Ancora non assicurato? Ottieni l'assicurazione sanitaria con un evento di qualificazione
La finestra di iscrizione aperta si applica sia su che fuori dallo scambio, e gli eventi qualificanti sono necessari se ti stai iscrivendo al di fuori dell'iscrizione aperta, indipendentemente dal fatto che stai acquistando il tuo piano attraverso lo scambio o direttamente da un assicuratore sanitario (notare che premium sussidi sono disponibili solo se ti iscrivi attraverso lo scambio, in caso di dubbio, un piano di scambio è la soluzione migliore, in quanto ti offre l'opportunità di richiedere retroattivamente i sussidi premio se il tuo reddito finisce per essere inferiore a quello che pensavi che sarebbe stato).
Perché l'iscrizione è limitata?
Il mercato individuale deve avere una finestra di iscrizione limitata perché la copertura è ora garantita per tutti i richiedenti, indipendentemente dal fatto che abbiano o meno condizioni preesistenti. La finestra annuale aperta per le iscrizioni impedisce alle persone di aspettare finché non si ammalano per acquistare la copertura. Ma a volte, le persone hanno un evento di vita - diverso dall'ammalarsi! - che richiede la possibilità di iscriversi a un nuovo piano sanitario al di fuori dell'iscrizione aperta.È qui che entrano in gioco periodi speciali di iscrizione. Sono stati a lungo utilizzati nel mercato dell'assicurazione sanitaria sponsorizzato dal datore di lavoro e ora fanno parte anche del mercato individuale. E anche se ci sono molte coincidenze in termini di ciò che fa scattare un periodo di iscrizione speciale, ci sono alcuni eventi qualificanti che sono unici per il mercato individuale ai sensi dell'Affordable Care Act.
Ciò che conta come evento di qualificazione?
Esiste un elenco sostanziale di eventi qualificati che ti consentiranno di iscriverti a un piano o di passare a un piano diverso al di fuori dell'iscrizione aperta. In generale, sono regole di buon senso, e non si applicano alle persone che hanno semplicemente cambiato idea sulla necessità di avere un'assicurazione sanitaria per tutto l'anno. Ed è importante notare che HHS ha intensificato il processo di verifica degli eventi qualificanti negli ultimi anni: se ti stai iscrivendo usando un evento qualificato, preparati a fornire la prova dell'idoneità.Ma se si verifica uno di questi eventi qualificanti, si avrà un periodo di iscrizione speciale, che generalmente dura 60 giorni (in alcuni casi, il periodo di iscrizione speciale inizia 60 giorni prima dell'evento di qualifica e continua per altri 60 giorni dopo le qualifiche). Nella maggior parte dei casi, la copertura sarà effettiva il primo del mese successivo, purché ci si iscriva entro il 15 del mese, anche se ci sono alcune eccezioni e alcuni stati hanno scadenze successive:
- Perdita di altra copertura. Il piano che stai perdendo deve essere considerato come copertura minima essenziale (cioè, non può essere qualcosa come un piano a breve termine o un supplemento di incidente). E la perdita di copertura non può essere il risultato del mancato pagamento di premi, annullamento o annullamento automatico. Quindi questo si applica in scenari come il tuo piano sanitario che esce dal mercato, o la perdita di accesso a un piano sponsorizzato dal datore di lavoro a causa di divorzio, di lasciare un lavoro, ecc. (Anche se ti viene offerto COBRA, ti qualifichi ancora per un'iscrizione speciale periodo durante il quale è possibile acquistare un piano individuale). Hai 60 giorni prima e 60 giorni dopo la perdita di copertura durante la quale puoi iscriverti a un nuovo piano.
- Diventare dipendenti o guadagnare dipendenti come risultato di nascita, adozione o collocamento in affidamento. Se hai un bambino, il tuo periodo di iscrizione speciale inizia il giorno in cui il bambino è nato e la copertura può essere retrodatata alla data di nascita / adozione del bambino. HHS ha effettuato un periodo di iscrizione speciale simile applicabile alle persone la cui struttura familiare cambia per altri motivi, incluso il divorzio o la morte di un dipendente. Si noti che mentre la nascita di un bambino è un evento di qualificazione, la gravidanza non lo è, tranne a New York (che sarà anche il caso in Connecticut se il governatore firma la legislazione che è stata approvata nel 2018 per rendere la gravidanza un evento di qualificazione).
