In che modo l'amministrazione Trump influirà sulla tua assicurazione sanitaria?

Donald Trump ha promosso la sua promessa di abrogare immediatamente l'Affordable Care Act (Obamacare) e sostituirlo con "una serie di riforme pronte per l'implementazione che seguono i principi del libero mercato e che ristabiliranno la libertà e la certezza economica per tutti in questo paese. "
I repubblicani del Congresso non hanno perso tempo nel far rotolare la palla sull'abrogazione dell'ACA, approvando una risoluzione di bilancio prima dell'inaugurazione di Trump, dirigendo le commissioni del Congresso per iniziare a redigere la legislazione per abrogare gli aspetti legati alla spesa dell'ACA. E al primo giorno di presidenza di Trump, ha emesso un ordine esecutivo che ordina alle agenzie federali di essere indulgenti nella loro applicazione delle tasse e delle sanzioni dell'ACA.
Ma l'ACA ha dimostrato di essere molto radicato nel nostro sistema sanitario, e più difficile da abrogare rispetto alla leadership del GOP anticipata. Nonostante il fatto che i repubblicani controllino la Camera, il Senato e la Casa Bianca, l'abrogazione dell'ACA è fallita nel 2017. I repubblicani hanno approvato la loro versione di abrogazione (l'American Health Care Act) nel maggio 2017, ma i repubblicani del Senato non hanno approvato tre versioni del disegno di legge nel mese di luglio 2017 e un ultimo tentativo nel settembre 2017 non ha raggiunto un voto al Senato, a causa della mancanza di sostegno.
Ma il Congresso e l'amministrazione Trump hanno modificato la legge sulla riforma dell'assistenza sanitaria in modi più piccoli, alcuni dei quali potrebbero influenzare la copertura sanitaria che le persone hanno:

Penale per mandato individuale eliminato nel 2019

A dicembre 2017, il Tax Cuts and Jobs Act ha eliminato la sanzione individuale del mandato dell'ACA, a partire dal 2019. C'è ancora una penalità per essere non assicurati nel 2018, ma non ci sarà una sanzione per essere non assicurati nel 2019 e oltre, a meno che tu Sei in Massachusetts, New Jersey o DC, ognuno dei quali ha i propri mandati individuali. Il Vermont si unirà a loro nel 2020 e altri Stati potrebbero prendere in considerazione l'implementazione di mandati individuali negli anni futuri. o un altro stato che attua la propria pena di mandato.
Alcune delle tasse dell'ACA, compresa la tassa di Cadillac, sono state anche rimandate, ai sensi del punto H.J.Risp.125, la misura di spesa per lo stopgap che è stata emanata all'inizio del 2018..

Eliminazione dei finanziamenti CSR

L'amministrazione Trump ha eliminato i finanziamenti federali per le riduzioni della condivisione dei costi (CSR) nell'ottobre 2017. Ma la riduzione della condivisione dei costi benefici sono ancora disponibili per gli iscritti idonei, e la maggior parte degli iscritti agli scambi non sta peggiorando, o in realtà è meglio, ora che il finanziamento è stato eliminato. Questo perché gli assicuratori nella maggior parte degli Stati hanno semplicemente aggiunto il costo della CSR ai premi del piano d'argento per il 2018 e il 2019, il che ha comportato maggiori sovvenzioni sui premi per tutti coloro che hanno diritto alle sovvenzioni premium.
Finché il governo federale continuerà a consentire agli assicuratori di aggiungere il costo della RSI ai premi del piano d'argento negli anni futuri, la maggior parte degli iscritti sarà protetta dall'impatto dell'eliminazione dei finanziamenti CSR, e molti continueranno a stare meglio, a causa di le maggiori sovvenzioni al premio.

Regolamento proposto

E l'amministrazione Trump ha anche proposto regolamenti che consentirebbero ai piani a breve termine di durare ancora una volta fino a 364 giorni (una regola che l'amministrazione Obama aveva rafforzato, nel tentativo di proteggere il normale mercato individuale), e consentire più lavoratori autonomi e piccole imprese per iscriversi ai piani sanitari dell'associazione.

