Che cos'è Medicare Part D?

Medicare Part D è l'ultima aggiunta alla famiglia Medicare. Firmato in legge dal presidente George W. Bush nel 2003, il Medicare Modernization Act (MMA) ha portato la copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica agli iscritti di Medicare nel gennaio 2006.
Quando nel 1966 furono introdotte le Parti Medicare A e B, gli americani qualificati ottennero l'accesso a un'assicurazione ospedaliera e medica a prezzi accessibili. Tale copertura è stata ampliata nel 1997 con l'aggiunta di piani facoltativi Medicare Part C (Medicare + Choice), ora noti come piani Medicare Advantage. Nonostante questi A, B, C di Medicare, non c'erano ancora opzioni per la copertura quotidiana dei farmaci con obbligo di prescrizione medica.
Quarant'anni dopo l'approvazione di Medicare, il governo ha preso provvedimenti per alleviare il peso dei costi dei farmaci da prescrizione per anziani e disabili. Il beneficio della parte D, tuttavia, può essere fonte di confusione per i beneficiari. Scopri come funziona il programma per assicurarti di ottenere i farmaci giusti e l'offerta migliore.

Copertura farmacologica prescritta prima della parte D

Prima che entrasse in gioco la Parte D, i beneficiari avevano una copertura limitata dalla droga attraverso Medicare. Alcune condizioni dovevano essere soddisfatte affinché la copertura iniziasse.
Se sei stato ricoverato in ospedale come ricoverato, la parte A copre il costo dei farmaci che hai ricevuto durante il tuo soggiorno. Ha persino coperto tali costi quando è stato trasferito e ha soggiornato in una struttura infermieristica specializzata (SNF) dopo la sua ammissione. La copertura della parte A dura solo per un periodo limitato, fino a 90 giorni in ospedale e fino a 100 giorni in un SNF e si interrompe non appena si è scaricati.
Se non sei stato ricoverato in ospedale ma sei stato "sotto osservazione", probabilmente avevi intenzione di pagare le tue prescrizioni di tasca propria. Questo perché la Parte B, non la Parte A, copre questi soggiorni ambulatoriali. (Sì, puoi essere un paziente ambulatoriale anche se rimani in ospedale da un giorno all'altro.) Sfortunatamente, la copertura farmacologica della Parte B è ancora più restrittiva della Parte A.
I farmaci della Parte B sono limitati a condizioni mediche specifiche. Ad esempio, alcuni farmaci chemioterapici e farmaci anti-nausea per alleviare gli effetti collaterali della chemioterapia sono coperti. Altri farmaci coperti dalla Parte B includono:

• Antigeni, come colpi di allergia, per potenziare il sistema immunitario
• Fattori di coagulazione del sangue per le persone con emofilia
• Farmaci per la malattia renale allo stadio terminale
• Agenti stimolanti l'eritropoiesi per le persone con anemia grave
• Farmaci per osteoporosi iniettabile per donne in menopausa
• Immunoglobulina endovenosa per le persone con malattia da immunodeficienza primaria
• Alimentazione per via endovenosa e / o alimentazione con sondino per persone che sono malnutrite
• Farmaci immunosoppressivi per le persone con trapianti di organi
• Vaccini limitati (influenza, pneumococco, epatite B, tetano in alcuni casi)
• Farmaci utilizzati in pompe per infusione o macchine per nebulizzatori

Mentre la parte A e la copertura B hanno il loro posto, l'aggiunta della Parte D a Medicare consente a più persone di avere accesso a farmaci con obbligo di prescrizione che devono prendere ogni giorno.

Il governo collabora con l'assicurazione privata

Il governo degli Stati Uniti ha collaborato con compagnie assicurative private per offrire la copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica. Sebbene tu acquisti il ​​tuo piano attraverso una compagnia assicurativa, i Centri per Medicare e Medicaid (CMS) stabiliscono linee guida ogni anno per i piani della Parte D da seguire. Le regole sono molte e talvolta complicate ma questo è quello che devi sapere:

• Accesso: Ci deve essere un accesso ragionevole alle farmacie al dettaglio.
• audit: CMS e l'ufficio dell'Ispettore Generale conducono audit periodici delle compagnie assicurative per assicurare che i piani della Parte D siano conformi agli standard di qualità.
• Copertura: Ogni piano deve coprire abbastanza farmaci per qualificarsi per una copertura credibile.
• Deducibile: Il governo mette un limite su quanto il tuo piano può addebitare una franchigia ogni anno.
• Droga: Devono essere offerti farmaci generici e di marca.
• Di tasca propria: Per limitare le spese vive, non pagherai più del 25 percento dei costi totali del farmaco o un equivalente attuariale. Questo esclude il tempo in cui sei nel buco della ciambella.
• premi: I premi per qualsiasi piano, ad esempio Piano A e Piano B, devono essere uguali indipendentemente da chi si iscrive. In particolare, non è possibile addebitare più per lo stesso piano in base al numero di farmaci che si prendono o quali sono i problemi di salute che si hanno.

