Come funzionano i mandati individuali basati sullo stato?
Ma a partire dal gennaio 2019, la sanzione federale per essere non assicurati sarà di $ 0. Tale modifica è stata emanata nell'ambito del Tax Cuts and Jobs Act, che è stato firmato in legge a dicembre 2017. Questa potrebbe essere una buona notizia per le persone che sono state colpite con la penalità negli anni precedenti e hanno intenzione di continuare a non essere assicurate, ma è un cambiamento che probabilmente porterà a premi più alti nel mercato delle assicurazioni individuali e agli americani più non assicurati.
Il Congressional Budget Office stima che i premi nel mercato individuale saranno del 10% superiori a quelli che sarebbero stati se il mandato individuale fosse rimasto in vigore e che 3 milioni di persone in meno otterranno copertura nel mercato assicurativo individuale (non di gruppo) in 2019. Si prevede che tale riduzione del numero di persone con copertura di mercato individuale aumenterà di altri 3 milioni entro il 2021, una parte sostanziale del mercato, che attualmente conta solo circa 15-17 milioni di persone arruolate nella copertura.
Le persone che sono propense a lasciare il mercato sono quelle che sono più sane e più giovani, poiché le persone anziane più malate tendono a vedere più valore nella loro copertura assicurativa sanitaria. L'esodo di giovani e sani iscritti è il motivo per cui si prevede che i premi aumentino. Per coloro che si qualificano per sovvenzioni premium, i sussidi cresceranno per tenere il passo con i premi, prevenendo una spirale mortale e mantenendo il mercato relativamente stabile. Ma per le persone che non ricevono sovvenzioni premium, la copertura continuerà ad essere più costosa.
Gli stati prendono in considerazione singoli mandati per stabilizzare i loro mercati
Nel tentativo di mitigare gli aumenti dei premi e un picco nel tasso non assicurato, diversi stati hanno preso in considerazione singoli mandati statali. Alcuni, descritti più avanti in questo articolo, potrebbero finire per implementare mandati durante le future sessioni legislative.Ma almeno due stati - Massachusetts e New Jersey - avranno mandati individuali nel 2019 e il Vermont si unirà a loro nel 2020. Il consiglio comunale di DC sta anche considerando un mandato individuale che entrerà in vigore nel 2019.
Massachusetts
Il Massachusetts ha già un mandato individuale, che è anteriore all'ACA. Lo stato ha implementato un mandato nel 2006, ed è rimasto in vigore da allora. Ma dal 2014 al 2018, le sanzioni federali per i mandati individuali sono state sottratte dalla pena dello stato, assicurando che i residenti del Massachusetts non dovessero pagare doppie sanzioni per essere non assicurati. E in Massachusetts, la pena si applica solo agli adulti, mentre sotto l'ACA, le famiglie devono pagare una sanzione per avere figli non assicurati. A partire dall'anno fiscale del 2019 (per i rendiconti depositati all'inizio del 2020), il Massachusetts imporrà semplicemente la pena del mandato statale esistente, ma non ci sarà più una sanzione federale per dedurre dalla sanzione statale.
New Jersey
I legislatori del New Jersey hanno approvato la legislazione (SB1877 e A3380) nella sessione legislativa del 2018 per attuare un mandato individuale e la pena associata nel New Jersey, a partire dal 2019.
A3380 ha approvato l'Assemblea con un voto di 50-23 e ha approvato il Senato con un voto di 22-13, a metà aprile. Per diverse settimane non era chiaro se il governatore Phil Murphy avrebbe firmato la legislazione, ma alla fine lo fece alla fine di maggio. Secondo la nuova legge, il New Jersey avrà un mandato individuale a partire dal 2019, inclusa una penalità che utilizza le stesse linee guida generali utilizzate per la sanzione dell'ACA. Le penalità massime nel New Jersey sarebbero comunque equivalenti al costo medio di un piano di bronzo nel New Jersey, invece del costo medio nazionale di un piano di bronzo.
