The Affordable Care Act o Obamacare
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Calorosamente contestati lungo le linee di partito, i repubblicani si sono opposti alla Affordable Care Act, usando in modo derisorio il termine Obamacare per descrivere la legge. Entro il 2012, il presidente Obama aveva abbracciato il termine Obamacare, ed è ora ampiamente utilizzato da sostenitori e oppositori della legge. Ma le polemiche sull'ACA continuarono dopo il suo passaggio, con numerose contestazioni giudiziarie alla legge; la legislazione rimane controversa sotto l'amministrazione Trump.Che cosa Siamo le riforme?
Alcune delle riforme implementate dalla Affordable Care Act includono l'istituzione di Borse di assicurazione sanitaria, o mercati, dove individui, famiglie e piccole imprese possono acquistare piani di assicurazione sanitaria qualificati con sovvenzioni che garantiscono i premi sono accessibili per i candidati con reddito fino a 400 percento del livello di povertà (al di sopra di questo livello non c'è assistenza disponibile, rendendo la convenienza economica dell'assicurazione sanitaria molto più soggettiva per le persone con reddito superiore al 400 percento del livello di povertà).L'ACA offre agli acquirenti a reddito medio-basso sussidi per rendere più conveniente l'acquisto di un'assicurazione sanitaria (gli iscritti idonei non possono avere un reddito superiore al 400% del livello di povertà, o $ 100.400 per una famiglia di quattro nel 2019) e sussidi per ridurre al di fuori - costi di abbonamento per gli iscritti idonei (il reddito non può superare il 250 percento del livello di povertà o $ 62,750 per una famiglia di quattro nel 2019).
Per gli anni fiscali dal 2014 al 2018, l'ACA ha anche imposto una sanzione fiscale a coloro che sono rimasti senza assicurazione; la sanzione è entrata in vigore nel 2014 e gradualmente è salita al suo livello massimo entro il 2016. Ma nonostante ci sia ancora una legge che obbliga la maggior parte degli americani a mantenere la copertura minima dell'assicurazione sanitaria essenziale, la sanzione per inadempienza è stata ridotta a $ 0 a gennaio 2019 , secondo i termini del Tax Cuts and Jobs Act (HR1) che è stato emanato a fine 2017. Le persone che non erano assicurate nel 2018 rischiano una sanzione quando presentano le loro tasse nel 2019, ma le persone che non sono assicurate nel 2019 non sono più soggette alle pene a meno che non vivano in uno degli stati in cui sono stati implementati mandati individuali (e sanzioni) basati sullo stato.
L'ACA impedisce agli assicuratori di rifiutarsi di coprire le persone con una condizione preesistente, o di addebitare loro premi più elevati a causa di una condizione preesistente. Questo è vero sia dentro che fuori dagli scambi e rappresenta un cambiamento significativo rispetto al modo in cui il mercato individuale ha funzionato prima del 2014 in quasi tutti gli stati.
L'ACA ha eliminato i massimali annuali e per tutta la vita del dollaro su quanto una compagnia assicurativa pagherà per le cure sanitarie coperte dall'assicurato (benefici essenziali per la salute) e limiterà i massimali extra-tascabili. Non sono richiesti piani sanitari di grandi gruppi per coprire tutti i benefici per la salute essenziali (la maggior parte lo fanno, tuttavia), ma per tutti i benefici per la salute che coprono, non possono imporre alcun limite di dollari su quanto pagheranno per tali servizi.
L'ACA richiede piani di assicurazione sanitaria nei mercati individuali e di piccoli gruppi per coprire dieci benefici per la salute essenziali. Una delle categorie di prestazioni sanitarie essenziali è l'assistenza preventiva e una vasta gamma di servizi di assistenza preventiva deve essere coperta senza alcuna condivisione dei costi. Sebbene i piani di grandi gruppi non siano necessari per coprire l'elenco completo dei benefici per la salute essenziali, sono necessari piani di grandi gruppi non grandinati per coprire le cure preventive senza condivisione dei costi.
L'ACA richiede ai grandi datori di lavoro - quelli con almeno 50 dipendenti equivalenti a tempo pieno - di offrire un'assicurazione sanitaria a un valore minimo accessibile a tutti i dipendenti a tempo pieno (30+ ore settimanali) o rischiare una sanzione sotto la responsabilità condivisa del datore di lavoro. I datori di lavoro devono garantire che la copertura sia considerata conveniente per il dipendente, ma non esiste un test di accessibilità per il costo della copertura dei membri della famiglia nell'ambito del piano. A causa di come funziona e in che modo viene determinata la disponibilità di sussidi negli scambi, alcune persone non sono in grado di ottenere una copertura a prezzi accessibili a causa di ciò che viene definito il "problema familiare".
[La maggior parte delle disposizioni di cui sopra non si applica ai piani della nonna e del nonno.]
Alcune parti della legge sull'affidabilità sono state ritardate o eliminate
Alcune parti dell'ACA non saranno mai attuate: la Corte Suprema ha respinto una disposizione che avrebbe ritirato i finanziamenti federali Medicaid agli stati che non offrivano Medicaid a più persone. Ciò ha comportato un gap di copertura, in base al quale 2,2 milioni di persone in 16 stati non hanno sostanzialmente accesso alla copertura.Inoltre, il Congresso ha abrogato la fornitura di assistenza a lungo termine dell'ACA, nota come CLASS Act, nel gennaio 2013, dopo che il Dipartimento della salute e dei servizi umani ha stabilito che non era fattibile.
Numerosi aspetti dell'ACA sono stati rinviati, compresa la disposizione di responsabilità condivisa del datore di lavoro (è entrata in vigore nel 2015, anziché nel 2014, e non è stata introdotta gradualmente fino al 2016), la Cadillac Tax (che entrerà in vigore nel 2022), e la cessazione di piani non-grandfathered, non-ACA-compliant che sono stati emessi prima del 2014 (questi piani sono transitori, o "nonna", e sono autorizzati a continuare in vigore fino alla fine del 2019, a discrezione degli stati e assicuratori sanitari).
