Il tuo account flessibile di spesa (FSA) dopo la perdita del lavoro
Il tuo account di spesa flessibile è collegato al tuo lavoro
La tua capacità di utilizzare la tua FSA è legata al tuo lavoro. Tuttavia, se sei idoneo per la copertura di continuazione di COBRA della tua FSA, potresti continuare a utilizzare la FSA anche dopo aver perso o lasciato il lavoro.Se è disponibile l'estensione COBRA della tua FSA, è importante ricordare che il tuo ex datore di lavoro non corrisponderà ai contributi FSA per tuo conto, anche se lo facessero quando lavoravi. Invece, effettuerai quei contributi con i soldi al netto delle imposte, più una commissione amministrativa del 2%.
Quindi non vi è alcun vantaggio fiscale in corso per eleggere COBRA per una FSA, oltre alla possibilità di chiedere il rimborso per i fondi che erano ancora rimasti nella FSA quando si è verificata la perdita del lavoro.
Cosa succede ai soldi nella mia FSA quando il mio lavoro finisce?
Il denaro lasciato inutilizzato nella FSA va al tuo datore di lavoro dopo che hai smesso o perso il lavoro, a meno che tu non sia idoneo e scegli la copertura di continuazione di COBRA della tua FSA.Anche se sei in grado di continuare la tua FSA con COBRA, i tuoi soldi della FSA non possono essere utilizzati per pagare i premi mensili dell'assicurazione sanitaria di COBRA, né possono essere utilizzati per i premi dell'assicurazione sanitaria non COBRA come quelli offerti dalla salute di ogni stato scambio assicurativo.
Se non sei idoneo a continuare la tua FSA tramite COBRA, vorrai provare a utilizzare i soldi nel tuo Conto di spesa flessibile prima che il tuo lavoro finisca in modo da non perdere i soldi.
Come utilizzare i tuoi soldi FSA e anche uscire avanti
Diciamo che stai lasciando il tuo lavoro a marzo e vuoi utilizzare la tua FSA. La buona notizia è che potrebbe essere possibile prendere più soldi dalla tua FSA di quanti ne hai messi. Come? La tua FSA pagherà le spese mediche ammissibili fino all'importo impegnato a contribuire per l'intero anno, anche se non hai ancora contribuito così tanto.Diciamo che hai accettato di contribuire $ 2000 nel corso dell'anno. A febbraio, hai contribuito per $ 333 quando ti rompi il polso. La tua FSA ti rimborserà per l'intero importo di $ 2,000 che hai promesso di contribuire quell'anno, anche se finora hai guadagnato solo $ 333 in contributi FSA.
Se poi lasci il lavoro o vieni licenziato all'inizio di marzo, non devi pagare la differenza di $ 1,667. Non conta nemmeno come reddito imponibile.
Cosa succede con $ 1,667 che dovresti contribuire ma non lo hai fatto? Il tuo datore di lavoro prende un colpo finanziario di $ 1,667 per questo. Ma non sentirti troppo in colpa. Questi costi del datore di lavoro sono compensati dai fondi inutilizzati trasferiti al datore di lavoro da altri dipendenti alla fine dell'anno (a seconda delle regole del datore di lavoro, fino a $ 500 possono essere riportati all'anno successivo in un FSA o il datore di lavoro può consentire ai dipendenti altri due mesi e mezzo dopo la fine dell'anno per utilizzare i fondi FSA rimanenti, ma a parte quelle eccezioni, i fondi FSA rimanenti nel conto vengono persi ogni anno).
Se non sei malato, non preoccuparti. Esistono diversi modi per utilizzare rapidamente i tuoi fondi FSA. Ecco alcune possibilità:
- Fai un controllo o più. Assicurati di essere aggiornato sul tuo fisico annuale e di controllare con altri medici che supervisionano qualsiasi trattamento che stai ricevendo. Sotto l'ACA, non vi è alcun costo per una vasta gamma di cure preventive (a patto che il tuo piano non sia grandfathered), ma ci sono servizi aggiuntivi che possono essere forniti durante una visita di benessere che comporta costi aggiuntivi..
- Acquista nuovi occhiali. Ora è un buon momento per avere gli occhi controllati e per comprarti tante paia di occhiali (o contatti) come pensi che avrai bisogno per il prossimo futuro. E non dimenticare gli occhiali da sole! Finché gli occhiali da sole includono la tua prescrizione per la correzione della vista, puoi utilizzare i fondi FSA per acquistarli.
- Rifornimento armadietto personale. Molti articoli in vendita sugli scaffali della tua farmacia locale possono essere acquistati con fondi FSA. Ma ci sono regole che devi capire, e non sempre è intuitivo. Ad esempio, i pad per l'incontinenza possono essere acquistati con fondi FSA, e così anche un involucro di calore per alleviare i crampi mestruali, ma prodotti come tamponi e assorbenti non possono. FSA Store ha uno strumento di ricerca in cui puoi inserire il tipo di prodotto che ti serve e ti farà sapere se puoi usare i soldi della FSA per comprarlo. Esiste una vasta gamma di prodotti idonei alla FSA che usiamo tutti regolarmente e che possono essere accumulati se hai bisogno di utilizzare fondi FSA. Cose come bende, termometri, inserti per scarpe, preservativi, test di gravidanza e protezione solare possono essere acquistati con denaro che si trova nella tua FSA - sicuramente una scelta migliore rispetto alla semplice perdita di denaro.