Il sostegno pubblico per l'ACA è forte nel New Jersey, ma più della metà dei residenti intervistati si è opposto all'idea di un mandato individuale basato sullo stato dal 2017. Il supporto per il mandato aumenta, tuttavia, poiché le persone sono informate su come un mandato aiuta a prevenire la selezione avversa e a stabilizzare il mercato assicurativo.
Vermont
I legislatori del Vermont hanno passato l'H696 e lo hanno inviato al governatore Phil Scott il 22 maggio 2018. È stato firmato in legge la settimana seguente. H.696 richiede un mandato individuale nello stato dal 1 ° gennaio 2020.
Inizialmente, la legislazione richiedeva una data effettiva di gennaio 2019 e dettagliava le specifiche della sanzione che si applica (in gran parte uguale alla sanzione dell'ACA per non essere assicurata). Tuttavia, il disegno di legge è stato successivamente aggiornato per rimuovere le specifiche relative alla penalità e un comitato per le conferenze ha concordato una data effettiva per il 2020.
La versione del disegno di legge che il governatore ha firmato imporrà un mandato individuale a partire dal 2020, ma lascia le specifiche della sanzione a un gruppo di lavoro che avrà il compito di raccomandare esattamente come il mandato dovrebbe essere amministrato e attuato. Il gruppo di lavoro inizierà a riunirsi entro luglio 2018 e consegnerà un rapporto finale ai legislatori entro il 1 ° novembre 2018.
Il Senato aveva espresso preoccupazioni sull'idea di imporre un mandato individuale a partire dal gennaio 2019, senza un quadro chiaro di come il mandato sarebbe stato attuato e applicato. Quindi il Senato ha approvato una versione del disegno di legge con la data effettiva rimossa. La data di inizio del 2020 è stata un compromesso raggiunto dal comitato della conferenza che ha risolto le differenze tra le versioni delle due camere del disegno di legge.
Distretto della Colombia
Nel febbraio 2018, il consiglio di amministrazione per lo scambio di assicurazione sanitaria DC ha approvato all'unanimità una risoluzione che raccomandava un mandato individuale a Washington, anche se il consiglio comunale ha l'ultima parola. Se il consiglio comunale è d'accordo con la raccomandazione dello scambio, DC avrà un mandato individuale e una penalità associata che sarebbe simile in molti modi al mandato individuale dell'ACA, ma con alcune differenze fondamentali per adattarlo alle esigenze della DC.
Il Sindaco DC, Muriel Bowser, ha presentato la sua proposta di Bilancio per l'anno fiscale 2019 nel marzo 2018, che include $ 1,1 milioni in finanziamenti per attuare un mandato individuale a Washington. Il finanziamento riguarderebbe i cambiamenti tecnologici, gli adeguamenti del codice fiscale DC e una campagna di informazione pubblica sul mandato individuale locale, nonché altre spese necessarie.
Il consiglio comunale ha preso in considerazione il budget del sindaco Bowser in aprile e maggio 2018 e ha pubblicato il budget proposto a metà maggio. La proposta di legge sul sostegno al bilancio del Consiglio del 2018 include una disposizione che richiede un mandato individuale, con una penalità associata, a partire dal gennaio 2019 a Washington.
In passato, il Congresso doveva approvare i bilanci della DC dopo che il consiglio comunale li aveva approvati, ma quella regola è stata cambiata nel 2013, e il consiglio comunale della DC spiega che "né il Congresso né i tribunali hanno preso provvedimenti per appellarsi o rovesciare" gli emendamenti che autorizzano la DC creare il proprio budget senza l'approvazione del Congresso.
Stati che hanno preso in considerazione mandati ma non li hanno implementati
Diversi altri Stati hanno preso in considerazione la possibilità di un mandato individuale basato sullo stato, ma la loro attuazione sarà probabilmente successiva al 2019, sulla base di scadenze legislative e delle modifiche proposte.Hawaii
Il Senato delle Hawaii ha approvato l'SB2924 nel marzo 2018 con un voto di 24-1, ma la misura non è avanzata dal Comitato delle finanze della Camera durante la sessione del 2018, conclusasi il 3 maggio. SH2924 avrebbe implementato un mandato individuale e la relativa penalità Hawaii, a partire dal 2019.
