Comprendere le modifiche dell'assicurazione sanitaria per il 2019
[Si noti che questa discussione si applica principalmente all'assicurazione sanitaria di mercato individuale. Sebbene solo una piccola frazione della popolazione degli Stati Uniti abbia una copertura del mercato individuale, è qui che la maggior parte dei titoli tendono a concentrarsi, poiché è il mercato che è stato più influenzato dalla Affordable Care Act.]
Le bollette ACA non sono state emesse
Nonostante gli onnipresenti titoli sulla riforma dell'assistenza sanitaria nel 2017 e nel 2018, la maggior parte delle modifiche proposte sono appassite sulla vite. Gli sforzi del GOP di abrogare le principali porzioni dell'ACA nel 2017 non hanno avuto successo.Ciò includeva l'American Health Care Act (AHCA) nella Camera e la versione del Senato, il Better Care Reconciliation Act (BCRA). In effetti, i repubblicani del Senato hanno provato a passare tre diverse versioni dell'abrogazione del conto - "magro", l'Obamacare Repeal Reconciliation Act e il BCRA - e nessuno ha ottenuto sufficiente supporto per passare. Nemmeno l'emendamento Graham-Cassidy-Heller-Johnson è stato considerato pochi mesi dopo.
Quindi, anche se nel 2017 sono stati introdotti numerosi atti di abrogazione dell'ACA e l'Assemblea ha approvato l'American Health Care Act, nessuno di essi è stato emanato. E anche se la riforma dell'assistenza sanitaria (e le protezioni per le persone con condizioni preesistenti) hanno continuato a fare notizia nel 2018, la riforma ACA non è stata seriamente presa in considerazione al Congresso.
La penalità del mandato individuale non si applica più a partire dal 2019
Sebbene gli sforzi per abrogare l'ACA non abbiano avuto successo, i legislatori del GOP sono riusciti a revocare la penalità di mandato individuale dell'ACA come parte della legge fiscale che hanno approvato a fine 2017.L'abrogazione della pena ha effetto a gennaio 2019. Le persone che non erano assicurate nel 2018 dovranno ancora pagare una sanzione (a meno che non si qualifichino per un'esenzione) quando presentano la dichiarazione dei redditi all'inizio del 2019. Ma le persone che non sono assicurate nel 2019 non dovranno più affrontare un pena.
Il resto dell'ACA rimane in vigore
A parte l'abrogazione della pena del mandato individuale (e il ritardo della risoluzione del bilancio di alcune delle tasse dell'ACA, compresa la tassa Cadillac), l'ACA è ancora pienamente in vigore, comprese le sovvenzioni sui premi, le riduzioni della condivisione dei costi (ovvero i costi - sussidi di condivisione), espansione Medicaid, mandato del datore di lavoro, protezione per le persone con condizioni preesistenti, benefici per la salute essenziali, regole per la perdita della salute, ecc..I sussidi Premium sono maggiori perché la CSR del governo federale non ha più fondi
Le sovvenzioni per la condivisione dei costi continuano a essere disponibili per il 2019, nonostante il fatto che il governo federale abbia sospeso i rimborsi agli assicuratori per quel costo alla fine del 2017. Gli assicuratori nella maggior parte degli Stati hanno incorporato il costo di fornire sussidi per la condivisione dei costi ai premi che fanno pagare. Nella maggior parte dei casi, il costo è stato aggiunto solo ai tassi di programma in argento, il che si traduce in sovvenzioni premium più grandi per tutti coloro che ricevono sussidi premium.
I premi medi sono aumentati leggermente per il 2019, ma i premi medi del benchmark sono leggermente diminuiti nella maggior parte degli Stati
A differenza del 2017 e del 2018, quando i premi delle assicurazioni sanitarie di mercato individuali sono aumentati in modo significativo, i premi medi sono aumentati di meno del 3% a livello nazionale per il 2019.Ma i premi medi di riferimento (il secondo piano argento più basso in ciascuna area) sono effettivamente diminuiti leggermente tra i 39 stati che utilizzano HealthCare.gov. Ciò è dovuto a una combinazione di nuovi assicuratori che entrano (o rientrano) nei singoli mercati in molti stati, nonché a riduzioni di prezzo da parte di alcuni degli assicuratori esistenti.
I premi di riferimento medi leggermente più bassi hanno probabilmente portato a sovvenzioni del premio leggermente più ridotte per il 2019 in molti stati, poiché le sovvenzioni sono legate ai premi del benchmark (ma gli importi dei sussidi effettivi dipendono dal mix di iscritti in ogni area, poiché gli importi dei sussidi sono maggiori quando gli iscritti sono più anziani e / o hanno redditi più bassi e in aree in cui il costo di copertura pre-sovvenzioni è maggiore). Puoi leggere di più qui sulle questioni che riguardano i singoli premi di mercato per il 2019.
Modifiche che sono state implementate per il 2018 e continuano ad essere applicate
Nell'aprile 2017, HHS ha finalizzato la regola di stabilizzazione del mercato, che ha implementato diverse modifiche che si applicano alle persone che acquistano la copertura del mercato individuale, on o off-exchange. Queste modifiche continuano ad applicarsi per il 2019:- Nella maggior parte degli Stati, l'iscrizione aperta è durata poco più di sei settimane e si è svolta dal 1 ° novembre al 15 dicembre, con tutti i piani efficaci dal 1 ° gennaio 2019. Questo è lo stesso programma utilizzato nella maggior parte degli Stati per la copertura del 2018. Ma dieci scambi gestiti dallo stato hanno esteso la scadenza per iscriversi, quindi assicurati di sapere come funziona nel tuo stato.
