Humana termina i piani di Grandfather in 11 Stati

Quando l'Affordable Care Act è stato firmato in legge nel 2010, ha richiesto una revisione significativa dei regolamenti per l'assicurazione sanitaria individuale e di piccoli gruppi, con la maggior parte delle modifiche che hanno avuto effetto nel 2014. Ma la legge includeva una disposizione per preservare piccoli gruppi di piani che erano già in vigore al 23 marzo 2010, quando è stato approvato l'ACA.
Questi piani sono grandfathered (che non è la stessa di nonna) e possono rimanere in esistenza indefinitamente, purché i piani rimangano per lo più invariati e non riducano significativamente i benefici o aumentino i costi (si noti che ciò si riferisce a costi più elevati per i servizi sanitari, l'aumento dei premi da solo non comporterà la perdita dello status di nonno da parte di un piano sanitario).
Per chiarire, un piano per piccoli gruppi di grandfathering è quello che il datore di lavoro aveva già stabilito a partire dal 23 marzo 2010 - i nuovi dipendenti possono ancora essere aggiunti a piani già esistenti, ma i datori di lavoro non sono stati in grado di acquistare piani grandfathered da quando l'ACA è stato firmato legge.
Un piano individuale grandfathered è uno che era già stato acquistato dall'individuo a partire dal 23 marzo 2010 - nessuno è stato in grado di acquistare un piano individuale grandfathered dal 23 marzo 2010, anche se i nuovi dipendenti possono ancora essere aggiunti a piani grandfathered (quindi se hai un piano individuale di grandfather e hai un bambino, puoi aggiungere il bambino al tuo piano).
Se il tuo piano sanitario è di tipo bisognoso, hai la possibilità di mantenerlo per un tempo indefinito. Ma solo se il tuo assicuratore sanitario continua a offrirlo. Non vi è alcuna disposizione nell'ACA che imponga agli assicuratori malattia di continuare a offrire un piano specifico o di continuare a offrire alcuna copertura, a tale proposito.

Perché un assicuratore finirebbe i piani per i nonni??

Nel mercato individuale prima del 2014, l'assicurazione sanitaria era medicalmente sottoscritta in tutti tranne cinque stati. Quindi le persone che hanno piani individuali generati nella maggior parte degli stati sono persone che erano relativamente in salute quando hanno acquistato i loro piani. Ma col passare del tempo, la sottoscrizione medica "svanisce", dal momento che le condizioni di salute iniziano a svilupparsi nella popolazione precedentemente sana.
E dal momento che nessuno è stato in grado di acquistare piani grandfathered dal 2010, i pool di rischio per questi piani sono diminuiti costantemente di dimensioni negli ultimi sei anni. Le persone possono abbandonare i loro piani grandfathered e passare ad altre coperture, ma nessuno può aderire ai piani a meno che i membri esistenti guadagnino nuovi dipendenti.
Dato che i piani sanitari a lungo termine assicurano meno soci, i loro costi amministrativi per membro aumentano. Per alcuni assicuratori, i piani di grandfather non sono più redditizi o non sono più adatti al loro modello di business complessivo. In tal caso, la compagnia di assicurazione può scegliere di porre fine a piani di grandfathering. 

Humana termina i piani del nonno in 11 stati

Humana offre un'assicurazione sanitaria individuale in 22 stati. Il vettore ha annunciato a dicembre che avrebbero chiuso i piani sanitari individuali in 11 stati nel 2016: Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Mississippi, Ohio, Oklahoma, Carolina del Sud, Tennessee e Wisconsin (i piani per piccoli gruppi non trattati non subiscono alcun impatto questo punto).
Le cessazioni del piano inizieranno il 1 ° marzo e saranno efficaci a partire dalla data di rinnovo del piano, quindi se il tuo piano Humana ha una data di rinnovo del 1 ° agosto, puoi mantenere il piano fino alla fine di luglio.

Il mio piano del grandfathering sta finendo ... cosa devo fare?