I regolamenti proposti consentirebbero ai datori di lavoro di rimborsare i singoli premi di mercato

Nel 2016, il presidente Obama ha firmato una legge che consente ai piccoli datori di lavoro di istituire accordi di rimborso sanitario in modo che i dipendenti possano acquistare un'assicurazione sanitaria individuale sul mercato e ricevere il rimborso dal loro datore di lavoro per alcuni o tutti i premi. Prima del 2017, questo non era consentito dalla guida IRS associata all'implementazione di Affordable Care Act. E che la guida IRS si applica ancora ai datori di lavoro più grandi: non sono autorizzati a rimborsare i dipendenti per l'assicurazione sanitaria di mercato individuale.
Ma l'amministrazione Trump ha emesso una proposta di regolamento nell'ottobre 2018, che, se finalizzata, consentirebbe ai datori di lavoro di qualsiasi dimensione di ricorrere a sistemi di rimborso sanitario per rimborsare ai dipendenti l'assicurazione sanitaria di mercato. Secondo i termini della norma proposta, i grandi datori di lavoro potrebbero utilizzare questo approccio per soddisfare i termini del mandato del datore di lavoro dell'ACA.
Qui c'è di più sul rimborso da parte del datore di lavoro dei premi assicurativi sulla salute dei singoli mercati.

Una nuova guida per le rinunce 1332 è molto più indulgente

La sezione 1332 della legge Affordable Care consente agli Stati di proporre approcci innovativi alla riforma dell'assistenza sanitaria. L'approvazione federale per queste proposte di esenzione 1332 può essere concessa a condizione che lo stato possa dimostrare che la copertura sarà almeno tanto completa ed economica come sarebbe senza la rinuncia, che almeno il numero di persone sarà coperto dalla rinuncia come dovrebbe essere coperto senza la rinuncia e che la rinuncia non aumenterà i deficit federali. Prese insieme, queste regole sono indicate come "guardrail" che hanno lo scopo di assicurare che gli stati debbano usare cautela nel progettare le proprie riforme sanitarie.
Diversi stati hanno ricevuto l'approvazione per 1332 deroghe, principalmente per implementare programmi di riassicurazione. Ma l'amministrazione Trump ha emanato delle linee guida nell'ottobre 2018 che rilassa notevolmente i "guardrail" che si applicano alle rinunce 1332. Secondo le nuove regole, ad esempio, le persone coperte da piani sanitari a breve termine sarebbero considerate tra quelle "coperte" dall'approccio innovativo di uno stato, anche se meno persone finiscono con un'assicurazione sanitaria reale (i piani a breve termine non sono regolamentati dal ACA e forniscono una copertura molto inferiore rispetto alla normale assicurazione medica di base).

Più clemenza per deroghe Medicaid

L'Amministrazione Trump ha anche notato che saranno più indulgenti rispetto all'Amministrazione Obama in termini di approvazione di 1115 esenzioni per gli stati che vogliono apportare modifiche ai loro programmi Medicaid. In cima alla lista dei desideri di alcuni stati c'è un requisito di lavoro per Medicaid (che è stato sempre respinto dall'Amministrazione Obama), e cinque stati hanno già ricevuto l'approvazione per un requisito di lavoro nel 2018: Arkansas, Kentucky, New Hampshire, Wisconsin, e Indiana, con diverse deroghe proposte da altri stati in esame dal governo federale.
Quindi sebbene l'ACA rimanga per lo più intatto, potrebbero ancora esserci cambiamenti in corso. Diamo un'occhiata a come questi potenziali cambiamenti possono avere un impatto sulla tua assicurazione sanitaria, a seconda di dove attualmente ricevi la tua copertura. Vedremo le quattro aree principali di copertura che includono la maggior parte della fonte di assicurazione sanitaria degli americani:

Piani sponsorizzati dal datore di lavoro (49% degli americani)
Copertura del mercato individuale (7 percento degli americani)
Medicare (14% degli americani)
Medicaid (19 percento degli americani)

Assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro

In poche parole:

Se il tuo datore di lavoro offre la copertura ora, probabilmente continuerà a farlo. Il mandato del datore di lavoro, che richiede ai grandi datori di lavoro di offrire una copertura, rimane invariato.
È probabile che i tuoi premi rimangano al lordo delle imposte.
Potresti vedere un passaggio a piani sanitari ad alta deducibilità (HDHP) e conti di risparmio sanitario (HSA).
Se lavori per una piccola azienda, il tuo datore di lavoro potrebbe eventualmente passare a un piano sanitario dell'associazione.

