Cose sorprendenti non coperte dall'assicurazione sanitaria

Potresti non rendertene conto che queste cose comuni non sono coperte dall'assicurazione sanitaria. Trovando che devi pagare una bolletta medica che pensavi che la tua assicurazione sanitaria avrebbe pagato potrebbe essere una brutta sorpresa. Ecco a cosa stai attento.
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Infrangere la legge

La tua assicurazione sanitaria potrebbe non pagare le spese sanitarie che hai accumulato facendo qualcosa di illegale. Conosciuta come un'esclusione di un atto illegale, se la tua polizza di assicurazione sanitaria ne ha uno, significa che non sarai coperto per i costi sanitari causati dalla tua partecipazione ad un atto illegale.
Accumula una bolletta del pronto soccorso per $ 2,000 quando ti sei bruciato accendendo la griglia durante il picnic in famiglia? Probabilmente è coperto.
Guadagni una carica di $ 200.000 dall'unità di terapia intensiva dopo che hai preso i capelli con la cocaina a base libera? Se la tua polizza di assicurazione sanitaria ha un'esclusione di atti illeciti, tale fattura verrà inviata a te.
Alcuni stati limitano le esclusioni di atti illeciti e molti stati vietano agli assicuratori di implementare esclusioni di copertura in base all'assicurazione che si trova sotto l'influenza di droghe e / o alcol. Puoi verificare con il dipartimento assicurativo del tuo stato per sapere di più se gli assicuratori sono autorizzati a negare la copertura in situazioni che implicano atti illegali.
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Vaccinazioni di viaggio

Ottenere colpi prima della tua vacanza esotica all'estero? La tua assicurazione sanitaria potrebbe non pagare le tue vaccinazioni di viaggio. Mentre tutti i piani di assicurazione sanitaria non generati riguardano i vaccini raccomandati abitualmente per le cure preventive negli Stati Uniti, i vaccini per malattie tropicali che non rappresentano un problema in cui si vive non sono probabilmente coperti dal piano di assicurazione sanitaria.
Hai bisogno di un colpo di tetano perché hai tagliato la tua mano facendo giardinaggio nel tuo cortile? Il conto è probabilmente coperto dalla tua assicurazione sanitaria.
Hai bisogno di un vaccino contro la febbre gialla in modo da poter fare rafting lungo il Rio delle Amazzoni? Preparati a pagare per te stesso.
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Le autorizzazioni preventive non garantiscono il pagamento tramite l'assicurazione sanitaria

Pensi che ottenere un'autorizzazione preventiva dalla tua compagnia di assicurazione sanitaria per una risonanza magnetica, TAC o procedura costosa, significa che la compagnia di assicurazione ha accettato di pagare il conto? Pensa di nuovo.
Molte compagnie di assicurazione sanitaria richiedono la pre-autorizzazione prima di un costoso test o procedura. Ma, solo perché la tua compagnia di assicurazioni ha pre-autorizzato un test non significa che la tua compagnia di assicurazione pagherà effettivamente per questo.
Le autorizzazioni precedenti includono generalmente una clausola che va in questo modo: "Questa autorizzazione non è una garanzia di pagamento. La copertura delle prestazioni è soggetta alle necessità mediche e all'idoneità dei soci. "Ciò significa che se la compagnia assicurativa decide dopo che il costoso test o la procedura non è necessaria, può rifiutarsi di pagare il conto anche se ha pre-autorizzato il test o procedura.
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Stato di ammissione ospedaliero errato: stato di osservazione vs. stato di ricovero

