Iscrizione aperta per l'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro

La maggior parte degli americani non anziani ottiene la propria assicurazione sanitaria attraverso un piano sponsorizzato dal datore di lavoro. E molte aziende, in particolare i datori di lavoro più grandi, offrono diverse opzioni di piani sanitari che possono avere costi e benefici diversi. Il periodo di iscrizione aperta annuale del datore di lavoro è la tua opportunità di apportare modifiche alla copertura, ed è sicuramente nel tuo migliore interesse dare un'occhiata attiva alle opzioni di copertura durante l'iscrizione aperta, invece di lasciare che il tuo piano esistente si rinnovi automaticamente per il prossimo anno.
Le iscrizioni aperte di solito avvengono verso la fine di ogni anno solare e in molte aziende vengono tenute una sola volta e spesso solo per una o due settimane. Se ti perdi l'iscrizione annuale annuale della tua azienda, potresti non essere in grado di iscriverti al piano sanitario del tuo datore di lavoro, o apportare modifiche alla copertura esistente, per un altro anno.
Rivolgiti al dipartimento risorse umane della tua azienda per scoprire quando inizia e termina il tuo periodo di iscrizione aperto e quando la tua polizza di assicurazione sanitaria entra in vigore. In genere, l'iscrizione aperta avviene verso la fine dell'anno, con tutte le modifiche al piano, le iscrizioni e le interruzioni di copertura effettive dal primo gennaio dell'anno successivo. Ma questo non è sempre il caso, quindi controlla due volte per essere sicuro
[Si noti che il periodo di iscrizione aperta nel mercato individuale inizia il 1 ° novembre di ogni anno in tutti gli Stati eccetto la California e il periodo di iscrizione aperta per Medicare Advantage e Medicare Part D inizia il 15 ottobre di ogni anno, ma i piani sponsorizzati dal datore di lavoro hanno iscrizioni diverse orari.]

Scelta di un piano sanitario durante l'iscrizione aperta

Assicurati di esaminare attentamente tutte le opzioni del tuo piano sanitario per decidere quale piano è più adatto per te e la tua famiglia. Molte persone scelgono il piano che ha il minor impatto sul loro stipendio, il piano con il premio più basso. Tuttavia, potrebbe non essere l'opzione migliore per te.
Investi un po 'di tempo e fai i compiti!
La tua azienda dovrebbe fornirti materiale scritto che spieghi i tuoi benefici. Molti datori di lavoro offrono riunioni del piano di benefit in cui è possibile porre domande sulle opzioni del piano sanitario. Se non capisci le tue opzioni assicurative, chiedi aiuto. Ricorda, una volta presa una decisione, potresti non essere in grado di cambiare i piani fino al prossimo anno.
Comprendere i termini dell'assicurazione sanitaria di base
Se non comprendi i termini della tua assicurazione, potrebbe costarti di più durante il prossimo anno. Alcune cose importanti da conoscere sono:

Qual è la differenza tra un copayment e un coassicurazione?
Che cos'è una franchigia annua e in che modo può influire sui premi mensili e sulle spese vive?
Che cos'è una rete di provider e cosa succede se usi un medico che non è nella rete?
Quali sono le differenze tra PPO, EPO e HMO e quale è la scelta migliore per te?
Che cos'è un piano sanitario altamente deducibile con certificazione HSA e come funziona un HSA (conto di risparmio sanitario)?
In che modo un HSA è diverso da un FSA o da un HRA?

Esaminare la spesa sanitaria durante l'anno passato
Rivedi le cure mediche ei costi che la tua famiglia ha utilizzato quest'anno e pensa ai cambiamenti nei servizi sanitari di cui potresti aver bisogno nel prossimo anno. Ad esempio, hai intenzione di avere un figlio o qualcuno della famiglia a cui è stata recentemente diagnosticata una malattia cronica come il diabete?
Controlla se i tuoi fornitori di servizi sanitari accettano ancora la tua assicurazione
Prima di compilare i documenti per cambiare piano, conferma che il tuo medico, infermiere e ospedale fanno parte della rete per il piano sanitario che stai scegliendo. A seconda di dove vivi, i tuoi fornitori potrebbero non essere nella rete se stai cambiando la tua compagnia assicurativa o stai passando a un piano sanitario diverso. Inoltre, è importante verificare che i provider siano ancora in rete anche se si sceglie di mantenere la copertura corrente in quanto i provider possono entrare e uscire dalle reti assicurative in qualsiasi momento.

5 cose a cui prestare attenzione durante l'iscrizione aperta

I datori di lavoro stanno cercando di risparmiare denaro, soprattutto perché il costo dell'assistenza sanitaria continua la sua inarrestabile ascesa. Un modo per farlo è quello di ridurre i benefici dell'assicurazione sanitaria (ad es. Maggiori franchigie, copays e costi totali tascabili) e / o spostare più dei costi premium per i dipendenti. Assicurati di leggere attentamente i materiali del tuo piano sanitario, poiché potresti scoprire che i tuoi benefici e costi cambieranno per il prossimo anno, anche se non apporti modifiche a te stesso.