I dettagli:
Circa la metà degli americani ottiene la loro assicurazione sanitaria da un datore di lavoro. E mentre l'ACA ha apportato alcuni cambiamenti significativi riguardo alla copertura sponsorizzata dai datori di lavoro, i piani sponsorizzati dai datori di lavoro erano già molto più regolamentati, secondo HIPAA, rispetto ai piani di mercato individuali.
L'ACA richiede ai grandi datori di lavoro (50 o più dipendenti) di offrire una copertura economica e completa ai dipendenti a tempo pieno (30 + ore settimanali). E anche se la pena del mandato individuale dell'ACA sarà eliminata a partire dal 2019 (cioè, non ci sarà più una sanzione imposta alle persone che non hanno copertura), la penalità del mandato del datore di lavoro rimane in vigore ei grandi datori di lavoro devono continuare a offrire copertura.
Anche se il mandato del datore di lavoro dovesse essere eliminato tramite una futura legislazione, la maggior parte dei grandi datori di lavoro probabilmente continuerà a offrire una copertura. Quasi tutti i grandi datori di lavoro hanno già offerto prestazioni sanitarie prima dell'ACA. I dati della Kaiser Family Foundation indicano che il 96% dei grandi datori di lavoro (oltre 50 lavoratori) offrivano benefici sanitari nel 2015. Questo era solo leggermente superiore al 95,7% dei grandi datori di lavoro che offrivano benefici sanitari nel 2013, quando il mandato del datore di lavoro non era ancora sul posto.
I datori di lavoro usano l'assicurazione sanitaria - insieme al resto del loro pacchetto di benefici - per attirare e trattenere i migliori dipendenti. E usano i fondi pre-tasse per pagare i benefici che forniscono (come fanno i dipendenti). Salvo un sostanziale cambiamento del codice fiscale, è probabile che i datori di lavoro continueranno a offrire una copertura in futuro, almeno nel breve periodo.
Se lavori per un piccolo datore di lavoro e il tuo datore di lavoro ha ottenuto un piano per piccoli gruppi dal 2014, il tuo piano include la copertura per i benefici per la salute essenziali dell'ACA. Se i benefici per la salute di ACA dovessero essere modificati in futuro, le specifiche della copertura potrebbero cambiare. Ma la legislazione che avrebbe modificato i benefici essenziali per la salute non è passata nel 2017 e non è stata seriamente presa in considerazione nel 2018, quindi non è cambiato nulla per il momento. E anche se fosse cambiato in futuro, ci furono varie riforme - come l'HIPAA e la Gravidanza Discrimination Act - che erano già applicabili al mercato dell'assicurazione sanitaria sponsorizzato dal datore di lavoro prima dell'ACA, e non saranno influenzate da alcuno modifiche apportate all'ACA.
Ma l'Amministrazione Trump ha finalizzato nuovi regolamenti per i piani di salute dell'associazione, che apre questi piani a più piccole imprese. I piani sanitari dell'associazione possono offrire premi dell'assicurazione sanitaria più bassi, insieme a benefici sanitari ridotti, per le piccole imprese che aderiscono ai piani sanitari dell'associazione. Ciò, a sua volta, porterà probabilmente a premi più elevati per le assicurazioni sanitarie per le piccole imprese che continuano ad acquistare una copertura conforme all'ACA, perché saranno più sani, i gruppi più giovani che migrano verso piani sanitari associativi, lasciando un pool di rischio più vecchio e malato per l'ACA piani conformi. L'accesso esteso ai piani di salute dell'associazione è diventato disponibile per la prima volta a settembre 2018 ed è in fase di introduzione (a seconda che il piano sia autoassicurato o no) all'inizio del 2019. Quindi gli effetti dei piani di salute dell'associazione espansa rischiano di farsi sentire prossimi anni.