La logistica del mandato, comprese le esenzioni, avrebbe rispecchiato fedelmente il mandato individuale dell'ACA, ma l'importo della sanzione non è stato chiarito nella legislazione, un punto che il Dipartimento delle imposte di Hawaii ha più volte notato in una testimonianza sul disegno di legge.
Il Dipartimento delle Imposte ha anche espresso "preoccupazioni riguardo alla sua capacità di amministrare correttamente questa sanzione", dato che "il Dipartimento non è un esperto in materia di copertura dell'assicurazione sanitaria" e ha raccomandato che se lo Stato realizzasse un mandato e una sanzione, una terza parte ( vale a dire, non il Dipartimento delle imposte di Hawaii) dovrebbe essere responsabile per determinare se i filer fiscali hanno copertura credibile.
Connecticut
I legislatori del Connecticut hanno preso in considerazione due progetti di legge che attuerebbero ciascuno un mandato individuale, ma con meccanismi molto diversi. Tuttavia, nell'aprile 2018, la disposizione del mandato individuale era stata rimossa da una sola fattura e l'altra legge non era affatto avanzata.
HB5039, come introdotto, avrebbe implementato un mandato individuale con una penalità un po 'più piccola della penalità dell'ACA. Sarebbe pari al 2% del reddito familiare o $ 500 per adulto non assicurato, senza penalità per i bambini (al contrario, la sanzione dell'ACA è maggiore del 2,5% del reddito familiare o $ 695 per adulto non assicurato e $ 347,50 per bambino non assicurato ).
La legislazione conteneva anche varie altre proposte di riforma dell'assistenza sanitaria. Ma il comitato della Camera che ha anticipato il disegno di legge nell'aprile 2018 ha rimosso del tutto la disposizione sul mandato individuale. Potrebbe essere aggiunto al piano casa, ma per il momento non è previsto un mandato individuale in HB5039.
HB5379 implementerebbe un mandato individuale con una pena molto più grande - fino a $ 10.000 - ma consentirebbe alle persone che non hanno i requisiti per sovvenzioni premium (e per le quali l'assicurazione sanitaria costerebbe più del 9,66% del reddito familiare) per depositare la penalità un conto di risparmio sanitario invece di pagarlo solo al governo (qui vengono illustrati gli aspetti economici e logistici della proposta). A partire da aprile 2018, il disegno di legge non era avanzato nella Camera ed era essenzialmente morto per la sessione del 2018. Ma le specifiche della legislazione sono interessanti in quanto è di gran lunga il mandato individuale più forte che qualsiasi stato abbia preso in considerazione.
Per chiarire, la pena del mandato individuale dell'ACA può arrivare a $ 16,320 per una famiglia di cinque o più persone che non erano assicurate nel 2017, e tale penalità sarà ancora più elevata per il 2018 perché è legata al costo medio di un piano di bronzo, che è cresciuto ogni anno. Ma è molto raro che una famiglia paghi una penalità di quelle dimensioni sotto l'ACA. Una famiglia dovrebbe avere un reddito ben superiore ai $ 600.000 per raggiungere quel livello di penalità, ed è insolito per una famiglia con quel tipo di reddito essere senza assicurazione sanitaria.
Ma sotto HB5379 del Connecticut, la penalità di $ 10.000 si applicherebbe a una famiglia che guadagnasse poco più di $ 100.000. Pene più piccole si applicherebbero alle famiglie con reddito inferiore, ma le sanzioni sarebbero equivalenti al costo del piano d'argento più basso costo. Le persone avrebbero la possibilità di spendere i soldi per una penalità (e non ottenere nulla in cambio) o di spendere la stessa quantità di denaro per un piano d'argento nella borsa, o di spendere ancora meno e ottenere un piano di bronzo.