Per terminare i piani sanitari a vita, il corriere deve comunicare agli assicurati almeno 90 anni prima della data di scadenza, quindi ci sarà tempo per pianificare in anticipo. E il tuo operatore deve anche farti sapere che hai delle opzioni in termini di sostituzione del tuo piano. Il tuo operatore potrebbe offrirti di passare a uno dei suoi piani conformi a ACA, ma potrai anche acquistare da uno qualsiasi dei piani offerti da una delle assicurazioni sanitarie individuali nella tua zona.
Se il piano del tuo grandfathering sta finendo, è importante capire come funzionano i periodi speciali di iscrizione dell'ACA. La perdita di copertura è un evento qualificato che fa scattare un periodo di iscrizione speciale. 
Il tuo periodo di iscrizione speciale inizierà 60 giorni prima della data di scadenza del piano e continuerà per 60 giorni. E il periodo di iscrizione speciale si applica sia dentro che fuori dallo scambio.
Ad esempio, se il piano pianificato termina il 31 luglio, riceverai una notifica sulla risoluzione entro l'inizio di maggio e il tuo periodo di iscrizione speciale verrà eseguito da giugno a settembre. Se ti iscrivi a un nuovo piano nei 60 giorni precedente alla perdita di copertura, il nuovo piano sarà efficace il primo del mese successivo alla chiusura del vecchio piano. Quindi, se il tuo piano termina il 31 luglio, puoi iscriverti a un nuovo piano a giugno o luglio - fino al 31 luglio - e il tuo nuovo piano sarà efficace il 1 ° agosto, senza alcuna copertura nella copertura.
Se ti iscrivi a un nuovo piano durante i 60 giorni dopo il tuo vecchio piano termina, avrai una lacuna nella copertura di almeno un mese, dal momento che non esiste alcuna disposizione che consenta di retrodatare i piani in quella situazione (ad esempio, se ti iscrivi al primo luglio, il tuo nuovo piano non avrà effetto fino 1 agosto).
L'ACA include una sanzione fiscale per essere non assicurati, ma non c'è penalità per un breve vuoto nella copertura durante l'anno, purché sia ​​inferiore a tre mesi. Quindi, se non sei assicurato per uno o due mesi mentre aspetti che il tuo nuovo piano abbia effetto, non sarai penalizzato dall'IRS, supponendo che tu abbia avuto copertura per tutto il resto dell'anno. Ma in quel periodo non avresti un'assicurazione sanitaria e dovresti pagare le tue spese mediche in caso di emergenza.

In che modo un nuovo piano sarà diverso dal mio piano grandfathered?

I piani Grandfathered devono rispettare solo alcuni aspetti dell'ACA, quindi il tuo nuovo piano avrà una protezione del consumatore molto più forte. E se hai diritto a sovvenzioni premium, potrebbe essere anche meno costoso. D'altra parte, se non hai diritto a sovvenzioni premium, il tuo nuovo piano potrebbe finire per essere più costoso del tuo piano grandfathered. 
I piani sanitari individuali a tempo indeterminato non possono più avere i massimali dei sussidi vitalizi (anche se possono ancora avere i massimi del beneficio annuale). Devono inoltre consentire ai giovani adulti di rimanere sul piano sanitario di un genitore fino all'età di 26 anni e devono spendere almeno l'80% dei premi per le cure mediche.
Ma i piani di grandfathering non devono coprire i benefici di salute essenziali dell'ACA e non devono coprire le condizioni preesistenti. Quindi, se il tuo piano ha escluso condizioni preesistenti o ti ha addebitato un premio più elevato in base alla tua storia medica al momento dell'acquisto del piano, quegli aspetti del piano non dovevano cambiare a seguito dell'ACA.
Se stai passando a un nuovo piano - tramite lo scambio o fuori borsa - scoprirai che la nuova copertura molto probabilmente ha una gamma più ampia di benefici, inclusi cose come la maternità, i farmaci con obbligo di prescrizione medica e l'assistenza sanitaria mentale. E la copertura sarà garantita, indipendentemente dalla tua storia medica.
Anche i piani del Grandfather non sono idonei per i crediti d'imposta sui premi dell'ACA (sussidi), quindi gli assicurati pagano l'intero costo della loro copertura in base a un piano grandfathered. Se il piano del Grandfather sta finendo, potresti scoprire di avere diritto a sovvenzioni premium se il tuo reddito familiare non supera il 400% del livello di povertà, che attualmente è di $ 47,880 per un singolo individuo e $ 97000 per una famiglia di quattro ( le linee guida del livello di povertà 2015 continueranno a essere utilizzate per la determinazione dell'eleggibilità delle sovvenzioni fino a quando il periodo di iscrizione aperta del 2017 inizierà nell'autunno 2016, sebbene l'ammissibilità di Medicaid / CHIP sia ora basata sulle linee guida del livello di povertà 2016).

Dove dovrei ottenere il mio piano di sostituzione?

Durante il tuo periodo di iscrizione speciale, puoi fare acquisti nello scambio, oppure puoi andare direttamente in un assicuratore sanitario e acquistare un piano. Ma se hai diritto a sovvenzioni premium o se ci sono possibilità che il tuo reddito possa diminuire nel corso dell'anno e renderti idoneo a quel punto, assicurati di acquistare il piano di sostituzione nello scambio. I sussidi Premium non sono disponibili al di fuori dello scambio e non possono essere richiesti in seguito sulla dichiarazione dei redditi se hai acquistato il tuo piano sanitario al di fuori dello scambio.
Se il piano del tuo grandfathering sta finendo e non sei sicuro della migliore opzione per sostituirlo, cerca aiuto. Broker e navigatori sono presenti in ogni comunità e il prezzo del piano sarà lo stesso indipendentemente dal fatto che tu abbia o meno aiuto con la selezione del piano e il processo di registrazione.