Che cosa UnitedHealthcare esce Obamacare scambia i mezzi per voi
L'impatto di United's Uscita
Nel 2014, UnitedHealthcare ha offerto solo piani negli scambi in cinque stati. Che è cresciuto in 23 stati nel 2015 e in 34 stati entro il 2016. Nella maggioranza di questi stati, UnitedHealthcare non offrirà piani in borsa nel 2017, anche se hanno confermato che continueranno a partecipare a una "manciata" di scambi, tra cui Nevada e New York.UnitedHealthcare è il più grande assicuratore della nazione, e questo fatto è stato ribadito in molti titoli che annunciavano la partenza del vettore dalla maggior parte degli scambi. Ma questo non dice tutta la storia.
È vero che sono il più grande assicuratore, ma il loro obiettivo è il mercato Medicare (copertura Medicare Advantage e Medigap supplementare) e il mercato assicurativo sponsorizzato dal datore di lavoro, a differenza del mercato delle assicurazioni sanitarie individuali (la stragrande maggioranza delle persone che hanno iscritti tramite gli scambi sono su piani di mercato individuali).
UnitedHealthcare può essere il più grande assicuratore generale nel paese, ma assicura solo 795.000 persone negli scambi - circa il 6% delle persone che si sono iscritte a piani attraverso gli scambi a livello nazionale. E lo United si aspetta che i suoi membri di scambio scendano a circa 650.000 entro la fine del 2016. Quindi la stragrande maggioranza delle persone che sono iscritte a piani attraverso le borse non sarà direttamente influenzata dall'uscita di United alla fine del 2016.
Premi e scelta del consumatore
Poiché UnitedHealthcare non è stato un giocatore aggressivo negli scambi, i loro piani non tendono ad essere tra i più competitivi. La Kaiser Family Foundation ha condotto un'analisi del prezzo del piano di United relativo ad altri piani nel 2016 e ha rilevato che United offre i piani d'argento più economici o secondo prezzo più basso (le opzioni più popolari) solo nel 35 percento delle contee dove Il vettore offre piani di scambio.Negli scambi, i consumatori sono generalmente piuttosto sensibili al prezzo e i vettori tendono a guadagnare quote di mercato significative quando i loro piani hanno un prezzo inferiore rispetto ai concorrenti. La posizione di United nella maggior parte dei mercati non è tra i vettori con il prezzo più basso e ciò si riflette nella loro quota di mercato dei cambi, che è relativamente bassa nella maggior parte degli Stati.
Il risultato di tutto ciò è che l'analisi della Kaiser Family Foundation ha rilevato che il premio complessivo del piano di riferimento medio ponderato (secondo piano argento più basso) sarebbe stato solo dell'1% in più nel 2016 se lo United non avesse partecipato agli scambi quest'anno.
Ma questa è una media nazionale. Ci sono alcuni stati in cui l'impatto sul premio di riferimento sarebbe stato molto più significativo se United non avesse offerto piani nel 2016 (è troppo presto per dire esattamente come andrà a finire nel 2017, dal momento che le tariffe non sono ancora state approvate per il 2017) . Ci sono quattro stati in cui i premi del benchmark sarebbero stati almeno $ 25 al mese più alti in almeno il 40% delle contee dello stato se United non avesse partecipato agli scambi nel 2016: Alabama, Iowa, Nebraska e North Carolina.
E la scelta del consumatore è anche un aspetto importante degli scambi. Secondo l'analisi della Kaiser Family Foundation, ci sono 1.121 contee negli Stati Uniti dove attualmente ci sono solo uno o due assicuratori che offrono piani nello scambio. Se gli Stati Uniti dovessero ritirarsi da tutti gli scambi (che non sembra probabile, poiché alcuni stati hanno confermato che lo United è rimasto nei loro scambi), l'analisi della Kaiser Family Foundation ha rilevato che altre 532 contee cadranno nella categoria di avere solo uno o due operatori di cambio partecipanti (e in aggiunta, 536 delle contee che attualmente hanno due corrieri passerebbero ad avere solo uno). Il risultato sarebbe che il 53% delle contee negli Stati Uniti avrebbe solo uno o due assicuratori partecipanti nello scambio.
Quindi, nonostante il fatto che UnitedHealthcare non sia tra le opzioni a basso costo nella maggior parte delle contee in cui attualmente operano, porta una maggiore scelta di iscritti per le persone che fanno acquisti nelle borse e che sarà senza dubbio ridotto nel 2017.