Assicurazione sanitaria individuale del mercato

In poche parole:

Il mandato individuale è ancora in vigore per il 2018, ma verrà eliminato a partire dall'inizio del 2019. Ma se si desidera la copertura, è comunque necessario iscriversi durante l'iscrizione aperta (dal 1 ° novembre al 15 dicembre nella maggior parte degli stati), come acquisti di piani al di fuori di iscrizione aperta continuerà ad essere limitato alle sole persone che hanno esperienza di un evento di qualificazione (e sono in grado di fornire la prova dell'evento qualificato).
Sussidi Premium e riduzioni della condivisione dei costi sono ancora disponibili per gli iscritti idonei.
La copertura è ancora garantita problema.
Conti di risparmio sanitario (HSA) e piani sanitari ad alta deducibilità (HDHP) saranno probabilmente più enfatizzati negli anni futuri.
I piani a breve termine sono disponibili con durate più lunghe in molti stati.
I piani di salute dell'associazione sono disponibili per i lavoratori autonomi in alcuni stati.

I dettagli:
Se acquisti la tua assicurazione sanitaria, in borsa o fuori borsa, sai già che l'ACA ha apportato cambiamenti drastici al mercato delle assicurazioni sanitarie individuali.
Tutte queste riforme sono ancora in vigore e probabilmente rimarranno sul posto per l'immediato futuro. La pena del mandato individuale è stata abrogata a partire dal 2019, ma è ancora in vigore per il 2018 e sarà ritirata sulle dichiarazioni dei redditi del 2018, presentata all'inizio del 2019.
Le sovvenzioni premium e le riduzioni della condivisione dei costi dell'ACA continuano a essere disponibili per gli iscritti idonei agli scambi, e nulla a riguardo potrebbe cambiare nel prossimo futuro. I democratici del Congresso hanno proposto una legislazione che sosterrebbe i sussidi, rendendoli più solidi e disponibili a più persone. È possibile che un tale cambiamento possa accadere ora che i Democratici hanno preso il controllo della Camera nelle elezioni del 2018, ma è ancora improbabile, data la maggioranza repubblicana al Senato.
Nelle normative finali per la copertura del 2019, HHS rileva che intendono "incoraggiare gli emittenti a offrire HDHP [piani sanitari ad alta deducibilità] che possono essere abbinati a un HSA [conti di risparmio sanitario] come opzione economicamente vantaggiosa per un iscritto". L'agenzia ha anche osservato che stanno "esplorando come utilizzare le opzioni di visualizzazione del piano su HealthCare.gov per promuovere la disponibilità di HDHP ai candidati". Pertanto, in alcune aree, i consumatori potrebbero vedere disponibili più piani sanitari con certificazione HSA nel mercato individuale nel 2019 e oltre. Ma i piani non qualificati HSA continueranno a costituire la maggior parte delle opzioni di mercato individuali disponibili.
L'amministrazione Trump ha anche finalizzato nuovi regolamenti per i piani a breve termine, consentendo ai piani di avere termini iniziali fino a 364 giorni e durata totale, compresi i rinnovi, fino a tre anni (circa la metà degli stati ha regole più restrittive, tuttavia e in questo caso si applicano le regole di stato). Per gli iscritti sani, questi piani saranno probabilmente alternative allettanti ai piani conformi all'ACA, poiché sono molto meno costosi. E a partire dal 2019, non ci sarà più una penalità di mandato individuale valutata sulle persone che acquistano una copertura a breve termine. Ma i piani a breve termine sono limitati nella portata della loro copertura (la maggior parte non copre la maternità, la salute mentale oi farmaci con obbligo di prescrizione medica) e tendono ad avere esclusioni generali sulle condizioni preesistenti. Inoltre, i piani a breve termine hanno massimi di benefit annuali e permanenti che possono essere piuttosto bassi, a seconda del piano.
I piani a breve termine si rivolgeranno ovviamente solo a persone sane, in quanto le condizioni preesistenti non sono coperte. A seconda del numero di persone che acquistano piani a breve termine, il pool di rischi per i piani conformi all'ACA potrebbe diventare più salutare, distorto verso consumatori più anziani e malati, con conseguente aumento dei premi. Per le persone che ottengono sovvenzioni premium, i premi aumentati saranno compensati da sovvenzioni più elevate. Ma per le persone che non hanno diritto alle sovvenzioni premium, l'aumento dei premi renderà la copertura sempre più insostenibile.
La stessa cosa probabilmente accadrà con i piani di salute dell'associazione per i lavoratori autonomi. I nuovi regolamenti consentono ai lavoratori autonomi di acquistare una copertura sanitaria dell'associazione invece della maggiore copertura medica conforme all'ACA. Laddove vengono offerti questi piani, i lavoratori autonomi più sani passeranno ai piani di associazione a costi inferiori, lasciando i più anziani e malati ai piani conformi all'ACA, con premi corrispondentemente più grandi.
I premi nel mercato conforme all'ACA sono anche più alti a seguito dell'eliminazione della pena di mandato individuale nel 2019. Il Congressional Budget Office (CBO) ha previsto che 3 milioni di persone in meno avranno una copertura di mercato individuale nel 2019 a seguito della sanzione eliminazione, in crescita di 5 milioni entro il 2021. CBO prevede che i premi aumenteranno di circa il 10% ogni anno rispetto a quelli che sarebbero stati se la penalità di mandato fosse rimasta in vigore, dal momento che le persone che potrebbero abbandonare la copertura senza il mandato sono persone sane ( i malati manterranno la loro copertura, indipendentemente dal fatto che ci sia una penalità).
In quasi tutti gli stati, gli assicuratori hanno confermato nella loro schedulazione del tasso del 2019 che ritengono che l'eliminazione della pena del mandato individuale e l'espansione dei piani a breve termine e dei piani di salute dell'associazione porterebbero a premi più elevati per il 2019. Le persone che ricevono sussidi premium saranno isolate dagli aumenti dei tassi (attraverso sovvenzioni premium più grandi), mentre quelli che non hanno diritto a sussidi saranno soggetti a opzioni di copertura sempre più insostenibili.