Il governo ha adottato queste misure per assicurarti di ottenere una copertura equa, completa ed economica.
Come funzionano le franchigie assicurative sanitarie

Come funziona la parte D con altre parti di Medicare

È possibile essere iscritti a Original Medicare (Parti A e / o B) per usufruire di un piano di Parte D. Un'altra opzione è iscriversi a un piano Medicare Advantage con un componente Part D, noto come piano MA-PD. È possibile acquistare separatamente un piano Medicare Advantage e un piano Parte D, ma questo è meno comune. Nella maggior parte dei casi, non è economico.
I farmaci coperti dalla Parte A o dalla Parte B non saranno coperti dalla Parte D. In poche parole, Medicare non vuole pagare due volte.

Come funziona la parte D con Medigap

I piani Medicare Parte D e l'assicurazione supplementare Medicare, nota anche come Medigap, sono entrambi gestiti da compagnie di assicurazione private con standard stabiliti dal governo federale. Non farli confondere. Funzionano in modo completamente diverso.
I piani di Medigap coprono le spese che il Medicare lascia indietro. A seconda del piano Medigap scelto, questo può includere franchigie, coassicurazione, servizi sanitari a domicilio e spese di assistenza d'emergenza sostenute durante viaggi all'estero. In generale, questi piani non aggiungono servizi extra alla copertura sanitaria.
Non è sempre stato così. La copertura dei farmaci prescritti è stata inclusa nei piani Medigap, ma questa pratica è stata interrotta quando la Parte D è entrata in gioco nel 2006. Se avete acquistato un piano Medigap prima del 2006 e rinnovato il piano ogni anno, potreste avere ancora i benefici dei farmaci prescritti. Se e quando acquisti un piano Parte D, il tuo piano Medigap interromperà la copertura del tuo farmaco e i tuoi premi Medigap verranno adeguati di conseguenza.
Per acquistare un piano Medigap, devi essere iscritto in entrambe le parti A e B.
Dovresti sapere che non puoi avere un piano Medigap e un vantaggio Medicare o un piano MA-PD allo stesso tempo.

Come funziona la parte D con altre assicurazioni

I piani assicurativi privati, come i piani offerti dal tuo datore di lavoro, non devono soddisfare nessuna delle linee guida federali nei piani di prescrizione che offrono. Questo può essere sia buono sia cattivo.
I piani sponsorizzati dal datore di lavoro che offrono una copertura minore rispetto a un piano Part D standard non sono credibili. Questo potrebbe costarti denaro se decidessi di iscriverti a un piano della Parte D. Se non ti presenti quando sei idoneo per la Parte D e non hai una copertura credibile, ti verrà richiesto di pagare sanzioni tardive quando alla fine ti iscrivi.
I piani privati, tuttavia, possono essere vantaggiosi se offrono farmaci che Medicare esclude dalla copertura. Alcuni piani Parte D offrono anche un componente supplementare come ulteriore vantaggio per la copertura di questi farmaci. Ciò probabilmente aumenterà il costo dei premi mensili, ma potrebbe valerne la pena per alcune persone.
Alcuni piani sponsorizzati dai datori di lavoro lavorano insieme ai piani della Parte D e altri no. Alcuni piani sponsorizzati dal datore di lavoro interromperanno la copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica una volta che ti iscrivi a un piano della Parte D. Ciò potrebbe significare che anche i familiari coperti dal piano potrebbero perdere tali benefici.
Parla con il tuo datore di lavoro per scoprire come funziona il tuo piano prima di prendere una decisione sulla domanda per la parte D.

Perché considerarlo?

Le probabilità sono che avrete bisogno di una prescrizione di farmaci una volta che avete i requisiti per Medicare.
L'indagine AARP sui farmaci soggetti a prescrizione medica pubblicata nel 2016 ha dimostrato che ben il 75% delle persone di età superiore ai 50 anni assume farmaci con prescrizione medica. Di questi, l'80 percento prende due o più farmaci e il 50 percento ne prende quattro o più.
Nel 2018 gli Stati Uniti hanno speso $ 360,2 miliardi di dollari in medicinali soggetti a prescrizione medica, con un aumento di $ 95 miliardi su un periodo di cinque anni. Con i prezzi della droga in aumento ogni anno, non è sorprendente che meno persone possano permettersi di pagare i loro farmaci di tasca propria.
A meno che i farmaci di cui hai bisogno sono generici (tenendo presente che generico non significa necessariamente poco costoso), avere la copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione attraverso un piano di Parte D ha senso. Per un premio mensile e una franchigia annua, contribuirà a contenere i costi complessivi.
Chi è idoneo per Medicare Part D?