Comprensione del divario di copertura della parte D di Medicare
A partire dal 2020, non ci sarà più un buco per i generici; pagherai un massimo del 25 percento del costo dei tuoi farmaci una volta che avrai raggiunto la franchigia (se ne hai uno) o una piccola quota di condivisione dei costi se il tuo piano utilizza un diverso disegno di benefit.
Colpire il buco della ciambella
Sebbene tutti i piani di prescrizione di farmaci debbano spiegare il divario di copertura nella loro letteratura e pubblicità, è uno shock per molti iscritti quando vanno improvvisamente dal fare pagamenti o pagare il 25% dei costi del farmaco a pagare una percentuale molto più grande una volta entrati nella ciambella buco. Tuttavia, non tutti su Medicare entreranno nel gap di copertura e se si qualificano per un aiuto extra nel pagamento dei costi di Medicare Part D, non cadrà nel buco della ciambella.A partire dal 2019, c'è solo un buco di ciambella per i farmaci generici, e l'aumento delle spese extra durante il buco della ciambella è molto più mite rispetto a diversi anni fa.
Come funziona il foro ciambella
Questo è il piano di prescrizione di farmaci standard Parte D richiesto da Medicare nel 2019 (i piani della Parte D possono offrire benefici più generosi, ma questi sono i requisiti minimi di copertura):- Se ti iscrivi a un piano di farmaci con prescrizione medica Medicare, potresti dover pagare fino ai primi $ 415 dei costi dei farmaci, a seconda del piano. Questo è noto come deducibile. Alcuni piani non hanno una franchigia o hanno una franchigia più piccola.
- Durante la fase di copertura iniziale (dopo che la franchigia viene soddisfatta, supponendo che il piano abbia una franchigia), paghi un pagamento anticipato o una coassicurazione e il tuo piano di droghe Parte D paga la sua quota per ciascun farmaco coperto fino a quando l'importo combinato (inclusa la franchigia) raggiunge $ 3.820.
- Una volta che tu e il tuo piano di droghe della Parte D avete speso $ 3.820 per farmaci coperti, sarete nel buco della ciambella per i farmaci generici (dato che anche l'importo che il vostro piano paga è contato, non lo avrete speso personalmente in -pagare i costi dei farmaci nel momento in cui raggiungi il buco della ciambella). Prima del 2011, dovevi pagare l'intero costo dei tuoi farmaci soggetti a prescrizione mentre si trovava nel buco della ciambella. Tuttavia, a partire dal 2011, uno sconto ha iniziato ad applicarsi al costo dei farmaci mentre gli iscritti erano nel buco della ciambella. Nel 2019, non paghi più del 37 percento del costo dei farmaci generici coperti (come previsto inizialmente, non avresti pagato più del 30 percento del costo dei farmaci di marca mentre si trovava nel buco della ciambella del 2019, ma il Bipartisan La legge sul budget del 2018 ha ridotto questo valore al 25%, che equivale al limite applicato prima che la spesa totale raggiunga $ 3.820, quindi non c'è più un buco per i farmaci di marca).
- Il buco della ciambella continua fino a quando il costo totale della tua tasca raggiunge i $ 5.100. Questo importo di spesa annuale tascabile include i tuoi importi annui deducibili, di copayment e di coassicurazione, e include anche lo sconto del produttore sui farmaci che si ottengono mentre si trova nel gap di copertura (quindi, anche se paghi solo il 25 percento del costo dei farmaci di marca mentre sei nel buco della ciambella nel 2019, il 95 percento del costo del farmaco viene conteggiato per i tuoi costi extra-tascabili, aiutandoti a uscire dalla ciambella buca più presto).
- Quando la spesa per i farmaci raggiunge i $ 5.100 nel 2019, il gap di copertura termina e il tuo piano di farmaci paga la maggior parte dei costi dei farmaci coperti per il resto dell'anno. Sarai quindi responsabile di un piccolo pagamento ($ 3,40 o $ 8,50, a seconda che il farmaco sia generico / preferito nome di marca o marca non preferita) o coassicurazione (5 percento del costo), a seconda di quale sia grande. Questo livello, quando si paga solo una piccola parte dei costi dei farmaci, è noto come copertura catastrofica.
La copertura può variare a seconda del piano
È importante capire che il piano di prescrizione di farmaci da prescrizione Parte D può differire dal piano Medicare standard solo se il piano offre un vantaggio migliore. Ad esempio, il piano può eliminare o ridurre l'importo della franchigia. E il tuo piano può pagare farmaci generici o di marca preferita nel gap di copertura.Riforma della salute e Medicare Parte D
La Sezione 3301 della Affordable Care Act, firmata in legge il 23 marzo 2010, apporta modifiche a Medicare Part D per ridurre i costi di tasca propria quando si raggiunge il foro della ciambella, tra cui:- Nel 2010, se hai avuto delle spese nel gap di copertura, dovresti aver ricevuto un rimborso di $ 250 da Medicare.
