6 opzioni su come pagare per una casa di cura

Mentre le strutture di cura qualificate (indicate anche come case di cura, centri di riabilitazione sub-acuta o strutture di assistenza a lungo termine) sono costose, sono spesso meno costose dell'assunzione dell'assistenza 24 ore a domicilio. Queste strutture possono fornire assistenza a lungo termine, ma molte offrono anche una riabilitazione a breve termine con l'obiettivo di tornare a casa. Se tu o la persona amata potresti aver bisogno di cure in una casa di cura, paga sapere in anticipo le opzioni di pagamento.
Le opzioni per il pagamento dell'assistenza domiciliare (assistenza infermieristica specializzata) includono quanto segue:

1) Medicare

Medicare è un beneficio federale che pagherà il costo di un numero limitato di giorni di riabilitazione ospedaliera presso una struttura infermieristica specializzata. Questo è spesso chiamato "riabilitazione sub-acuta" o "cura post-acuta". Molte persone subiscono un breve periodo di degenza ospedaliera a causa di una frattura dell'anca, di un ictus o di una condizione cardiaca, anche se ci sono molte altre ragioni per cui qualcuno potrebbe aver bisogno di terapia fisica, occupazionale o logopedica e di conseguenza accedere a questa copertura.
Per avere diritto a Medicare, devi avere più di 65 anni, avere una disabilità documentata o avere una malattia renale allo stadio terminale.
Se sei idoneo, Medicare fornisce un'eccellente copertura dei costi delle case di cura, ma è importante sapere che questa copertura è solo per un breve periodo ed è disponibile solo in determinate circostanze. Medicare non paga in modo continuativo le cure per l'assistenza infermieristica specializzata.

Come accedere alla copertura Medicare

Il vantaggio finanziario di Medicare non è qualcosa che devi richiedere o presentare un reclamo che spiega la tua necessità. L'utente ottiene automaticamente tali benefici se si dispone della copertura Medicare Parte A e di Medicare Parte B. Generalmente, se ricevi un sussidio di previdenza sociale o un sussidio di pensionamento ferroviario, sarai generalmente coperto da Medicare, parte A e parte B.

Quali costi coprirà Medicare?

Medicare coprirà la tariffa giornaliera per ricevere terapia fisica ospedaliera, terapia occupazionale e / o logopedia. Medicare copre anche i tuoi farmaci, trattamenti e forniture mediche durante questo periodo.

Quali sono le condizioni alle quali Medicare pagherà questa cura?

Devi soddisfare le seguenti condizioni:

Soggiorno ospedaliero di 3 giorni

Devi aver avuto una degenza ospedaliera di tre giorni che è stata considerata una degenza "ricoverata" dall'ospedale. Ciò significa che se si è stati classificati come pazienti "di osservazione", Medicare non coprirà i servizi di una riabilitazione di strutture di assistenza specializzate.
Inoltre, se il ricovero è stato classificato come ricoverato ma ci si trovava lì solo nel corso di due notti (il tempo che usano per contrassegnare un altro giorno), Medicare non coprirà un soggiorno di riabilitazione ospedaliera.
Dovresti chiedere all'ospedale se il tuo soggiorno è stato considerato stazionario o di osservazione, oltre a verificare di aver soddisfatto il requisito del soggiorno di tre giorni al fine di accedere ai sussidi di Medicare per la riabilitazione ospedaliera.

Requisiti di tempo

Se hai soddisfatto i requisiti di ospedalizzazione di tre giorni, puoi usufruire del sussidio Medicare subito dopo la degenza ospedaliera trasferendoti direttamente alla struttura di cura specializzata per la riabilitazione. Tuttavia, è possibile accedere a questo sussidio Medicare fino a 30 giorni dopo un ricovero idoneo. Ad esempio, questo significa che potresti decidere di tornare a casa dall'ospedale dopo un intervento chirurgico all'anca e, tre settimane dopo, potresti comunque scegliere di essere ammesso in una struttura per la riabilitazione e accedere al beneficio di Medicare per ottenere il tuo soggiorno e terapia pagata da Medicare. La ragione per cui entri in una struttura di cura qualificata deve essere la stessa condizione per la quale sei stato ricoverato.

