Che cosa dovresti sapere sulla legge sulla cura accessibile
Le riforme chiave della Affordable Care Act sono state progettate per ridurre in modo significativo gli ostacoli all'ottenimento di copertura sanitaria e l'accesso ai servizi sanitari necessari. Ma la legge è stata controversa sin dall'inizio e l'amara divisione partigiana della riforma sanitaria ha portato a un'implementazione non ottimale della riforma dell'assistenza sanitaria.
La maggior parte delle disposizioni dell'ACA è entrata in vigore nel 2014, compreso il requisito che virtualmente tutti gli americani mantengano la copertura assicurativa sanitaria - tramite il loro datore di lavoro, attraverso un programma pubblico come Medicaid o Medicare o acquistando copertura nel singolo mercato, sia attraverso lo scambio o fuori borsa. Esiste una sanzione che viene valutata dall'IRS quando le persone non mantengono l'assicurazione sanitaria, ma tale penalità sarà abrogata dopo la fine del 2018, ai sensi della legge sui tagli fiscali e sull'occupazione, che è stata emanata nel dicembre 2017. Lì è ancora una sanzione per essere non assicurati nel 2018, ma non ci sarà una sanzione per le persone che non sono assicurate nel 2019, a meno che non siano in Massachusetts, o in altri stati che possono stabilire le proprie sanzioni individuali per il mandato.
Aspetti salienti della Affordable Care Act
Evita piani sanitari individuali e di piccoli gruppi da:- Negazione della copertura a causa di condizioni mediche preesistenti.
- Copertura di salvataggio tranne nei casi di frode o falsa dichiarazione intenzionale.
- Ricarica di premi più alti a causa di problemi di salute.
- Incaricare gli iscritti più anziani più di tre volte tanto quanto gli iscritti più giovani.
- Offrire piani che non coprano i benefici per la salute essenziali, a meno che il piano sia nonno o nonna.
- Coprire le cure preventive senza costi condivisi.
- Riduci i costi extra per i benefici della salute essenziale in rete. HHS stabilisce i limiti massimi per i costi out-of-pocket ogni anno. Nel 2018, non può superare $ 7.350 per un individuo, o $ 13.700 per una famiglia.
- Consentire ai giovani adulti di rimanere sul piano sanitario di un genitore fino all'età di 26 anni.
- Fornire un'assicurazione sanitaria a prezzi accessibili ai propri dipendenti a tempo pieno o essere soggetti a potenziali sanzioni.
- Ottenere l'assicurazione sanitaria o pagare una penale, a meno che non si qualificano per determinate esenzioni. Questo requisito rimarrà tecnicamente in vigore, ma la penalità sarà ridotta a $ 0 per le persone che non sono assicurate nel 2019 e oltre (c'è ancora una penalità per essere non assicurati nel 2018)
- Crediti d'imposta premium
- Riduzioni di condivisione dei costi
- Espansione Medicaid (19 stati non hanno ancora accettato i finanziamenti federali per espandere Medicaid dall'inizio del 2018, anche se nel Maine è prevista l'espansione di Medicaid entro la metà del 2018, secondo i termini di un'iniziativa votata agli elettori nel 2017).
Cambiamenti per gli americani senza assicurazione sanitaria
A seconda del tuo reddito, della dimensione della famiglia e dello stato di residenza, potresti avere diverse opzioni di copertura, compreso un aiuto finanziario (sussidi) se non puoi permetterti di acquistare un'assicurazione sanitaria. Di seguito sono riportati alcuni esempi di opzioni di copertura: i livelli di reddito si applicano alla copertura del 2018.Per l'ammissibilità Medicaid, i numeri del Livello di povertà federale del 2018 sono utilizzati nel 2018, mentre per l'ammissibilità al sussidio premio, i numeri FPL 2017 sono utilizzati per la copertura 2018 (questo perché l'iscrizione aperta per la copertura del piano privato avviene in autunno, prima dell'inizio del l'anno e prima che i numeri FPL vengano aggiornati per il nuovo anno).
Esempio 1: Idoneo per Medicaid in uno stato che ha ampliato Medicaid
Reddito annuo:
- fino a $ 16.753 per un individuo
- fino a $ 34,638 per una famiglia di quattro persone
- Americani a basso reddito che sono cittadini statunitensi, così come molti immigrati legali, possono iscriversi al programma Medicaid del loro stato.
- Il tuo stato può imporre un livello minimo di spese vive, come un pagamento in contanti di $ 1 a $ 5 per la visita di un medico o per servizi selezionati. Alcuni stati impongono anche premi nominali agli iscritti di Medicaid con reddito superiore al livello di povertà (l'ACA consente l'espansione di Medicaid fino al 138% del livello di povertà).
- Negli stati che non hanno ampliato gli adulti Medicaid, normodotati e senza figli sono in genere inammissibili per Medicaid a prescindere da quanto basso sia il loro reddito, e l'ammissibilità per i genitori di figli minori tende ad essere limitata a quelli con redditi estremamente bassi, molto al di sotto del livello di povertà.