Medicare

In poche parole:

Nulla sta cambiando per ora. Le proposte di riforma del GOP non sono attualmente in considerazione e, se alla fine saranno emanate, chiedono cambiamenti a lungo termine, piuttosto che cambiamenti immediati.
Il portavoce della Casa uscente, Paul Ryan, ha spinto a lungo per la riforma del sistema Medicare per persone al di sotto dei 55 anni (verso una maggiore privatizzazione), e le sue possibilità di realizzarlo erano molto più alte sotto l'amministrazione Trump di quanto non sarebbero state sotto il presidente Obama. Ma i democratici hanno riguadagnato la maggioranza alla Camera nelle elezioni del 2018, e rischiano di respingere fortemente ogni ulteriore impegno del GOP di privatizzare Medicare.
L'ACA sta continuando a chiudere il foro della ciambella per Medicare Part D. Per i farmaci di marca, il buco della ciambella si sta chiudendo un anno prima del previsto, nel 2019. E per i farmaci generici, chiuderà nel 2020.

I dettagli:
L'ACA non ha apportato molte modifiche a Medicare. Richiedeva a Medicare di iniziare a coprire le visite annuali di benessere, e ha costantemente chiuso la falla a donut del Medicare Part D, che sarà completamente chiusa entro il 2020 (per farmaci di marca, chiuderà un anno prima del previsto, nel 2019, a causa alla legge sul budget bipartisan del 2018). E sebbene abbia ridotto il rimborso per i piani Medicare Advantage, l'iscrizione a Medicare Advantage è cresciuta ogni anno da quando l'ACA è stata promulgata.
La riforma e la privatizzazione di Medicare è stata a lungo un punto di discussione nelle proposte di riforma dell'assistenza sanitaria del GOP. I repubblicani di casa hanno pubblicato una proposta di revisione di Medicare nel 2016, ma non è avanzata a partire dal 2018, e i repubblicani hanno perso la maggioranza nella Camera a partire dal 2019.

