Comprendere quale piano di assicurazione paga per primo

Perché qualcuno dovrebbe voler avere più di un piano assicurativo? Dipende da chi chiedi. Potresti volere una copertura aggiuntiva per assicurarti di ottenere tutti i servizi sanitari di cui hai bisogno. Medicare e altri assicuratori, d'altra parte, hanno un altro interesse acquisito. Se hai più di un piano sanitario, potrebbero essere in grado di spostare l'onere del pagamento sull'altra parte.
Non ti preoccupare Qualcuno pagherà il conto, e finché tutti andranno secondo i piani, non dovresti essere tu. Devi capire chi pagherà per primo e chi, se qualcuno, pagherà tutti i costi rimasti. È qui che entra in gioco Medicare Secondary Payer.

Perché puoi volere più di quello che offre Medicare

Medicare fornisce assistenza sanitaria per oltre 56,8 milioni di americani, ma ciò non significa che copra necessariamente tutto ciò di cui hanno bisogno. Considera questi elementi comuni che Medicare ti lascia pagare per svuotare:

• Agopuntura
• Cura durante i viaggi all'estero con rare eccezioni
• Servizi chiropratici tranne per correggere la sublussazione della colonna vertebrale
• Lenti oculari correttive (lenti a contatto o occhiali da vista)
• Custodial care (fare il bagno, vestirsi, fare il bagno)
• dentiere
• Cura dei piedi
• Apparecchi acustici
• Assistenza domiciliare a lungo termine
• Trasporto non di emergenza con rare eccezioni
• Farmaci da banco, vitamine e integratori
• Farmaci soggetti a prescrizione in determinate categorie
• Bastoncini da passeggio per non vedenti

Questo non è un elenco esaustivo, ovviamente, ma non c'è da meravigliarsi che alcune persone perseguano altre coperture sanitarie per colmare il divario. Mentre esiste la possibilità di piani di assistenza Medicare, noti anche come piani di Medigap, per aiutare a coprire i costi extra di Medicare (copagamenti, coassicurazione e franchigie), questi piani non aggiungono effettivamente benefici per la salute aggiuntivi alla copertura. Invece, molte persone si rivolgono ad altre assicurazioni come piani sanitari sponsorizzati dai datori di lavoro, benefici militari e benefici pensionistici per ottenere la copertura di cui hanno bisogno.

Medicare e piani sanitari sponsorizzati dal datore di lavoro

L'età di pensionamento per le prestazioni di sicurezza sociale era di 65 anni, la stessa età che si diventa idonei per Medicare. Tutto è cambiato nel 1983 quando il Congresso ha approvato una legge per aumentare l'età pensionabile in base al compleanno. Per le persone nate tra il 1943 e il 1954, l'età pensionabile ha ormai 66 anni. L'età di pensionamento aumenta gradualmente fino a un massimo di 67 anni per i nati dopo il 1960. Smettere di fumare prima di questa età designata comporterà minori pagamenti dalla Previdenza Sociale.
Il risultato finale è che molte persone lavorano più a lungo per massimizzare i loro fondi pensione. Il lavoro dà loro accesso all'assistenza sanitaria attraverso i loro datori di lavoro che possono scegliere di continuare da soli, continuare mentre si iscrivono a Medicare o annullare e sostituire con Medicare.
Il tuo piano sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro può coprire il tuo coniuge e le persone a carico, mentre Medicare ti copre da solo. Questi piani possono anche coprire i servizi che Medicare non prevede. Se sei idoneo per un Periodo di iscrizione speciale, potresti essere in grado di differire l'iscrizione a Medicare senza dover affrontare sanzioni tardive quando alla fine ti iscrivi. Questo potrebbe farti risparmiare considerevoli dollari poiché non dovresti pagare il premio per due piani diversi.
Quando hai sia Medicare che un piano sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro, Medicare pagherà per primo solo in determinate circostanze. La decisione si basa sulla tua età, se hai una malattia renale allo stadio terminale (ESRD) o un'altra disabilità, e quante persone lavorano per il tuo datore di lavoro.
Se non si soddisfano i criteri per pagare in anticipo Medicare, verrà invece addebitato il piano sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro. Quello che non pagano verrà quindi fatturato a Medicare. Medicare pagherà per i servizi sanitari che normalmente coprirà fintantoché li vedrà come necessari dal punto di vista medico.

