7 cose da sapere sui piani di salute nonna
Ma l'ACA non ha concesso particolari indennità per piani individuali e di piccoli gruppi che sono diventati efficaci dopo 23 marzo 2010, ma prima che la maggior parte dei regolamenti assicurativi ACA entrassero in vigore nel 2014. L'aspettativa era che sarebbero terminati alla fine del 2013 e sarebbero stati sostituiti con una copertura conforme a ACA a quel punto, o al più tardi, dalla loro data di rinnovo nel 2014.
Rilievo transitorio creato piani "nonna"
Poi, nell'autunno del 2013, mentre gli scambi di assicurazione sanitaria stavano iniziando - con significativi problemi tecnici - e gli avvisi di cancellazione per i piani non conformi iniziarono a comparire nelle cassette postali dei consumatori, il furore sulle cancellazioni dei piani raggiunse il culmine della febbre.In risposta, HHS ha emesso un provvedimento transitorio che consentiva agli stati di autorizzare il rinnovo di questi piani non di nuovo fino al 1 ° ottobre 2014, con la copertura che restava in vigore fino al 30 settembre 2015.
Meno di quattro mesi dopo, a marzo 2014, HHS ha emesso un'estensione del provvedimento transitorio, dando agli Stati la possibilità di consentire a questi piani (soprannominati piani "transitori" o "nonna") di rinnovarsi fino al 1 ° ottobre 2016, con copertura che potrebbe quindi rimanere in vigore fino al 30 settembre 2017. Il 29 febbraio 2016, CMS ha emesso un'ulteriore estensione che consentiva ai piani di nonna di rimanere in vigore fino al 31 dicembre 2017. Un'altra estensione è stata emessa all'inizio del 2017, che consente di mantenere in vigore i piani nonna fino alla fine del 2018. Ma questo è stato sostituito da un'ulteriore estensione, pubblicata nell'aprile 2018, che consente di mantenere in vigore i piani nonna fino alla fine del 2019.
Di conseguenza, nella maggior parte degli Stati, esistono ancora piani individuali e di piccoli gruppi esistenti (sebbene il loro numero sia in costante diminuzione) che non sono grandipati e che non sono pienamente conformi all'ACA. Questi piani transitori o nonna possono rimanere in vigore fino al 31 dicembre 2019. Ecco cosa devi sapere su di loro:
1. I piani della nonna non sono la stessa cosa dei piani per i nonni. Hanno requisiti diversi in termini di conformità con vari aspetti dell'ACA e non sono autorizzati a rimanere in vigore indefinitamente. I piani della nonna hanno una data di scadenza, a differenza dei piani del grandfather, che potrebbero - in teoria - rimanere in vigore per sempre se i vettori optassero per seguire quella rotta (che è improbabile).
2. Alcuni stati hanno scelto di non consentire affatto piani per la nonna, altri li hanno interrotti prima del 2019. Anche negli stati che hanno consentito il rinnovo dei piani di nonna, alcuni corrieri hanno comunque chiuso i piani e li hanno sostituiti con una copertura conforme a ACA. La disposizione transitoria di soccorso è stata emessa alla fine dell'anno nel 2013, quando alcuni Stati e vettori erano così lontani lungo il percorso di implementazione dell'ACA da determinare che non sarebbe stato nel migliore interesse degli assicurati di invertire la rotta a quel punto. In 15 stati e DC, non ci sono piani per la nonna in vigore entro il 2016. E sebbene il resto degli Stati abbia permesso che i piani nonna continuino, ci sono almeno quattro di quegli stati in cui non ci sono più piani di nonna esistenti. E poiché le persone non possono più acquistare piani per la nonna, l'iscrizione a questi piani è in costante declino nel corso degli anni.
3. I piani della nonna coprono le cure preventive senza condivisione dei costi, ma non sono necessari per coprire il resto dei benefici sanitari essenziali dell'ACA. L'ACA ha iniziato a richiedere che tutti i piani sanitari coprissero le cure preventive senza alcuna condivisione dei costi (es. Gratuita al momento del servizio) per tutti gli anni di piani che hanno inizio il 23 settembre 2010 o successivamente. Ciò si applicava ai piani nuovi e di rinnovo, anche se non si applica ai piani grandfathered. Quindi i piani nonna che erano efficaci dopo il 23 marzo 2010, ma prima del 23 settembre 2010, dovevano iniziare a coprire le cure preventive senza alcuna condivisione dei costi a partire dalla loro prima data di rinnovo. E tutti i piani nonna efficaci a partire dal 23 settembre 2010 includevano cure preventive senza costi aggiuntivi dall'inizio.