aiuto medico

In poche parole:

Se il tuo stato ha ampliato Medicaid sotto l'ACA, tali linee guida di ammissibilità sono ancora in vigore, e diversi stati aggiuntivi dovrebbero espandere Medicaid nel 2019.
Kentucky, Arkansas, New Hampshire, Wisconsin e Indiana hanno ricevuto l'approvazione federale per i requisiti di lavoro di Medicaid per gli adulti non disabili, e molti altri stati sono in attesa dell'autorizzazione federale per attuare requisiti simili.
Gli stati che non hanno ampliato Medicaid possono ancora farlo, con lo stesso finanziamento federale che si applica in altri stati che hanno già ampliato Medicaid sotto l'ACA.

I dettagli:
Il programma Medicaid di ogni stato è finanziato congiuntamente con fondi statali e federali. Gli Stati con un reddito pro capite più elevato ricevono una minore percentuale di fondi federali di corrispondenza, mentre quelli con redditi pro capite più bassi ricevono più fondi di corrispondenza federali. Negli stati che hanno ampliato Medicaid (32 stati e il Distretto di Columbia), il governo federale sta pagando il 94% del costo di copertura della popolazione appena eleggibile nel 2018. Tale percentuale scenderà al 90% entro il 2020 e rimarrà a quel livello andando avanti.
Gli altri 18 stati possono ancora optare per l'espansione di Medicaid, e quattro di essi dovrebbero farlo nel 2019 secondo i termini delle iniziative di voto approvate dagli elettori. La legislazione che è stata considerata nel 2017 per abrogare l'ACA avrebbe bloccato gli stati aggiuntivi dall'espansione di Medicaid, ma quella legislazione non è mai stata emanata.
L'Amministrazione Trump ha chiarito che sono molto più indulgenti rispetto all'Amministrazione Obama in termini di approvazione di 1115 esenzioni per gli stati che vogliono apportare modifiche ai loro programmi Medicaid. Nel 2018, Kentucky, Indiana, New Hampshire, Wisconsin e Arkansas hanno già ricevuto l'approvazione federale per implementare i requisiti di lavoro per gli iscritti a Medicaid (i requisiti di lavoro in Arkansas sono entrati in vigore a luglio 2018 e 12.000 persone hanno già perso la copertura entro novembre come risultato).
Diversi altri stati hanno richieste di rinuncia in sospeso, e molti altri stanno prendendo in considerazione le proposte di rinuncia. Quindi gli iscritti adulti non-anziani di Medicaid in alcuni stati potrebbero presto trovarsi a dover fornire la prova delle loro ore di lavoro (o di volontariato, scuola, formazione professionale, ecc.) Al fine di mantenere la copertura Medicaid..
Pertanto, mentre le linee guida generali per l'ammissibilità di Medicaid rimangono in gran parte invariate, gli iscritti possono essere soggetti sempre più a regole di ammissibilità più sfumate, come un requisito di lavoro o piccoli premi, e verifiche di idoneità più frequenti.

Una parola da Verywell

Sebbene l'ACA sia in vigore da otto anni, è sempre stata una legislazione politicamente controversa. I repubblicani del Congresso non sono stati in grado di abrogarlo nel 2017, ma gli sforzi legislativi e normativi per sventare l'ACA sono in corso.
Per la maggior parte, le protezioni dei consumatori e le normative assicurative rimangono invariate fino al 2019 e una legislazione importante per indebolire l'ACA difficilmente passerà quando la maggioranza democratica entrerà in carica nella Camera nel 2019. Ma la riforma dell'assistenza sanitaria continuerà probabilmente ad essere un importante problema a livello statale e federale nei prossimi anni e le piattaforme presidenziali del 2020 includeranno probabilmente proposte di riforma dell'assistenza sanitaria.