Cosa succede al mio HSA quando lascio il mio lavoro?
Paga i premi COBRA usando il tuo conto di risparmio sanitario.
Se stai perdendo l'assicurazione sanitaria in seguito alla cessazione del tuo posto di lavoro, puoi utilizzare i soldi della tua HSA per pagare i premi mensili per la continuazione della tua assicurazione sanitaria da parte di COBRA. Questo è considerato una spesa medica qualificata; non dovrai pagare le imposte sul reddito o la penalità del 20% sui prelievi HSA per i premi COBRA.Cosa succede se non puoi permetterti di pagare COBRA, non vuoi continuare il tuo attuale piano sanitario o non sei idoneo per COBRA? Finché ricevi sussidi di disoccupazione federali o statali, puoi ritirare il denaro nella tua HSA per pagare i premi dell'assicurazione sanitaria. Ad esempio, è possibile acquistare un piano sanitario dalla borsa di assicurazione sanitaria del vostro stato Affordable Care Act e utilizzare i soldi della vostra HSA per pagare i premi. A seconda del tuo reddito, potresti anche avere diritto a un sussidio governativo per aiutarti a pagare i premi mensili così che i tuoi fondi HSA si estendano ulteriormente. Tuttavia, non appena smetti di ricevere sussidi di disoccupazione, non dimenticare di smettere di usare i fondi HSA per pagare i premi dell'assicurazione sanitaria.
Usa la tua HSA come fondo di emergenza.
I soldi nella tua HSA possono essere ritirati per pagare le spese mediche. Ma tu no avere prelevare denaro dalla tua HSA quando hai una spesa medica. Invece, puoi pagare le tue spese mediche con altri soldi (post-tasse) e conservare la ricevuta. Quindi, mesi o anni o decenni dopo, puoi prelevare denaro dalla tua HSA per rimborsarti le spese mediche che hai pagato con i soldi post-tasse (questo presume che tu non abbia specificato quelle spese mediche sulla dichiarazione dei redditi l'anno in cui pagati, non puoi mai ridurre le tasse, quindi se specifichi la detrazione, non puoi rimborsarti con i soldi HSA pre-tasse).Così alcune persone trattano la loro HSA come fondo di emergenza, investito in azioni o obbligazioni o in un conto fruttifero, con i guadagni crescenti esentasse da un anno all'altro. Pagano tutte le loro spese mediche con altri fondi e salvano le ricevute. Quindi, se hanno bisogno di denaro, per esempio a causa di una perdita di posti di lavoro, possono prelevare tanto dall'HSA quanto hanno speso le spese mediche nel periodo in cui hanno avuto l'HSA. E il prelievo non è tassato poiché è tecnicamente utilizzato per pagare le spese mediche, solo molti mesi o anni dopo il fatto.
Perdere il tuo alto piano sanitario deducibile? Ferma i tuoi contributi HSA.
Se perdi la copertura assicurativa sanitaria HDHP, non sarai in grado di contribuire alla tua HSA fino al ripristino della copertura HDHP. Questo è vero anche se ottieni la copertura assicurativa sanitaria da un diverso tipo di piano sanitario. Non avere un HDHP significa che non sei autorizzato a contribuire alla tua HSA.Tuttavia, è possibile prelevare fondi esentasse esentasse dall'HSA per pagare le spese mediche qualificate se si dispone di un HDHP, se si dispone di un diverso tipo di assicurazione sanitaria o se non sono assicurati.
Pertanto, se ottieni un HDHP dal tuo nuovo datore di lavoro o acquisti un HDHP da solo (tramite lo scambio nel tuo stato o fuori borsa), puoi continuare a fornire contributi alla tua HSA. Se passi a un diverso tipo di assicurazione sanitaria o finisci per intero senza assicurazione per un po ', non puoi fornire alcun contributo all'HSA durante il periodo in cui non hai copertura HDHP.
Ma se si finisce per ottenere la copertura HDHP di nuovo entro la fine dell'anno, e si dispone della copertura HDHP a partire dal 1 ° dicembre, è possibile fornire l'intero importo all'HSA per quell'anno ($ 3,450 nel 2018 se si dispone della copertura solo per te stesso sotto l'HDHP, o $ 6,900 se hai copertura per te stesso e almeno un altro membro della famiglia sotto l'HDHP). Ma c'è un avvertimento: devi quindi mantenere la copertura HDHP in vigore per tutto il prossimo anno (questo è chiamato il periodo di prova), altrimenti dovrai pagare le tasse e una penalità su alcuni dei contributi HSA che hai fatto durante l'anno quando non hai avuto la copertura HDHP per l'intero anno.
Andare in pensione? Le regole speciali si applicano al tuo conto di risparmio sanitario.
Una volta compiuti i 65 anni, puoi prelevare denaro dalla tua HSA per qualsiasi motivo senza dover affrontare la penalità del 20% per prelievi non medici. Tuttavia, solo i soldi prelevati per spese mediche qualificate saranno esentasse. Pagherete regolarmente le tasse sul reddito prelevate per scopi non medici.I premi di Medicare sono considerati una spesa medica qualificata, ma le politiche supplementari Medicare come Medigap non lo sono. Pagherai imposte sul reddito sui prelievi HSA utilizzati per i premi Medigap, ma i prelievi HSA che utilizzi per i premi di Medicare saranno esentasse.
Non puoi più fornire contributi alla tua HSA dopo esserti iscritto a Medicare.
Vuoi cambiare i custodi di HSA?
Non devi mantenere la tua HSA con lo stesso custode; puoi spostare la tua HSA da un custode all'altro. Potresti considerare di farlo se- Non sei soddisfatto delle commissioni applicate dal tuo attuale custode HSA.
- Non sei soddisfatto delle opzioni di investimento consentite dal tuo attuale custode HSA.
- Il tuo attuale custode offre la gestione HSA solo online e preferiresti ricevere un servizio clienti faccia a faccia entrando nel tuo ramo bancario locale.
Alcuni custodi richiedono una commissione per il trasferimento di beni o la chiusura di un account, quindi assicurati di chiedere.