4. I piani della nonna non possono più essere venduti. I piani della nonna sono quelli che sono entrati in vigore dopo il 23 marzo 2010, ma non oltre il 1 ° ottobre 2013, o in alcuni casi, il 31 dicembre 2013. Dopo quel punto, non era più possibile acquistare un piano e averlo considerato nonna. Una volta che il mese di gennaio 2014 si è svolto, nessun piccolo gruppo o singoli piani medici importanti potrebbero essere venduti (anche al di fuori dello scambio) se non fossero pienamente conformi all'ACA. Nota che i dipendenti possono ancora essere aggiunti a un piano nonna (se sei su un piano grandmothered e hai un bambino, è possibile aggiungere il bambino al piano), e dipendenti appena ammissibili possono ottenere la copertura sotto il piano nonna esistente del loro datore di lavoro . Ma i nuovi piani nonna non sono disponibili per l'acquisto dalla fine del 2013.
5. I piani della nonna non sono ammissibili per sussidi o crediti d'imposta per le assicurazioni sanitarie per le piccole imprese. Non sono venduti nello scambio, il che significa che non si qualificano per sovvenzioni premium. Se hai un piano individuale nonna, stai pagando il premio completo da solo.
6. Se il tuo piano nonna ha escluso le tue condizioni preesistenti, tale disposizione si applica ancora. In tutti tranne cinque stati, l'assicurazione sanitaria individuale è stata sottoscritta dal medico prima del 2014. E in molti stati, la copertura di piccoli gruppi potrebbe essere emessa con premi più elevati in base alla storia medica del gruppo. Anche se questo non è più il caso per i nuovi piani, i termini del tuo piano nonna sono invariati - se ha escluso la tua condizione preesistente o ti ha addebitato un premio più alto a causa della tua storia medica, che si applica ancora oggi.
7. Quando il tuo piano nonna termina (o si rinnova), avrai accesso a un periodo di iscrizione speciale. Anche se il tuo piano sanitario termina al di fuori dell'iscrizione aperta, sarai comunque in grado di iscriverti a un nuovo piano a quel punto, senza alcuna lacuna nella copertura. Sotto la guida pubblicata da CMS nel 2018, i piani di nonna sono autorizzati a rinnovare fino al 1 ottobre 2019, ma la copertura deve terminare entro e non oltre il 31 dicembre 2019. Se il piano sanitario segue questo programma e consente al piano di continuare a esistere fino al 31 dicembre 2019, potrai iscriverti durante il periodo di iscrizione aperta per la copertura 2020 (nella maggior parte degli stati, dal 1 ° novembre 2019 al 15 dicembre 2019) e avere una copertura completa in base a un piano conforme all'ACA che ha effetto dal 1 gennaio 2020.
Ma se il tuo piano ha ancora un programma non annuale (ad esempio, va da giugno a maggio, ad esempio, e si rinnova il 1 ° giugno di ogni anno), l'assicuratore potrebbe scegliere di terminare il piano alla data di rinnovo, invece di rinnovandolo per un anno parziale e lasciandolo in vigore per il resto del 2019. In tal caso, avrai accesso a un periodo di iscrizione speciale durante il quale potrai scegliere un nuovo piano, attivato dalla perdita di copertura, che è un evento di qualificazione.
Inoltre, hai anche un periodo di iscrizione speciale durante il quale puoi scegliere un nuovo piano conforme a ACA, se il tuo piano non annuale dell'anno nonna (o grandfathered) rinnova a metà anno, anche se il piano non termina a quel punto.
Una parola di Verywell
Se hai ancora un piano per la nonna, è attualmente previsto che termini entro la fine del 2019. Ma il governo federale ha emesso delle estensioni per i piani nonna ogni anno, e certamente non sarebbe inaspettato per loro emettere un altro, permettendo piani nonna per continuare nel 2020.Ma anche se ciò accadesse, il tuo assicuratore potrebbe decidere di terminare comunque i piani nonna. Man mano che il numero di persone arruolate in questi piani diminuisce, i costi amministrativi per persona aumentano. E anche se le persone su questi piani hanno superato la sottoscrizione medica al momento della prima iscrizione, sono passati più di cinque anni da quando qualcuno si è iscritto a questi piani, quindi la sottoscrizione medica sta "svanendo" - le persone non sono necessariamente così sane come erano cinque anni fa e sostiene che i costi potrebbero essere in aumento.
E anche se il tuo piano nonna finisce per essere idoneo per un altro rinnovo, tieni presente che potrebbe non essere nel tuo miglior interesse rinnovarlo. Controlla le nuove opzioni del piano che sono disponibili come sostituti. Sono più completi e, sebbene tendano ad avere premi più alti, ci sono sovvenzioni premium disponibili nella borsa dell'assicurazione sanitaria che compenseranno parte di tale costo. E l'ammissibilità ai sussidi premium si estende anche alla classe media: sono disponibili per una famiglia di quattro persone con un reddito familiare fino a $ 100.000. Quindi, prima di optare per mantenere il tuo piano nonna (supponendo che finisca per essere un'opzione), assicurati di aver fatto i compiti e confrontato tutte le opzioni disponibili.