- Prendi una ricetta per i farmaci da banco e rifornisci anche quello. Oltre il contatore i farmaci possono generalmente essere acquistati con fondi FSA solo se si dispone di una prescrizione medica per loro (l'insulina è un'eccezione a questa regola). Ma se il medico ti scrive una prescrizione per farmaci OTC, puoi acquistarli con fondi FSA. Quindi considera di parlarne con il tuo medico se sai che avrai bisogno di alcuni farmaci OTC e hai soldi nella tua FSA che devono essere consumati prima di lasciare il lavoro.
- Concediti una terapia di salute mentale. Le persone spesso si ritrovano a voler vedere un terapista della salute mentale, ma non riescono a trovarne uno che accetti l'assicurazione sanitaria. Ma puoi usare i soldi della FSA per pagare l'assistenza sanitaria mentale. Quindi se hai voglia di vedere un terapeuta e hai soldi da bruciare nella tua FSA, potresti usare i tuoi fondi FSA per pagare il terapeuta.
- Ottieni qualsiasi trattamento elettivo. Stavi considerando qualsiasi tipo di trattamento chirurgico o di altro tipo, ma rimandalo per un periodo più conveniente? Ora è il momento! A seconda del piano, potresti essere in grado di utilizzare i soldi nella tua FSA per pagare trattamenti medici necessari come l'agopuntura e la cura chiropratica.
FSAs Unchanged by Tax Cuts and Jobs Act
Nel dicembre 2017, i legislatori repubblicani hanno approvato H.R.1, soprannominato "Tagli fiscali e legge sull'occupazione". La legislazione non ha apportato alcuna modifica alle regole riguardanti gli FSA. Una bozza precedente della versione di H.R.1 della Camera avrebbe eliminato gli FSA di assistenza dipendente, che consentono ai lavoratori di risparmiare fino a $ 5.000 all'anno in una FSA designata per le spese di assistenza all'infanzia. Ma la Camera ha emendato la proposta di legge a novembre 2017, in modo che gli FSA di assistenza a carico non venissero eliminati.Assistenza dipendente Le FSA sono diverse dalle FSA mediche, ma entrambe rimangono intatte sotto la legge sulla riforma fiscale del GOP.
Con un HSA, puoi portarlo con te quando vai
Se il tuo datore di lavoro offre un piano sanitario altamente deducibile con certificazione HSA (HDHP) e ti iscrivi, avrai la possibilità di versare denaro in un conto di risparmio sanitario (HSA). Un HSA ti consente di risparmiare denaro al lordo delle imposte per pagare le spese mediche, proprio come una FSA. Ma i vantaggi fiscali di una HSA sono molto più forti di quelli di una FSA.Esistono numerose differenze tra gli FSA e gli HSA, nonostante il fatto che siano entrambi un modo economicamente vantaggioso di pagare le spese mediche. Se hai un HSA e lasci il lavoro, i soldi vanno con te. Questo è vero anche se i fondi della tua HSA sono stati depositati dal tuo datore di lavoro a tuo nome (in contrapposizione ai tuoi contributi). E non esiste una regola "usalo o perdilo" con gli HSA, quindi se non hai bisogno di usare i fondi HSA per le spese mediche e tu (e / o il tuo datore di lavoro) hai contribuito con denaro alla HSA per diversi anni, potrebbe avere una buona scorta di risparmi nel conto.
Quando lasci il lavoro, tutti quei soldi sono ancora tuoi. Se passi a un nuovo HDHP (o mantieni il tuo HDHP esistente tramite COBRA), puoi continuare a investire denaro nell'HSA. Se si passa a un nuovo piano di assicurazione sanitaria che non è un HDHP (ad esempio, forse il tuo nuovo datore di lavoro offre solo un piano sanitario che non è qualificato HSA), non puoi contribuire più soldi alla tua HSA (fino a quando se e quando hai di nuovo la copertura HDHP), ma puoi continuare a prelevare denaro dall'HSA per coprire le spese mediche direttamente sotto il nuovo piano.
Se hai un HSA, non hai bisogno di strapazzare per utilizzare i soldi nel conto quando hai intenzione di lasciare il tuo lavoro o alla fine di ogni anno.
Un'altra area in cui un HSA vince su un FSA è che se hai dei soldi nel tuo HSA quando lasci il lavoro, puoi usare i tuoi fondi HSA per pagare i premi COBRA oi premi dell'assicurazione sanitaria pagati mentre ricevi i sussidi di disoccupazione. I fondi FSA non possono mai essere utilizzati per pagare alcun tipo di assicurazione sanitaria, indipendentemente dalla situazione.
Ragioni per le quali una HSA è migliore di una FSA