Medicare pagherà per primo

Medicare pagherà il secondo

Se hai 65 anni o più -and- il tuo datore di lavoro ha meno di 20 impiegati a tempo pieno Se hai una disabilità che non è ESRD - E- il tuo datore di lavoro ha meno di 100 impiegati a tempo pieno Se hai ESRD -AND- il periodo di coordinamento di 30 mesi per ESRD è terminato

Se hai 65 anni o più -and- il tuo datore di lavoro ha più di 20 impiegati a tempo pieno Se hai 65 anni o più -and- sei entrambi lavoratori autonomi e coperto da un altro datore di lavoro che ha più di 20 impiegati a tempo pieno Se hai una disabilità che non è ESRD - E- il tuo datore di lavoro ha più di 100 dipendenti a tempo pieno Se hai ESRD -AND- sei nel periodo di coordinamento di 30 mesi per ESRD

Medicare e COBRA

Grazie alla Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) del 1985 è possibile continuare il piano sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro dopo aver lasciato il lavoro. La legge impone ai datori di lavoro di 20 o più dipendenti a tempo pieno di offrire un accesso continuo al loro piano sanitario per un periodo di tempo, in genere di 18 mesi, dopo che il lavoro è terminato a titolo di licenziamento o di licenziamento. La durata della copertura di COBRA può essere estesa fino a 36 mesi se sono soddisfatte determinate condizioni.
Medicare e COBRA hanno una relazione difficile. Se hai già COBRA quando ti iscrivi a Medicare, la tua copertura COBRA si concluderà probabilmente con la data di iscrizione a Medicare. Se hai già Medicare quando diventi idoneo per COBRA, sei autorizzato ad iscriverti a COBRA.
Se hai COBRA e diventa idoneo a Medicare in quel periodo, hai una decisione importante da prendere. Iscriversi a Medicare significa che perderai i tuoi vantaggi COBRA per te stesso, anche se potresti essere in grado di continuare la copertura per il tuo coniuge e le persone a carico. Se decidi di ritardare l'iscrizione a Medicare, prendi nota del fatto che ti troverai di fronte a sanzioni tardive quando alla fine ti registri. I benefici di COBRA non ti qualificano per un periodo di iscrizione speciale con Medicare.

Medicare pagherà per primo	Medicare pagherà il secondo
Hai 65 anni o più. Hai una disabilità che non è ESRD Il periodo di coordinamento di 30 mesi per l'ESRD è terminato	Sei nel periodo di coordinamento di 30 mesi per ESRD

Assistenza sanitaria statale e lavoratore's Compensazione

Il compenso del lavoratore funziona in modo leggermente diverso rispetto al piano sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro. Si tratta di un accordo statale tra te e il tuo datore di lavoro che afferma che non li denuncerai se coprono le spese mediche per eventuali infortuni sul lavoro. Quando accetti i sussidi di indennizzo del lavoratore, non puoi chiedere i danni punitivi per quella lesione. Se si rifiutano tali benefici, si può fare causa per danni come il dolore e la sofferenza. 
Mentre tu paghi i premi per il tuo piano sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro, i premi per la retribuzione del lavoratore vengono pagati dal tuo datore di lavoro. Non ci sono costi per te. Dopo un infortunio, si inoltra un reclamo e si effettua una valutazione per determinare se la lesione fosse o meno una conseguenza dell'ambiente di lavoro.
Potrebbe essere il caso in cui l'indennizzo da parte del lavoratore nega il tuo reclamo o lo copre solo parzialmente in base alle condizioni preesistenti. Ad esempio, se soffri di mal di schiena cronico, ma il mal di schiena peggiora dopo un infortunio, può essere difficile determinare in che misura il tuo datore di lavoro era responsabile dei tuoi sintomi. Medicare entra in questa fase per effettuare i primi pagamenti.
L'indennità di lavoro può rimborsare le spese mediche nel momento in cui si verificano o possono fornire una soluzione unica. Alcuni di questi fondi possono essere collocati in un Compenso Medicare Set Aside Arrangement (WCMSAA) dei lavoratori, un accordo inteso a riservare fondi per il trattamento futuro di eventuali lesioni che si traducono in complicazioni a lungo termine. Medicare non pagherà fino a esaurimento dei fondi nel WCMSAA.

Medicare pagherà per primo	Medicare pagherà il secondo
Il tuo reclamo è negato dal lavoratore's compensazione. Il tuo reclamo è solo parzialmente coperto dal lavoratore's compensazione a causa di una condizione preesistente.	Il tuo reclamo è coperto da lavoratore's compensazione.

Medicare e benefici per la salute militare

Se sei un veterano, un membro di servizio attivo o un membro in pensione dei servizi in uniforme, potresti avere diritto a benefici per la salute da Veteran's Administration (VA) o da un programma chiamato TRICARE. Questi vantaggi si coordinano con Medicare in un modo unico.
Innanzitutto, i sussidi VA riguarderanno solo le cure ricevute in una struttura autorizzata da VA. 
In secondo luogo, Medicare non pagherà per le cure pagate dalle prestazioni VA e viceversa. Qui non c'è un problema di pagatore principale rispetto a quello secondario.
In terzo luogo, TRICARE e Medicare lavorano in concerto. Medicare funge da principale pagatore per i servizi coperti da Medicare e TRICARE copre qualsiasi franchigia o importo della coassicurazione di Medicare che si riferisce a tali servizi. Quando un servizio non è coperto da Medicare, TRICARE fungerà da principale pagatore.
A seconda dell'assistenza ricevuta, è possibile avere sia Medicare che TRICARE in qualità di principale pagatore allo stesso tempo!