Controlla se i tuoi familiari dipendenti, coniugi e figli sono coperti. Secondo l'Affordable Care Act, tutti i grandi datori di lavoro (50 o più dipendenti) sono tenuti a offrire una copertura ai dipendenti a tempo pieno e ai loro dipendenti, ma non sono tenuti a offrire una copertura ai coniugi. La maggior parte dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro continuano a essere disponibili per i coniugi, ma in alcuni casi si applicano supplementi, quindi assicurati di capire in che modo il piano del datore di lavoro coprirà i membri della tua famiglia.
Rivedere eventuali requisiti di autorizzazione preventiva richiesti dai piani. Secondo l'Affordable Care Act, i piani sanitari sponsorizzati dai datori di lavoro non possono imporre periodi di attesa preesistenti (né i singoli piani di mercato, ad eccezione dei piani individuali di grandfathering), ma gli assicuratori possono e richiedono ancora la pre-autorizzazione per le cure non di emergenza.
Se si assumono medicinali soggetti a prescrizione, confrontarli con l'elenco di farmaci approvati (formulario) per il piano sanitario (o piani, se esistono più opzioni) offerte dal datore di lavoro. Inoltre, se prendi un farmaco di marca costoso, scopri l'ammontare del pagamento anticipato o della coassicurazione per ogni farmaco su ogni piano disponibile.

Se voi o qualsiasi membro della famiglia avete bisogno di una terapia fisica in corso o avete un problema di salute mentale che richiede una terapia, rivedete ciò che il vostro piano sanitario non coprirà. L'ACA richiede piani individuali e di piccoli gruppi per coprire tutti i benefici per la salute essenziali, ma tale regolamento non si applica ai piani di grandi gruppi, quindi comprendere i limiti del piano.
Assicurati che tu e la tua famiglia abbiate copertura adeguata per le emergenze se state viaggiando negli Stati Uniti o in un paese straniero. Potresti scoprire che hai bisogno di un'assicurazione sanitaria di viaggio durante questi viaggi, che è qualcosa che vorresti capire in anticipo.

L'effetto dell'affidabile cura agisce sui tuoi benefici

Diverse disposizioni aggiuntive della Affordable Care Act assicurano l'assicurazione sanitaria del gruppo. Questi cambiamenti, che dovresti sapere quando scegli un piano di salute fornito dal tuo datore di lavoro, includono:

Puoi tenere i tuoi figli adulti sul tuo piano sanitario fino all'età di 26 anni.
Per i servizi che sono considerati benefici per la salute essenziali, i piani sanitari non possono imporre limiti in dollari su quanto pagheranno in un dato anno o nel corso della tua vita.
Esistono limiti massimi per quanto riguarda la massima esposizione che i piani sanitari possono avere, sebbene queste regole non si applichino ai piani grandfathered o grandmothered.

Alcuni consigli dal dottor Mike

In genere, se si paga un premio più elevato, la franchigia annua e le coperture saranno inferiori. Pertanto, è possibile prendere in considerazione un piano con premi più elevati e minori spese extra se si prevede di utilizzare molti servizi sanitari per tutto l'anno successivo. E, se sei giovane e sano e non hai figli, puoi scegliere un piano con premi bassi e maggiori spese vive.
Ma questa generalizzazione non è sempre vera, a volte si arriva avanti in termini di costi totali scegliendo un piano a premio più basso, nonostante i costi più elevati, anche se si finisce per dover affrontare il pieno limite di tasca per l'anno.
Se il vostro datore di lavoro offre un piano qualificato HSA, prestate particolare attenzione, specialmente se il vostro datore di lavoro fornirà un contributo alla vostra HSA per vostro conto. Una volta preso in considerazione il risparmio fiscale, i premi più bassi e il contributo del datore di lavoro all'HSA (se applicabile), potreste scoprire che il piano sanitario qualificato HSA è la scelta migliore, anche se state anticipando costi medici piuttosto elevati durante la venuta. anno.
Sebbene il tuo piano sponsorizzato dal datore di lavoro sia probabilmente la tua opzione meno costosa e offra una copertura migliore, potresti essere in grado di rinunciare e di guardarsi intorno. Parla con un agente di assicurazione sanitaria nella tua comunità o consulta i piani disponibili su HealthCare.gov. Se il tuo datore di lavoro offre un'assicurazione sanitaria a prezzi accessibili che fornisce un valore minimo, non potrai beneficiare di sovvenzioni a premio (crediti d'imposta premio) nella borsa. Ma a seconda del piano che offre il tuo datore di lavoro, se il tuo datore di lavoro copre una parte del premio per i membri della famiglia e quanta assistenza sanitaria prevedi di utilizzare, è possibile che un piano acquistato nel mercato individuale possa presentare un valore migliore, quindi vale la pena mentre per controllare.