- Se la polizza è stata annullata per mancato pagamento dei premi nel 2018 e ti sei reiscritto con lo stesso assicuratore (o un altro assicuratore di proprietà della stessa società madre) durante l'iscrizione aperta, l'assicuratore è autorizzato a richiedere il pagamento del tuo passato scaduto premi prima di effettuare la nuova copertura. In generale, dovrebbe essere solo un mese di premi scaduti dovuti, in quanto i premi non vengono addebitati dopo la chiusura del piano.
- La gamma di valori attuariali consentiti per ciascun livello di copertura del mercato dei singoli e dei piccoli gruppi è stata ampliata a partire dal 2018. I piani di bronzo possono avere un intervallo di -4 / + 5, mentre i piani di argento, oro e platino possono avere un -4 / Gamma +2. I piani di bronzo hanno un valore attuariale di circa il 60 percento, l'argento circa il 70 percento, l'oro circa l'80 percento e il platino circa il 90 percento. Ma possono variare secondo le gamme de minimus ammissibili, che sono state ampliate a partire dal 2018. Questo significa semplicemente che, rispetto al 2017 e agli anni precedenti, ora possono esserci più variazioni da un piano a un altro all'interno di un determinato livello di metallo, quindi individui e le piccole imprese dovrebbero confrontare attentamente le varie opzioni disponibili.
Aumento della disponibilità di piani sanitari a breve termine e di associazione
Nel 2018, l'Amministrazione Trump ha apportato modifiche alle regole applicabili ai piani sanitari a durata limitata a breve termine (STLDI) e alle regole applicabili ai piani di assistenza sanitaria per le associazioni (AHP)..In entrambi i casi, le modifiche rendono i piani più prontamente disponibili in sostituzione di un'assicurazione sanitaria di mercato individuale conforme agli standard ACA. Ma gli acquirenti devono stare attenti: i prezzi più convenienti che si applicano a STLDI e AHP sono il risultato di una copertura meno robusta: ottieni quello per cui paghi.
Poiché le nuove norme federali servono come standard minimi e gli stati sono autorizzati a imporre regole più rigide, le norme variano notevolmente da uno stato all'altro, in particolare per l'assicurazione sanitaria a breve termine. Puoi cliccare su uno stato su questa mappa per vedere come lo stato regola la copertura a breve termine.
Grande gruppo, Medicare e Medicaid: si applicano le normali modifiche annuali
La maggior parte dei dibattiti sulla riforma dell'assistenza sanitaria nel 2017 e nel 2018 sono incentrati sul mercato individuale, sul mercato dei piccoli gruppi e su Medicaid. Per le persone che ottengono la loro assicurazione da grandi datori di lavoro, Medicare o Medicaid (presi insieme, questa è la maggior parte della popolazione), i cambiamenti per il 2019 saranno generalmente lo stesso tipo di cambiamenti che si verificano ogni anno.Ma i requisiti del lavoro di Medicaid stanno prendendo piede negli stati guidati dal GOP. Alcuni iscritti in Indiana, New Hampshire, Kentucky, Arkansas e forse Wisconsin dovranno soddisfare i requisiti di lavoro di Medicaid a partire dal 2019 (i requisiti di lavoro in Arkansas sono già stati implementati nel 2018 per le persone di età compresa tra 30 e 49 anni).
Virginia ha optato per l'espansione di Medicaid a partire dal gennaio 2019, facendo approssimativamente 400.000 persone di nuovo idonee per Medicaid nello stato. Si prevede che il Maine espanderà Medicaid nel 2019 dopo l'insediamento del governatore eletto Janet Mills (i residenti del Maine hanno votato per l'espansione di Medicaid nel 2017, ma il governatore uscente ha bloccato l'espansione dall'entrata in vigore nel 2018). Gli elettori di Nebraska, Utah e Idaho hanno approvato le iniziative di espansione del sistema Medicaid nel 2018, quindi Medicaid dovrebbe essere ampliato anche in questi stati nel 2019.
Le iscrizioni aperte per Medicare Advantage e Medicare Part D sono in corso dal 15 ottobre al 7 dicembre, con tutte le modifiche effettive dal 1 ° gennaio 2019 (questo è lo stesso programma utilizzato da diversi anni). I piani attuali cambieranno leggermente per il 2019, come fanno ogni anno, quindi era importante che gli iscritti prendessero tempo durante le iscrizioni aperte per confrontare le varie opzioni disponibili e selezionare quella che meglio soddisferà le loro esigenze nel prossimo anno.
E a partire dal 2019, c'è un periodo di iscrizione aperta Medicare Advantage dal 1 ° gennaio al 31 marzo. Questo sostituirà il periodo di disinserimento di Medicare Advantage precedentemente utilizzato e consentirà agli iscritti di Medicare Advantage di passare a un piano Medicare Advantage diverso o di passare a Medicare originale.
