Come Medicaid prende i suoi soldi dopo la morte

Medicaid, il programma statale / federale di copertura sanitaria per le persone a basso reddito, potrebbe ritirare i soldi dalla tua tenuta dopo la tua morte, se hai ricevuto i servizi di assistenza a lungo termine finanziati da Medicaid (o altri servizi finanziati da Medicaid, in alcuni stati) dopo i 55 anni (o prima dei 55 anni, in alcuni stati, se si fosse permanentemente istituzionalizzati). Conosciuto come Medicaid Estate Recovery Program (MERP), Medicaid può recuperare i soldi spesi per la tua cura dalla tua tenuta.
Si tratta di una clausola di vecchia data, emanata nell'ambito dell'Omnibus Budget Reconciliation Act (OBRA) del 1993. Prima del 1993, era facoltativo per gli stati chiedere il recupero dei costi di assistenza a lungo termine per le persone di età superiore ai 65 anni. Dopo il 1993, è diventato obbligatorio per gli Stati farlo, per le persone che hanno sostenuto i costi quando avevano 55 anni+.
Anche se l'idea di prendere dei soldi da Medicaid che altrimenti sarebbero andati ai tuoi eredi è spiacevole, diventa più appetibile quando si esaminano le ragioni del MERP. Poiché i fondi federali e statali finanziano Medicaid, l'obiettivo di MERP è abbassare i costi di Medicaid. Se riesce a recuperare parte o tutti i soldi spesi per la tua assistenza sanitaria, fa risparmiare denaro ai contribuenti.
Se Medicaid sta pagando per le cure a lungo termine a domicilio, è probabile, grazie a Medicaid, che rimarranno dei fondi da cui recuperare i fondi. Senza copertura Medicaid, potresti aver dovuto vendere la tua casa e altri oggetti di valore per pagare le tue cure, in effetti liquidando la tua proprietà mentre sei vivo per pagare le tue cure a lungo termine. E vale la pena notare che Medicaid copre circa i due terzi dei residenti nelle case di riposo negli Stati Uniti.

I cui immobili sono soggetti a MERP?

Il governo federale ha linee guida generali per MERP, ma le specifiche variano da stato a stato. Le linee guida federali di base mettono a rischio la tua proprietà se hai almeno 55 anni e ricevi servizi di assistenza a lungo termine pagati da Medicaid.
Nello specifico, il testo della legislazione che implementa MERP chiarisce che i costi possono essere recuperati per "servizi di strutture infermieristiche, servizi domestici e basati sulla comunità e relativi servizi ospedalieri e di prescrizione di farmaci" (in altre parole, servizi di assistenza a lungo termine, piuttosto che assistenza medica di base) per le persone che avevano 55 anni o più quando le cure erano fornite.
Ma gli stati hanno anche la possibilità di utilizzare il recupero delle proprietà per recuperare i costi Medicaid per una persona che è stata stabilmente istituzionalizzata, anche se avevano meno di 55 anni. Gli Stati possono anche implementare il recupero di proprietà per qualsiasi spesa Medicaid (cioè, non solo assistenza a lungo termine costi sostenuti dopo gli iscritti compiono 55 anni. Quindi, a seconda di dove vivi, il tuo patrimonio potrebbe essere soggetto a MERP se sei coperto da Medicaid, anche se non hai mai bisogno di cure a lungo termine.
L'espansione di Medicaid ai sensi dell'Affordable Care Act (ACA) ha spinto in primo piano la questione del recupero delle proprietà immobiliari di Medicaid negli Stati che avevano attuato rigorosi programmi di recupero immobiliare. Sotto l'ACA, Medicaid è disponibile per i residenti nella maggior parte degli stati se i loro redditi non superano il 138% del livello di povertà. Le attività non sono più prese in considerazione per le persone di età inferiore ai 65 anni. Inoltre, le sovvenzioni premium (per compensare il costo della copertura privata) non sono disponibili per le persone idonee per Medicaid.
Quindi una popolazione molto più numerosa di persone di età superiore ai 55 anni è ora eleggibile per Medicaid. Se cercano di iscriversi a un piano attraverso gli scambi di assicurazione sanitaria, sono invece indirizzati al sistema Medicaid, in base al loro reddito. Negli stati che hanno MERP che vanno oltre i costi di assistenza a lungo termine, questo ha portato alcune persone a essere prese alla sprovvista dai programmi di recupero della proprietà.
Alcuni stati che in precedenza avevano MERP più robusto hanno optato per limitare i loro programmi di recupero di proprietà solo a quanto richiesto dal governo federale (ad esempio, i costi di assistenza a lungo termine).
È importante capire che mentre l'ACA ha ampliato la popolazione di persone di età compresa tra 55 e 64 anni che sono iscritte a Medicaid e le cui attività non vengono prese in considerazione quando viene determinata l'idoneità a Medicaid, non è cambiato nulla rispetto al MERP.