Reddito annuo:
- fino a $ 48.240 per un individuo
- fino a $ 98,400 per una famiglia di quattro persone
- I piani sanitari che partecipano a uno scambio devono offrire un pacchetto di benefici sanitari essenziali e coprire almeno il 60% delle spese sanitarie (i piani catastrofici possono coprire una percentuale inferiore delle spese medie, ma i sussidi non possono essere utilizzati per acquistare piani catastrofici).
- Se comprate la vostra assicurazione sanitaria attraverso uno scambio e beneficiate di sovvenzioni premium, la vostra quota del premio (per il secondo piano argento più basso nella vostra zona) non supererà una certa percentuale del vostro reddito, che va dal 2,01% a 9,56 percento nel 2018, a seconda di quanto guadagni. Non sei obbligato ad acquistare il secondo piano d'argento più basso costo. È possibile scegliere di acquistare un piano più o meno costoso e applicare invece il sussidio a tale piano. Se acquisti un piano più economico, pagherai una percentuale ancora più bassa del tuo reddito in premi post-sussidio e, se acquisti un piano più costoso, pagherai una percentuale più alta del tuo reddito in premi post-sussidio.
Reddito annuo:
- $ 48,241 e oltre per un individuo
- $ 98,401 e oltre per una famiglia di quattro persone
- Non hai diritto a un sussidio o assistenza finanziaria a questo livello di stipendio.
- Se rimani senza assicurazione sanitaria, potresti dover pagare una penale pari al 2,5 percento del tuo reddito o 695 $ per adulto non assicurato, a meno che tu non abbia i requisiti per determinate esenzioni. Questa penalità sarà fissata a $ 0 per le persone che non sono assicurate nel 2019 o oltre.
- Se il tuo reddito è appena superiore alle soglie di ammissibilità, puoi abbassarlo contribuendo ad un IRA tradizionale o ad un HSA (se hai un piano sanitario qualificato HSA).
Cambiamenti per gli americani con l'assicurazione sanitaria
A seconda del tipo di assicurazione sanitaria che hai già avuto, potresti avere o meno dei cambiamenti a seguito dell'ACA ...Se la fonte della copertura sanitaria era già un piano per i datori di lavoro, queste sono alcune delle opzioni disponibili:
Rimani nel piano del tuo datore di lavoro: Se il tuo datore di lavoro continua a offrire l'assicurazione sanitaria, puoi mantenerlo.
Acquista un piano sanitario attraverso lo scambio di assicurazione sanitaria nel tuo stato: Se possiedi una piccola impresa, o il tuo datore di lavoro offre solo vantaggi minimi, oppure devi pagare più del 9,56% del tuo reddito in premi (nel 2018), puoi cercare migliori opzioni nello scambio.
Se la fonte dell'assicurazione sanitaria è una polizza individuale che hai acquistato per te stesso e / o la tua famiglia prima del 2014, queste sono le tue opzioni:
Mantieni il tuo piano attuale: Se il tuo piano sanitario continua a offrire la stessa copertura, puoi rinnovarlo. Tuttavia, le nuove polizze di assicurazione sanitaria devono essere conformi agli standard federali di copertura minima; i piani sanitari più vecchi che non soddisfano questi standard non possono arruolare nuovi clienti. I piani Grandfathered (in vigore dal 23 marzo 2010) possono rimanere in esistenza a tempo indeterminato, purché l'assicuratore continui a rinnovarli, cosa che non sono tenuti a fare. I piani della nonna (date effettive dopo il 23 marzo 2010, ma prima della fine del 2013) sono autorizzati a rimanere in vigore fino alla fine del 2018.
Acquista per la copertura attraverso lo scambio assicurativo nel tuo stato: Se il tuo reddito non supera il 400% del livello di povertà ($ 48.240 per un singolo individuo nel 2018), potresti beneficiare di crediti d'imposta federali per compensare il costo del tuo premio. Si noti che è possibile acquistare solo la copertura medica principale individuale (all'interno o all'esterno dello scambio) durante il periodo di iscrizione annuale aperto o durante un periodo di iscrizione speciale attivato da un evento qualificato.
Se sei su Medicare, le tue opzioni potrebbero non essere cambiate in modo significativo, ma i costi relativi ai farmaci sono diminuiti se hai bisogno di farmaci sufficienti per raggiungere il buco della ciambella e il tuo accesso ai servizi potrebbe essere migliorato:
I tuoi vantaggi (e garantiti) di base e l'idoneità non sono cambiati: L'ACA non ha modificato le regole di eleggibilità per Medicare.
Vantaggio di Medicare: Le sovvenzioni federali per i piani Medicare Advantage sono state ridotte, il che inizialmente ha portato alla speculazione che i piani sarebbero diventati meno robusti e avrebbero perso iscritti. Ma l'iscrizione a Medicare Advantage ha continuato ad aumentare negli anni da quando l'ACA è stato firmato in legge, e i piani sono più popolari che mai, con un terzo di tutti i beneficiari di Medicare iscritti ai piani Medicare Advantage nel 2017.
Accesso ai servizi: Medicare copre ora le visite annuali di benessere, grazie ai mandati di assistenza preventiva dell'ACA.
Copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica: Il divario di copertura dei farmaci soggetti a prescrizione (foro della ciambella di Medicare Part D) viene lentamente eliminato e verrà eliminato entro il 2020.