- Matrimonio. Se ti sposerai, il tuo periodo di iscrizione speciale di 60 giorni inizierà il giorno del tuo matrimonio e la copertura sarà effettiva il primo del mese successivo all'iscrizione, indipendentemente dalla data di iscrizione. Questa regola è stata rafforzata per richiedere che almeno uno dei coniugi avesse già una copertura prima del matrimonio, con solo poche eccezioni.
- Diventare un cittadino americano. I nuovi cittadini statunitensi si qualificano per un periodo di iscrizione speciale, anche se è applicabile solo all'interno dei piani di scambio-fuori borsa non sono richiesti per iscrivere le persone a causa di questo evento qualificato, anche se possono scegliere di farlo.
- Una mossa permanente in un'area in cui sono disponibili diversi piani sanitari. La mossa non può essere temporanea e almeno alcuni dei piani sanitari disponibili nella nuova area devono essere diversi da quelli disponibili nella posizione precedente. HHS ha recentemente chiarito che trasferirsi in un ospedale per il trattamento in una nuova sede non si qualifica come una mossa permanente. E a partire da luglio 2016, una mossa permanente attiverà solo un periodo di iscrizione speciale se hai già avuto una copertura minima essenziale per almeno uno dei 60 giorni precedenti il trasferimento. In altre parole, non puoi andare senza assicurazione e quindi ottenere la copertura spostandoti in una nuova area quando hai bisogno di assistenza sanitaria (ci sono eccezioni per le persone appena liberate dall'incarcerazione, che escono dal divario di copertura di Medicaid, o stanno tornando indietro negli Stati Uniti dopo aver vissuto all'estero).
- Data di rinnovo del piano sanitario individuale al di fuori dell'iscrizione aperta. Secondo l'ACA, i nuovi piani vengono eseguiti su base annuale e tutti si rinnovano a gennaio. Ma i piani della nonna e del nonno possono avere date di rinnovo in qualsiasi momento dell'anno. Se il piano è in fase di rinnovo al di fuori dell'iscrizione aperta, è possibile passare a un piano conforme a ACA anziché rinnovare il piano esistente.
- Un errore o un problema con il processo di registrazione che non era colpa dell'iscritto (cioè, è stato causato dallo scambio, o da un assistente di iscrizione o dalla compagnia di assicurazione sanitaria). Lo scambio e / o il corriere possono reiscriversi al richiedente al di fuori dell'iscrizione aperta al fine di risolvere il problema.
- Il piano sponsorizzato dal datore di lavoro diventa insostenibile o non fornisce più un valore minimo. Nel 2018, i piani sponsorizzati dal datore di lavoro sono considerati accessibili fino a quando la parte del premio del dipendente (solo per la copertura del dipendente - senza contare il costo per coprire le persone a carico) non è superiore al 9,56% del reddito familiare. Se un piano di lavoro diventa inaccessibile a metà anno (sia perché il premio del dipendente aumenta, o perché il reddito del dipendente scende), il dipendente ha accesso a un periodo di iscrizione speciale. Il periodo di iscrizione speciale si applica anche se il piano sponsorizzato dal datore di lavoro riduce i benefici in modo tale da non coprire più almeno il 60 percento dei costi medi degli iscritti (cioè il valore minimo).
- Sei nel gap di copertura in uno stato che non ha ampliato Medicaid e il tuo reddito aumenta almeno al 100% del livello di povertà. Le sovvenzioni premium nello scambio non sono disponibili a chiunque abbia un reddito inferiore al livello di povertà. Negli stati che non hanno ampliato Medicaid, le persone con reddito inferiore al livello di povertà che non hanno i requisiti per Medicaid secondo le linee guida esistenti non hanno accesso realistico all'assicurazione sanitaria. Se il loro reddito aumenta durante l'anno per renderli idonei per i sussidi premium, possono iscriversi a quel punto.
- Hai già un piano di scambio e il tuo reddito cambia in modo tale che tu sia appena ammesso o appena non idoneo per sussidi. Questo evento di qualificazione si applica SOLO alle persone già iscritte a un piano di scambio.
- Hai già un piano di scambio e il piano "sostanzialmente violi" il suo contratto con te. Esiste un processo ufficiale per documentare la violazione del materiale e richiedere un periodo di iscrizione speciale per passare a un piano diverso.