Criteri medici

Una volta in una struttura infermieristica specializzata, è inoltre necessario continuare a soddisfare i criteri per la copertura di Medicare. Questo criterio si basa sulla valutazione del set di dati di Medicare (MDS) che il personale deve eseguire ripetutamente a intervalli prestabiliti per determinarne il funzionamento. L'MDS è una valutazione dettagliata completata da membri del personale provenienti da diverse aree, tra cui infermieristica, servizi dietetici, attività e assistenza sociale. Misura le tue attuali abilità e i tuoi progressi verso i tuoi obiettivi.
Se si continua a richiedere assistenza qualificata, come terapia fisica, occupazionale o logopedica, o assistenza fornita o supervisionata da personale infermieristico autorizzato, Medicare pagherà la propria riabilitazione ospedaliera. Non appena non hai bisogno di questa assistenza secondo MDS, riceverai una comunicazione scritta che ti avverte che Medicare non pagherà più per coprire questi servizi.

Medicare paga l'intero costo?

La risposta breve: dipende da quanto a lungo stai ricevendo assistenza in una struttura infermieristica specializzata.
La risposta più lunga: Medicare coprirà il 100 percento dei primi 20 giorni di riabilitazione in una struttura di assistenza a lungo termine, a patto che continui a soddisfare i criteri durante quei 20 giorni per qualificarsi per quella copertura.
A partire dal giorno 21, sarai responsabile di una co-pagamento al giorno e poi Medicare pagherà il resto della tariffa al giorno per un massimo di 100 giorni.
È possibile acquistare una copertura assicurativa per pagare questo pagamento con l'acquisto di una polizza supplementare (detta anche assicurazione Medigap). Molte polizze integrative coprono tale integrale pagamento cosicché non ci sono spese vive per il soggiorno di riabilitazione ospedaliera.

Medicare copre sempre 100 giorni di riabilitazione specializzata domiciliare?

Molte persone hanno la falsa impressione che Medicare fornirà automaticamente 100 giorni di assistenza infermieristica / copertura per la riabilitazione. Medicare fornirà questo vantaggio fino a 100 giorni, ma a causa dei criteri stabiliti, molte persone ricevono solo pochi giorni o settimane di questa copertura. Non vi è alcuna garanzia sul numero di giorni che Medicare pagherà per questo beneficio; piuttosto, dipende dai bisogni di ogni individuo e dalla sua valutazione MDS.

Quante volte qualcuno può utilizzare questo vantaggio di Medicare?

Medicare pagherà la copertura della casa di cura più di una volta. Per accedere a questa copertura se l'hai già utilizzata in precedenza, è necessario disporre di 60 giorni in cui non l'hai utilizzata, e quindi sarai nuovamente idoneo. In altre parole, se passano 60 giorni senza che tu usi la tua prestazione Medicare in ospedale o in una struttura infermieristica specializzata, il sussidio si rinnova ed è di nuovo disponibile.

In quali strutture Medicare paga per la riabilitazione ospedaliera?

La struttura di cura qualificata deve essere certificata da Medicare per fornire questo tipo di assistenza medica. È possibile rivedere un elenco di case di cura su Medicare.gov, nonché vedere come ogni impianto è valutato. Scegliere e ricercare una struttura può essere un compito scoraggiante, ma ci sono diverse risorse disponibili per aiutare.

2) Piani di assistenza Medicare

Alcune persone hanno rinunciato al tradizionale piano Medicare e invece hanno scelto quello che viene chiamato un piano Medicare Advantage. Questa è la copertura di Medicare amministrata da un altro gruppo al posto del governo federale. I piani Medicare Advantage (detti anche Medicare Part C) offrono una copertura simile rispetto al piano Medicare tradizionale, con alcune eccezioni:

Alcuni piani Advantage non richiedono una degenza ospedaliera di tre giorni. Possono fornire una copertura finanziaria presso una struttura infermieristica specializzata anche se la persona è ammessa direttamente da casa sua o ha avuto una degenza ospedaliera inferiore a tre giorni.
Alcuni piani Advantage hanno alcune strutture che considerano in-network (o preferite) e altre che sono specificate come fuori rete. Se la struttura di cura qualificata che vorresti visitare per la riabilitazione ospedaliera non è nella rete del tuo piano Advantage, i tuoi servizi potrebbero non essere coperti o potrebbero essere coperti a una tariffa ridotta.
Molti piani Advantage richiedono l'autorizzazione preventiva del piano assicurativo per i servizi da coprire, mentre il tradizionale Medicare non richiede questo. Questa autorizzazione preventiva coinvolge la casa di cura o l'ospedale che invia le informazioni mediche al piano assicurativo dove viene esaminato. Il piano Advantage decide quindi se coprire o meno la riabilitazione in una struttura infermieristica specializzata. Se l'autorizzazione preventiva non viene eseguita o il tuo soggiorno non è approvato, il piano Advantage non pagherà per la tua assistenza in una struttura ospedaliera.