Quali beni prende MERP?

Tutti gli stati cercano di recuperare i soldi Medicaid spesi per cure a lungo termine come le case di cura. Alcuni stati cercano anche di recuperare i soldi spesi per altre spese sanitarie. Agli Stati non è permesso prendere più soldi dalla tua proprietà di quanto abbiano speso per le tue cure.
Tutti gli stati cercano di recuperare dalle proprietà immobiliari che passano attraverso l'omologazione, ma alcuni stati cercano anche di recuperare da altre attività. Gli Stati sono autorizzati a recuperare i soldi Medicaid da attività che evitano i probates come i beni che passano attraverso un affitto congiunto e trust viventi.
Poiché le leggi statali variano, l'unico modo per sapere con certezza se il tuo patrimonio è a rischio è quello di istruirti sulle specifiche del MERP del tuo stato. Sebbene il tuo ufficio Medicaid statale possa dirti le basi, potresti trovare utile consultare un professionista specializzato in diritto degli anziani o di pianificazione patrimoniale.

I cui immobili sono protetti?

Gli Stati non sono autorizzati a effettuare recuperi immobiliari mentre il coniuge è vivo, ma possono provare a recuperare i fondi Medicaid spesi per la tua assistenza sanitaria dopo che il coniuge è deceduto. Gli Stati non possono effettuare recuperi se si ha un figlio in vita che ha meno di 21 anni, cieco o disabile.
In alcune situazioni, gli stati non possono recuperare fondi dal valore della tua casa se un figlio adulto che si è preso cura di te vive lì. Ma queste regole sono complicate, quindi se ti affidi a questo per proteggere la tua casa da MERP, dovrai consultare un consulente immobiliare o ottenere una consulenza legale.
Gli Stati devono prevedere eccezioni di disagio a MERP. Ma, ogni stato decide da sé come definisce le difficoltà. Il governo federale suggerisce che le proprietà che comprendono le piccole imprese familiari e le fattorie familiari siano considerate come un'eccezione di disagio se il reddito prodotto dalla proprietà è essenziale per il sostegno dei familiari sopravvissuti.
Ci sono protezioni aggiuntive che si applicano agli indiani d'America e ai nativi dell'Alaska.

Come puoi proteggere la tua tenuta?

In alcuni casi, potresti non essere in grado di proteggere la tua proprietà. In altri, la pianificazione avanzata con l'aiuto di un avvocato di vecchia data o di un professionista della pianificazione patrimoniale può proteggere alcune o tutte le risorse della vostra proprietà. Oppure, potresti scoprire che le leggi nel tuo stato rendono improbabile che MERP proverà a recuperare risorse dalla tua tenuta.
Se ti trovi in ​​uno stato che partecipa al partenariato per l'assistenza a lungo termine, potresti essere in grado di proteggere alcune delle tue risorse da MERP acquistando una politica di assistenza a lungo termine privata. Se alla fine hai bisogno di cure che superano i benefici della tua polizza, una parte del costo della tua assistenza sarà protetta dal recupero della proprietà.
Poiché le normative e le leggi sulla successione Medicaid variano da stato a stato, spesso l'unico modo per sapere è chiedere aiuto ad un professionista esperto sia del programma MERP di Medicaid che delle leggi di successione nel proprio stato.