Gestire le finanze per una persona amata

Ci sono molti aspetti della cura di una persona con disabilità, e uno che può essere facilmente trascurato è la gestione delle finanze. Quando un badante ti viene improvvisamente spinto addosso, potresti sentirti impreparato ad assumerti le molte responsabilità che derivano dal ruolo. Mentre l'attenzione immediata è generalmente posta sulla salute fisica e mentale della persona amata, alla fine la loro salute finanziaria sarà altrettanto importante. Ecco una guida ad alcune delle più comuni preoccupazioni finanziarie che i caregiver incontrano quando intervengono per assistere nella gestione delle finanze della persona amata dai disabili.

Problemi di conoscenza, accesso e controllo

Anche se non è sempre necessario prendere in carico le finanze di una persona cara disabile, ci sono alcuni casi in cui un caregiver dovrà intervenire e assistere nella gestione delle finanze della persona o subentrare completamente. Una persona che è molto malata o sta imparando a vivere con la sua disabilità potrebbe non avere il tempo o le facoltà mentali necessarie per pagare le bollette, i premi assicurativi o per effettuare depositi in conti bancari.
Per rendere le cose più complicate, potresti non essere a conoscenza di tutte le fatture, polizze assicurative o conti bancari che appartengono alla persona amata dai disabili. Quindi il primo passo è organizzare tutto e sapere con cosa hai a che fare. Il passo successivo è determinare quale tipo di accesso o controllo è necessario per aiutare o gestire le questioni finanziarie. Sebbene tu possa essere il loro principale caregiver, la disabilità della persona amata non è sufficiente per garantire l'accesso o il controllo sulle proprie questioni finanziarie.
Un avvocato può essere richiesto se è necessario prendere in consegna le finanze di un adulto che non è più in grado di prendersi cura delle proprie finanze. Se la persona amata non dispone già di una procura durevole o di un testamento che garantisca l'accesso e il controllo delle proprie finanze in caso di disabilità, potrebbe essere necessario intraprendere un'azione legale per assicurarsi di disporre dell'autorità necessaria.

Gestione di entrate, fatture e conti bancari

Uno dei modi più semplici per gestire i guadagni per la persona amata consiste nell'impostare depositi diretti sui propri conti bancari. I depositi diretti sono disponibili per la maggior parte delle indennità di disabilità come i pagamenti SSDI. La creazione di un deposito diretto per tutte le fonti di reddito limiterà il numero di volte in cui tu o la persona amata dovrete effettuare un viaggio in banca.
Oltre al deposito diretto, ci sono altri strumenti bancari che possono rendere più semplice la gestione dei conti bancari e persino delle fatture. Strumenti come il pagamento online delle bollette e l'online banking possono offrire la possibilità di effettuare bonifici bancari e pagare le bollette online piuttosto che andare in banca o assegni di calligrafia. Le bollette ricorrenti possono anche essere impostate per essere pagate automaticamente lo stesso giorno ogni mese, garantendo pagamenti puntuali senza viaggi in banca o ufficio postale richiesti.

Gestione degli account di intermediazione e degli investimenti

Se una persona disabile ha investimenti come azioni e obbligazioni in un conto di intermediazione separato, è necessario essere a conoscenza di tali conti e beni pure. Se la persona disabile è in grado, possono aggiungerti come proprietario di un conto congiunto in modo da poter prendere decisioni in merito all'acquisto o alla vendita di azioni. Come altri conti finanziari, una procura durevole o un trust vivente può anche concedere l'autorità necessaria. O tu e la persona amata potresti decidere di lasciare la gestione con o senza il potere decisionale con un consulente finanziario.
Per quanto riguarda singoli titoli come i buoni di risparmio, la maggior parte può essere ristampata con nomi aggiuntivi su di essi purché non siano entro un mese dalla scadenza. I moduli per la riemissione di un'obbligazione possono essere scaricati dal sito Web del Tesoro degli Stati Uniti oppure possono essere ottenuti presso una banca locale. Se c'è più di un nome sull'obbligazione e la parola "e" è tra i due nomi, entrambe le persone devono firmare il legame per incassarlo. Se la parola "o" è tra i due nomi, entrambe le parti possono incassare l'obbligazione per conto proprio. Inoltre, i beneficiari possono essere nominati in obbligazioni di risparmio.

Polizze assicurative

È molto importante quando si gestiscono le finanze di un'altra persona per essere a conoscenza di tutte le polizze assicurative e dei loro premi e / o benefici. Ad esempio, mentre molti beneficiari di Medicare ricevono i premi della polizza prelevati direttamente dai loro assegni di disabilità, altri no. I premi devono essere pagati in tempo per garantire che le spese sanitarie della persona amata siano coperte. Dovrai anche essere a conoscenza di eventuali polizze di disabilità a breve o lungo termine o di assicurazione a lungo termine che la persona amata potrebbe avere.
Se sei nuovo a prendersi cura dell'assicurazione di un'altra persona, può essere una buona idea parlare con un agente assicurativo locale per assicurarsi che lui o lei abbia la giusta quantità di copertura. Le considerazioni includono la copertura dell'assistenza a breve e lungo termine e la copertura supplementare e farmaceutica.

Come pianificare in anticipo per considerazioni finanziarie

Non è sempre possibile pianificare in anticipo la disabilità di una persona amata, ma un po 'di organizzazione può garantire che in caso di improvvisa malattia o disabilità, essere all'oscuro di informazioni importanti non è la preoccupazione principale di un caregiver
Conservare documenti importanti in un unico posto, come numeri di conti bancari, polizze assicurative e copie di documenti legali, può rendere più facile prendere in consegna le finanze di un'altra persona in caso di necessità. In alternativa, i tuoi cari possono pianificare in anticipo firmando una procura durevole che ti nomina come individuo che può agire per loro conto se non è in grado di farlo da solo. Si può anche redigere un testamento biologico per nominare un caregiver per prendere decisioni riguardanti la propria assistenza sanitaria nel caso in cui diventino incapaci.
La cosa migliore che puoi fare per i tuoi cari è discutere le finanze con i membri della famiglia e gli assistenti nominati prima c'è una crisi. Darà a tutti la tranquillità di sapere che esiste un piano finanziario per la cura di una persona cara.