3) Assicurazione di assistenza a lungo termine

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è un'assicurazione che è possibile acquistare e che paga per un certo periodo di tempo in una casa di cura / in una struttura di cura qualificata. Il costo e l'importo della copertura variano in modo significativo in base alla durata della copertura acquistata e se si opta per una copertura totale o parziale.
Inoltre, la maggior parte delle compagnie di assicurazione di assistenza a lungo termine ha un elenco di condizioni o farmaci che potrebbero rendere una persona non idonea alla copertura o aumentare significativamente il costo. Questi includono spesso condizioni neurologiche come il morbo di Alzheimer o altre forme di demenza, il morbo di Parkinson, alcune condizioni cardiache e l'uso di alcuni farmaci psicotropi.
Se si applica l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine quando si è più giovani e generalmente più sani, si pagherà i premi per un lungo periodo di tempo, ma di solito a un tasso molto più basso. Se si applica quando si è più anziani quando aumenta la probabilità di aver bisogno di una struttura di cura, la tariffa mensile per l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine sarà molto più alta.
Se l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è giusta per te dipende da molti fattori, quindi vorrai parlare con il tuo agente di assicurazione in merito a costi e opzioni di copertura.

4) Medicaid

Molte persone accantonano i soldi per le loro cure più tardi nella vita, ma a volte il costo delle loro cure usa quei soldi molto velocemente, anche se hanno provato a pianificare bene ea risparmiare i loro soldi. Se le tue risorse finanziarie sono esaurite, puoi richiedere Medicaid.
Medicaid è l'assistenza del governo federale che viene amministrata da ogni stato per coloro il cui denaro è stato esaurito. Un individuo deve essere qualificato finanziariamente (avendo meno di $ 2.000 in attività numerabili) e qualificarsi dal punto di vista medico (raggiungendo un livello di valutazione dell'assistenza che dimostri che ha effettivamente bisogno di assistenza domiciliare, invece di assistenza domiciliare o assistenza domiciliare).
Medicaid ha anche alcune disposizioni per prevenire l'impoverimento per il coniuge di un residente di una casa di cura che continuerà a vivere nella propria casa o in un'altra struttura (come un centro di vita indipendente o una struttura di vita assistita).

5) Assistenza e assistenza per la gestione dei veterani

Se tu e / o il vostro coniuge siete un veterano, potreste avere diritto all'assistenza finanziaria attraverso l'Amministrazione dei veterani. È necessario presentare una domanda che potrebbe richiedere circa tre mesi per essere elaborata. Dopo l'approvazione, avrai diritto a un sussidio mensile per persona che ha servito. Questi soldi possono quindi essere usati per aiutare a pagare l'assistenza domiciliare.

6) Pay privato (Out of Pocket)

Un altro modo per pagare le cure in una struttura è pagare di tasca propria, o quello che viene spesso definito come paga privata. Pagare privatamente per la cura della struttura di solito significa che si hanno molte opzioni su quale struttura si sceglie, dal momento che la maggior parte delle strutture preferisce la paga privata o i clienti di Medicare, piuttosto che Medicaid.
Pagare privatamente per le strutture di cura è costoso, con costi che possono variare da $ 250 a $ 350 al giorno (e più) per la cura. Questo può avvicinarsi a range da $ 80.000 a $ 125.000 / anno, e questo potrebbe essere solo per una stanza semi-privata (condivisa). Alcune strutture offrono camere private a un costo aggiuntivo al giorno.

Una parola da Verywell

Pianificare in anticipo e conoscere le opzioni può essere molto utile se si ha di fronte la possibilità di pagare per la cura di strutture infermieristiche qualificate. Inoltre, alcune agenzie della comunità e case di cura hanno membri dello staff disponibili per aiutarti ad accedere a questi benefici.
Mentre le spese dell'assistenza domiciliare sono significative, speriamo che sia rassicurante sapere che ci sono diverse opzioni disponibili per aiutare a coprire quei costi se, come molti, non sei in grado di pagare per l'intero costo di questa assistenza.