Allo stesso tempo, è importante tenere a mente che altri vettori entreranno senza dubbio nei mercati dei cambi in alcuni stati in cui lo United sta uscendo. Ad esempio, in Virginia, UnitedHealthcare continuerà a offrire piani nel 2017, ma non in altrettante contee che offrono piani nel 2016 (cioè, stanno solo uscendo da alcune aree dello scambio dello stato). Ma Cigna si sta unendo allo scambio Virginia per la prima volta nel 2017.
Ci sono due stati - Oklahoma e Kansas - dove UnitedHealthcare è attualmente uno degli unici due vettori che offrono piani nello scambio (tecnicamente, Kansas ha più vettori, ma diversi da UnitedHealthcare, sono tutti affiliati Blue Cross Blue Shield). Lo United sta uscendo da entrambi gli scambi di stato alla fine del 2016. A meno che un altro assicuratore si unisca, nel 2017 l'Oklahoma e il Kansas rimarranno con un solo assicuratore (Wyoming si trova in quella situazione nel 2016 e West Virginia ha avuto solo una compagnia di cambio in 2014 e 2015).
Perché è United Bailing?
La decisione dello United di uscire dalla maggior parte degli scambi si basa sulle perdite finanziarie che hanno sostenuto - e si aspettano di incorrere - negli scambi. Tra le perdite di cambio nel 2015 e quello che si aspettano di perdere nelle borse del 2016, le loro perdite totali per quel segmento di mercato raggiungeranno probabilmente $ 1 miliardo.Per essere chiari, UnitedHealthcare è ancora un'azienda redditizia. Ma hanno determinato che non possono lasciare che i loro segmenti di mercato redditizi sovvenzionino il loro segmento di mercato dei cambi non redditizio nel lungo periodo. Le persone che si sono iscritte ai piani di cambio di United sono state più malate degli iscritti nei loro altri segmenti di mercato, con costi più elevati per l'assicuratore (questo problema non è unico per United, molti vettori hanno scoperto che i loro iscritti allo scambio utilizzano più assistenza anticipato).
Alla fine del 2015, UnitedHealthcare ha annunciato che non avrebbero pagato commissioni di intermediazione per i piani venduti sul mercato individuale dopo la fine del 2015. Questo è stato uno sforzo per ridurre le iscrizioni per il 2016, in quanto avevano già accertato che il loro segmento di mercato di scambio non si modellava fino a essere redditizio.
Cosa devo fare?
Se sei iscritto a un piano di scambio tramite UnitedHealthcare nel 2016, sarai in grado di mantenerlo fino alla fine dell'anno purché continui a pagare i premi. Riceverai le notifiche sia da United che dallo scambio più avanti nel corso dell'anno, fornendoti informazioni sui passaggi che dovrai eseguire durante l'iscrizione aperta (la stessa cosa è accaduta a molte persone sui piani CO-OP alla fine del 2015 ).Potresti essere in grado di mantenere una versione fuori borsa del tuo piano UnitedHealthcare, ma è importante sapere che sovvenzioni premium e sussidi per la condivisione dei costi non sono disponibili su nessun piano fuori borsa. La stragrande maggioranza delle persone che sono iscritte a piani attraverso gli scambi ricevono sovvenzioni premium.
Durante l'iscrizione aperta, avrai l'opportunità di scegliere un piano di cambio da un vettore diverso per sostituire il tuo piano UnitedHealthcare. Per rendere il processo il più agevole possibile, la migliore linea d'azione sarà iscriversi a un nuovo piano entro il 15 dicembre, al fine di garantire una transizione senza interruzioni e una data effettiva del 1 ° gennaio per il nuovo piano (Massachusetts, Rhode Island, e Lo stato di Washington permette alle iscrizioni di essere completate fino al 23 dicembre per le date effettive del 1 ° gennaio, e United sta uscendo dagli scambi in tutti e tre questi stati).
Puoi qualificarti per un periodo di iscrizione speciale innescato dalla perdita di altra copertura, e quindi essere idoneo a iscriverti fino al 31 dicembre per una data di efficacia del 1 ° gennaio. Ma questo è più complicato, e il processo sarà più facile se scegli il tuo nuovo piano entro il 15 dicembre.
