Che cosa conta sulla franchigia dell'assicurazione sanitaria?

La tua assicurazione sanitaria deducibile e i tuoi premi mensili sono probabilmente le tue due maggiori spese di assistenza sanitaria. Anche se la tua franchigia conta per la parte del leone del budget di spesa per la tua assistenza sanitaria, comprendi ciò che conta per la tua assicurazione sanitaria deducibile e cosa no non è facile.
La progettazione di ciascun piano sanitario determina ciò che conta per l'assicurazione sanitaria deducibile, e i progetti di piani sanitari possono essere notoriamente complicati. I piani sanitari venduti dallo stesso assicuratore sanitario differiranno l'uno dall'altro in ciò che conta per la franchigia. Anche lo stesso piano può cambiare da un anno all'altro. Devi leggere la stampa fine ed essere esperto per capire cosa, esattamente, dovrai pagare, e quando, esattamente, dovrai pagarlo.

Che cosa conta verso la franchigia di assicurazione sanitaria

Il denaro viene accreditato sulla franchigia a seconda di come è strutturata la condivisione dei costi del piano di salute. Esistono molti modi in cui è possibile strutturare la condivisione dei costi, ma la maggior parte rientra in due categorie principali di progettazione.

1. Il design "Paghi prima, l'assicurazione paga dopo": La tua assicurazione sanitaria potrebbe non pagare un centesimo per nulla se non cure preventive fino a quando non hai soddisfatto la franchigia per l'anno. Si paga il 100% delle spese mediche prima che la franchigia sia stata soddisfatta. Dopo che la franchigia è stata rispettata, si pagano solo i pagamenti e la coassicurazione; la tua assicurazione sanitaria raccoglie il resto della scheda. 
   1. In questi piani, di solito, i soldi spesi per cure mediche necessarie sono considerati deducibili dall'assicurazione sanitaria a condizione che siano coperti dal piano sanitario e ricevuti seguendo le regole del piano sanitario.
   2. Anche se stai pagando il 100 percento delle bollette fino al raggiungimento della franchigia, ciò non significa che stai pagando il 100 percento di ciò che l'ospedale e i medici conto per i loro servizi. Finché utilizzi i fornitori di servizi sanitari in rete, dovrai solo pagare l'importo che l'assicuratore ha negoziato con i fornitori come parte del loro accordo di rete. Quindi, anche se il medico potrebbe fatturare $ 200 per una visita in ufficio, se il tuo assicuratore ha un accordo di rete con il tuo medico che richiede visite in ufficio per $ 120, dovrai pagare solo $ 120 e conterrà come pagare il 100 per cento delle spese (il il dottore dovrà cancellare gli altri $ 80 come parte del loro accordo di rete con il tuo piano assicurativo).

1. Il design "deducibile è rinunciato per alcuni servizi": La tua assicurazione sanitaria preleva parte della scheda per alcuni servizi non preventivi anche prima di aver raggiunto la franchigia. In questo tipo di piano, in genere i servizi esentati dalla franchigia sono servizi che richiedono pagamenti. Indipendentemente dal fatto che la franchigia sia stata rispettata, si paga solo il pagamento. La tua assicurazione sanitaria paga il resto del costo di quel servizio.
   1. Per i servizi che richiedono coassicurazione piuttosto che un pagamento anticipato, si paga l'intero costo del servizio fino a quando la franchigia è stata soddisfatta. Dopo che la franchigia è stata soddisfatta, si paga solo l'importo della coassicurazione; il tuo piano di salute paga il resto. 
      1. In questi piani, il denaro speso per servizi per i quali è stata rinunciata la franchigia di solito non viene accreditato per la franchigia. Ad esempio, se hai un pagamento in contanti di $ 35 per vedere uno specialista indipendentemente dal fatto che tu abbia soddisfatto o meno la franchigia, quel pagamento di $ 35 probabilmente non verrà conteggiato per la tua franchigia.
      2. Tuttavia, questo varia dal piano sanitario al piano sanitario; quindi, leggi attentamente il Riepilogo dei vantaggi e della copertura e chiama il tuo piano sanitario se non sei sicuro.

Ricorda, grazie alla Affordable Care Act, alcune cure preventive sono coperte al 100% da tutti i piani sanitari non generici. Non devi pagare alcuna franchigia, franchigia o coassicurazione per i servizi di assistenza sanitaria preventiva coperti che ricevi da un fornitore in-network.
E una volta che hai raggiunto il tuo massimo per l'anno (inclusa franchigia, monete e gettoni), il tuo assicuratore paga il 100 percento del resto delle spese necessarie in rete necessarie dal punto di vista medico.

Che cosa non conta verso la franchigia di assicurazione sanitaria

I soldi che paghi per servizi di assistenza sanitaria che non sono coperti dalla tua assicurazione sanitaria non saranno accreditati per la tua assicurazione sanitaria deducibile. Ad esempio, se la tua assicurazione sanitaria non copre i trattamenti cosmetici per le rughe del viso, i soldi che paghi di tasca tua per questi trattamenti non contano per la franchigia dell'assicurazione sanitaria.
I soldi che hai pagato a un fornitore fuori dalla rete non vengono solitamente accreditati per la franchigia in un piano sanitario che non copre l'assistenza fuori rete. Esistono eccezioni a questa regola, come le cure di emergenza o le situazioni in cui non esiste un provider di rete in grado di fornire il servizio necessario.
I piani sanitari che consentono l'assistenza fuori rete, di solito PPO e piani POS, possono differire in base al modo in cui accreditano i soldi che hai pagato per l'assistenza fuori rete. Potresti avere due franchigie assicurative sanitarie separate, una per l'assistenza in rete e un'altra più grande per l'assistenza fuori rete. In questo caso, i soldi pagati per l'assistenza fuori rete vengono accreditati verso la franchigia fuori rete, ma non vengono conteggiati per la deduzione in rete. Un avvertimento: se il tuo fornitore fuori rete fa pagare più dell'importo consueto per il servizio ricevuto, il tuo piano sanitario può limitare l'importo che accredita verso la tua rete fuori deducibile all'importo consueto, anche se l'out- il fornitore della rete è autorizzato a fatturare per il resto delle loro spese (poiché non hanno alcun accordo di rete con l'assicuratore, non sono obbligati a cancellare qualsiasi parte della fattura).
Le coperture (copays) generalmente non contano per la franchigia. Se il tuo piano sanitario ha una copertura di $ 20 per una visita in un centro di cure primarie, i $ 20 che paghi molto probabilmente non contano per la franchigia. Tuttavia, verrà conteggiato al massimo il tuo importo massimo su quasi tutti i piani (alcuni piani per la nonna e il nonno possono avere regole diverse in termini di funzionamento dei loro limiti massimi).
I premi mensili non contano per la franchigia. Di fatto, i premi non vengono accreditati per alcun tipo di condivisione dei costi. I premi sono il costo di acquisto dell'assicurazione. Sono il prezzo che pagate all'assicuratore per aver assunto parte del rischio finanziario delle vostre potenziali spese sanitarie.