Una delle critiche alla pena del mandato individuale dell'ACA è che è troppo debole, con l'ammontare della penalità molto inferiore al costo della copertura sanitaria per gli iscritti che non ricevono sovvenzioni significative al premio. HB5379 eliminerebbe l'appello di pagare la sanzione al posto dell'acquisto di copertura sanitaria in quanto la sanzione non sarebbe più meno costosa della copertura di acquisto.
Un'altra fattura, HB5114, introdotta in Connecticut nel febbraio 2018, richiede un mandato e una sanzione individuali, ma non include alcun dettaglio sull'applicazione o l'attuazione del mandato. Quella legislazione non è avanzata affatto.
Maryland
Il Protect Maryland Health Care Act del 2018 (SB1011) è stato introdotto nel febbraio 2018 dal senatore dello stato Brian Feldman (D, Montgomery). La legislazione richiede una serie di misure di stabilizzazione del mercato, compreso un mandato individuale a partire dal 2019.
SB1011 non è stato approvato nella sessione legislativa del 2018, ma potrebbe essere riconsiderato in un anno futuro e rappresenta un approccio unico al concetto di mandato individuale.
L'entità della pena del mandato secondo SB1011 sarebbe la stessa della sanzione dell'ACA (maggiore del 2,5 percento del reddito o 695 $ per adulto non assicurato - metà dell'importo per un bambino - con la sanzione forfettaria corretta per l'inflazione ogni anno). Ma la valutazione della pena sarebbe diversa. Sotto l'ACA, quando l'IRS valuta una penalità, il denaro viene indirizzato al fondo generale del Tesoro e la persona che ha pagato la penalità non guadagna nulla.
Ma sotto i termini proposti del mandato del Maryland, lo stato userebbe l'ammontare della penalità come "acconto" per un piano di assicurazione sanitaria per la persona. Se la persona ha diritto a una sovvenzione premium e la sovvenzione più la penalità / acconto sarebbe sufficiente a coprire interamente il costo di eventuali piani disponibili (ad esempio, il piano avrebbe zero premi aggiuntivi), lo Stato iscriverebbe automaticamente la persona in qualsiasi piano a premio zero ha il valore attuariale più alto, a meno che la persona non sia specificatamente esclusa (nel qual caso, la sanzione sarà invece inviata a un fondo di stabilizzazione assicurativa generale).
Se non sono disponibili piani a premio zero, i soldi della penalità / acconto verrebbero tenuti in un conto fruttifero e il consumatore potrebbe utilizzarlo durante la seguente iscrizione aperta, per applicare al costo di qualsiasi sanzione disponibile piano assicurativo. Se la persona sceglie ancora di andare senza assicurazione a quel punto, la sanzione sarà inviata al fondo di stabilizzazione assicurativa generale dopo la fine dell'iscrizione aperta.
Ma secondo la proposta del Maryland, lo stato farebbe ogni sforzo per consentire ai residenti non assicurati di utilizzare le loro penali per il costo dell'assicurazione sanitaria, piuttosto che rimanere senza assicurazione e non ottenere alcun beneficio diretto dal pagamento della sanzione.
Questo approccio è più complesso dal punto di vista amministrativo che aggiungere una penalità alle dichiarazioni dei redditi e indirizzarlo a un fondo generale, ma è anche più probabile che migliori l'impressione generalmente negativa che le persone hanno del mandato individuale e della penalità associata, quindi è un approccio che altri gli stati potrebbero prendere in considerazione nelle prossime sessioni legislative.
California
I legislatori della California hanno espresso interesse per la possibilità di un mandato individuale, ma non hanno introdotto la legislazione nella sessione 2018 per implementarne una. La California Association of Health Plans ha ufficialmente approvato l'idea di un mandato individuale, esortando lo stato ad agire per garantire che le persone siano ancora obbligate ad avere una copertura nel 2019 e oltre.
I legislatori californiani stanno prendendo in considerazione numerosi atti legislativi nel 2018 che stabilizzerebbero il mercato dell'assicurazione sanitaria, ma un mandato individuale non è tra le fatture attualmente in esame, nonostante il fatto che lo stato sia stato menzionato spesso all'inizio del 2018 come uno stato da osservare in termini dell'attuazione del mandato individuale.