La tua assicurazione sanitaria potrebbe non pagare il tuo ricovero se sei ricoverato in regime di ricovero, ma la tua compagnia di assicurazione pensa che dovresti essere in stato di osservazione.
Quando tieni in ospedale, ti viene assegnato uno stato. I due più comuni sono lo stato di ricovero e lo stato di osservazione.
I pazienti di osservazione sono tecnicamente ambulatoriali, anche se rimangono durante la notte o anche più a lungo in una stanza d'ospedale, proprio come i pazienti ricoverati. In generale, se il medico si aspetta che tu sia in ospedale in almeno due notti centrali, il tuo soggiorno sarà considerato ricoverato. Ma non saprai quale stato ti è stato assegnato a meno che tu non chieda.
Il tuo stato di ammissione è molto importante per il tuo portafoglio. Se la tua compagnia assicurativa o Medicare stabilisce che dovresti essere in stato di osservazione quando sei stato effettivamente ammesso come ricoverato, la compagnia di assicurazione può rifiutarsi di pagare la fattura dell'ospedale.
Una sorta di fallo tecnico, l'osservazione contro gli errori ospedalieri consentono alle compagnie di assicurazione sanitaria e Medicare di rifiutarsi di pagare il conto. Chiederanno che la degenza ospedaliera non è coperta dall'assicurazione sanitaria poiché l'ospedale ha infranto le regole ammettendoti nello stato sbagliato.
D'altro canto, se ti trovi in ​​stato di osservazione, dal momento che sei tecnicamente un paziente ambulatoriale, potresti essere responsabile di una quota maggiore del conto di quanto non lo saresti stato in degenza. I servizi ambulatoriali di solito coinvolgono la coassicurazione e potrebbero non raggruppare i servizi insieme. Quindi, potresti trovarti a pagare il conteggio del 20% su ogni esame del sangue, radiografia, iniezione, cerotto e trattamento che hai ricevuto mentre eri in ospedale come paziente di osservazione.
Mentre il conto per la tua quota di costi per i servizi ambulatoriali potrebbe sembrare scandalosamente grande, pensaci due volte prima di discutere dello stato di ricovero. Un assicuratore sanitario può negare l'intero disegno di legge ospedaliero stazionario se determina che l'assistenza dovrebbe essere stata fornita nello stato di osservazione ambulatoriale invece che in regime di degenza.
D'altro canto, se hai bisogno di rimanere in una struttura di cura qualificata dopo aver lasciato l'ospedale, Medicare coprirà solo se hai trascorso almeno tre giorni in ospedale come ricoverato prima del trasferimento alla struttura di cura qualificata . Il tempo trascorso in ospedale come sotto osservazione non conta nei giorni ospedalieri necessari per attivare la copertura Medicare per una struttura infermieristica specializzata.
Ulteriori informazioni sullo stato dell'osservazione, su come funzionano le linee guida dell'osservazione e sul motivo per cui costa di più.
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Assistenza domiciliare

Pensa alla tua assicurazione sanitaria o Medicare pagherà l'assistenza domiciliare quando non sei in grado di prenderti cura di te stesso? Pensa di nuovo.
Né Medicare né le assicurazioni sanitarie private pagano le cure a lungo termine. Se non si dispone di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine, si dovrà pagare la casa di riposo, l'assistenza domiciliare o l'assistenza sanitaria a domicilio..
Questo non significa che Medicare e le compagnie di assicurazione sanitaria non pagheranno mai per una permanenza in una casa di cura. In effetti, Medicare potrebbe pagare per servizi di riabilitazione qualificati a breve termine in una casa di riposo (presupponendo di aver trascorso almeno tre giorni in ospedale come degente prima di essere trasferiti alla struttura infermieristica specializzata). Ma non pagherà per i servizi di custodia a lungo termine.
La chiave qui è perché hai bisogno della casa di riposo. Se l'obiettivo dell'assistenza domiciliare è la riabilitazione, in altre parole, se stai cercando di recuperare le abilità hai una ragionevole possibilità di riconquistare, allora la tua compagnia di assicurazione sanitaria potrebbe pagare per una casa di cura per un breve periodo di tempo. Ad esempio, potresti essere ospitato in una casa di riposo dopo un ictus debilitante mentre riceverai un'intensa terapia fisica, occupazionale e logopedia per aiutarti a imparare di nuovo come stare in piedi da una posizione seduta, da mangiare e da lavarsi i denti.
Se l'obiettivo della permanenza in una casa di riposo è una cura puramente di custodia (ad esempio, l'assistenza alle attività della vita quotidiana, piuttosto che uno sforzo per recuperare le capacità perse e tornare a casa), la tua residenza non è coperta dall'assicurazione sanitaria.
Ci sono due eccezioni notevoli. Medicaid, il programma di assicurazione governativa statale per persone a basso reddito, copre l'assistenza a domicilio a lungo termine per le persone a basso reddito senza i beni da pagare per le proprie cure. Inoltre, molti programmi di hospice forniscono un'opzione per la cura della casa di cura o del centro ospedaliero ospedaliero. Tuttavia, poiché i servizi di hospice sono destinati a malati terminali con un'aspettativa di vita inferiore a sei mesi, non è probabile che tu abbia bisogno di questo beneficio per molto tempo se ti qualifichi per questo.
L'Affordable Care Act includeva una clausola chiamata CLASS Act (Community Assistance Assistance Services e Supports Program), che avrebbe permesso alle persone di iscriversi a un programma pubblico che avrebbe fornito benefici per coprire parte del costo dell'assistenza a lungo termine. Tuttavia, entro l'autunno del 2011, un anno e mezzo dopo che l'ACA era stata emanata, il governo federale aveva eliminato la CLASS Act, tra le preoccupazioni che non avrebbe una redditività finanziaria a lungo termine.
Al momento, le persone hanno essenzialmente tre opzioni per la copertura dell'assistenza a lungo termine: possono utilizzare tutte le loro risorse, a quel punto probabilmente saranno idonee per la copertura Medicaid, oppure potranno acquistare una politica privata di assistenza a lungo termine, oppure possono contare su fondi personali per coprire potenziali bollette di assistenza a lungo termine. Affidarsi all'assicurazione sanitaria (diversa da Medicaid), tuttavia, non funzionerà.