- A partire dal 2011, se hai raggiunto il buco della ciambella, ti è stato concesso uno sconto del 50% sul costo totale dei farmaci di marca, mentre nello spazio.
- Medicare ha iniziato a introdurre gradualmente ulteriori sconti sul costo di farmaci generici e di marca, dal 2012 in poi. A partire dal 2019, paghi il 25% del costo dei farmaci di marca mentre sei nel buco della ciambella (che è lo stesso dell'importo che paghi dopo aver soddisfatto la franchigia ma prima di entrare nel buco della ciambella), e il 37% del costo di droghe generiche.
Esempi di parte D di Medicare
Per capire meglio quanti farmaci da prescrizione potrebbero costarti su Medicare D, ecco alcuni esempi:Charley Smith
Charley Smith prende tre farmaci per trattare la sua pressione alta e colesterolo alto. Questi farmaci gli costeranno circa $ 1,200 nel 2019. Charley si è iscritto a un piano di farmaci con prescrizione medica Medicare che ha un premio basso e offre il beneficio standard del farmaco Medicare, inclusa una copertura deducibile e standard per i farmaci nel foro della ciambella.
Questo è ciò che i suoi farmaci di prescrizione costeranno nel piano che ha selezionato:
- Charley pagherà una franchigia di $ 415.
- Pagherà quindi il 25% (coassicurazione) del restante costo di $ 795 dei suoi farmaci ($ 1200 - $ 415 = $ 785). Il suo costo aggiuntivo extra durante questo periodo di copertura iniziale sarà $ 196. ($ 785 x 25 percento = $ 196).
- Poiché Charley non ha raggiunto il limite di copertura iniziale di $ 3,820, non entrerà nel buco della ciambella.
Mary Jones
Mary Jones prende tre farmaci per curare il suo diabete di tipo 2, ipertensione e colesterolo alto, tutti farmaci di marca. Questi farmaci le costano circa $ 4.500 nel 2019. Mary è entrata a far parte di un piano di farmaci con prescrizione medica Medicare che offre il sussidio standard del farmaco Medicare, inclusa una copertura deducibile e standard mentre si trova nel foro della ciambella.
Questo è ciò che i suoi farmaci di prescrizione costeranno nel piano che ha selezionato:
- Mary pagherà una franchigia di $ 415.
- Pagherà quindi il 25 percento del costo delle sue medicine per i prossimi $ 3.405 di droga (vale a dire il tappo da $ 3.820 meno la franchigia di $ 415) fino a quando non raggiungerà il divario di copertura. Il suo costo extra da pagare durante questo periodo di copertura iniziale sarà circa $ 851 (dal $ 3.405 volte il 25 percento = $ 851.25).
- Dal momento che Mary ha raggiunto $ 3.820 nella spesa per le droghe ($ 415 + $ 3.405 = $ 3.820), entrerà nel buco della ciambella. Prima del 2011, Mary sarebbe stata responsabile del 100 percento dei suoi costi a questo punto. Tuttavia, dal momento che tutti i farmaci di Mary sono marchi, lei dovrà pagare solo il 25% dei costi del farmaco mentre si trova nel buco della ciambella (se dovesse iniziare a prendere farmaci generici, dovrebbe il 37% del costo di quelli droghe mentre si trovano nel foro della ciambella). Ha bisogno di accumulare altri 1.280 dollari in costi di droga prima che lei esca dal buco della ciambella, ma entrambi i suoi costi (il 25% del costo dei farmaci) e lo sconto del 70% che il produttore di farmaci fornisce contano per raggiungere quel $ 1.280. Quindi, mentre ci vorranno circa $ 1.347 dei costi totali dei farmaci ($ 1.280 divisi per il 95%), Mary dovrà solo pagare $ Web 337 di tasca sua mentre si trovava nel buco della ciambella (il 25% di quel $ 1,347).
- Sebbene il buco della ciambella sia chiuso per farmaci di marca (il che significa che l'iscritto paga solo il 25% del costo mentre si trova nella buca della ciambella), il concetto di buco della ciambella è ancora importante in termini di uscire del buco della ciambella e passando a una copertura catastrofica. Se a Mary fossero stati prescritti ulteriori farmaci costosi durante l'anno e la spesa per le sue droghe aumentasse drasticamente, la soglia superiore del buco della ciambella avrebbe fornito protezione finanziaria, assicurando che avrebbe pagato solo modesti copays o il 5% del costo dei suoi farmaci dopo raggiungere il livello di copertura catastrofico.