Sebbene la scadenza per introdurre una nuova legislazione nella sessione 2018 della California fosse avvenuta a febbraio, le fatture esistenti potrebbero essere modificate per includere un mandato individuale o potrebbero essere incluse nella procedura di bilancio. Quindi la California potrebbe ancora finire con un mandato individuale nel 2019.
Washington
SB6084 avrebbe creato una task force a Washington dedicata a "esplorare le opzioni per implementare e far rispettare un requisito a livello statale per mantenere la copertura minima dell'assistenza sanitaria essenziale". Il disegno di legge ha approvato il Senato di Washington a febbraio, ma non è riuscito ad avanzare nella Camera quando la sessione legislativa si è conclusa a marzo.
La legislazione ha rilevato che il mercato individuale dell'assicurazione sanitaria di Washington è crollato negli anni '90, in gran parte dovuto al fatto che lo stato richiedeva che l'assicurazione sanitaria fosse emessa (cioè offerta indipendentemente dallo stato di salute) a partire dal 1993, ma non ha mai implementato l'individuo mandato che doveva entrare in vigore diversi anni dopo.
I legislatori hanno dichiarato che volevano evitare di ripetere la fine degli anni '90 a Washington, quando i piani di mercato individuali non erano affatto disponibili. Ma va notato che un completo collasso del mercato, come quello sperimentato da Washington negli anni '90, non avverrebbe secondo le regole attuali, poiché i sussidi premium dell'ACA continueranno a mantenere la copertura a prezzi accessibili per la maggior parte degli iscritti, indipendentemente dal fatto che sul mercato rimangano iscritti sani o no. La copertura non sarà necessariamente accessibile per le persone che non si qualificano per i sussidi premium, ma ci sono abbastanza acquirenti sovvenzionati praticamente in ogni stato per mantenere a galla il mercato individuale.
Cosa aspettarsi Avanti
All'inizio del 2018, i notiziari riportavano che nove o dieci stati stavano considerando singoli mandati per il 2019. Ma alcuni stavano solo discutendo l'idea o considerando la creazione di una task force per considerare ulteriormente l'idea, piuttosto che introdurre una legislazione che avrebbe definitivamente creato un mandato individuale. E in alcuni casi, la legislazione che era in esame all'inizio dell'anno è venuta meno.A partire dal maggio 2018, il Massachusetts ha un mandato individuale, il New Jersey ne avrà uno a partire dal 2019, il Vermont ne avrà uno a partire dal 2020 e la legislazione è ancora all'esame a Washington.
Il Rhode Island ha convocato una task force che sta valutando i modi per affrontare l'eliminazione federale della pena del mandato individuale e il Comitato consultivo per l'industria sanitaria del Minnesota sta considerando la possibilità di un mandato individuale basato sul Minnesota. Altri stati, come la California, potrebbero ancora affrontare la questione da una prospettiva normativa o legislativa nel 2018.
Ma esistono problemi logistici, inclusa l'impopolarità dei mandati individuali. Ci sono sette stati che non hanno una tassa sul reddito, e sebbene Washington sia l'unica che abbia preso in considerazione qualsiasi tipo di mandato individuale, farlo senza un sistema di tassazione del reddito richiederebbe un diverso tipo di processo amministrativo rispetto a quello usato dal governo federale fino al 2018.
Per il momento, i residenti del Massachusetts e del New Jersey dovranno mantenere la copertura nel 2019 o affrontare una sanzione, ei loro vicini del nord del Vermont dovranno avere copertura a partire dal 2020, anche se i dettagli della sanzione per non conformità nel Vermont non sono ancora stati chiariti.
C'è la possibilità che i residenti in alcuni altri stati possano anche essere penalizzati per non essere assicurati nei prossimi anni. Nella stragrande maggioranza del paese, tuttavia, una penalità per mandato individuale è improbabile nel 2019, anche se potrebbe cambiare negli anni futuri.
