Scelta tra Original Medicare e Medicare Advantage

Hai una scelta quando ti iscrivi a Medicare. È possibile iscriversi a Original Medicare (Parte A e Parte B) o scegliere un piano Medicare Advantage. Le esigenze di tutti saranno diverse, quindi devi riflettere attentamente su ciò che funzionerà meglio per te. Il modo migliore per fare una scelta è confrontare queste opzioni di Medicare direttamente.

Medicare originale

Accesso: Hai un ampio accesso nazionale ai fornitori di assistenza sanitaria statale in tutte le specialità. Questo può essere particolarmente importante da considerare se vivi in una zona dove c'è carenza di medici. In tal caso, vorrai probabilmente avere accesso a quanti più medici possibili.
Convenienza: I tuoi premi possono essere ritirati direttamente dal tuo assegno di previdenza sociale ogni mese una volta che inizi a raccogliere i benefici. Non dovrai preoccuparti di perdere i pagamenti o perdere la copertura per mancanza di pagamento.
Copertura: Original Medicare è lo stesso per tutti. Non c'è picking o scelta della copertura. Se si desidera la copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica, è necessario iscriversi a un piano Parte D.
I premi mensili: Original Medicare è generalmente meno costoso di un piano Medicare Advantage. Paghi i premi mensili per la parte B ogni mese. La maggior parte degli americani ottiene i premi della Parte A gratuitamente, a meno che non abbiano lavorato per più di 40 quarti (10 anni) di lavoro soggetto a tassazione di Medicare.
Limiti fuori limite: Non c'è limite a quanto potresti pagare per Original Medicare di tasca propria. Questo potrebbe diventare rapidamente costoso se hai bisogno di molti servizi sanitari.
risparmio: Se disponi di risorse e reddito limitati, potresti essere idoneo a partecipare a uno dei piani di risparmio di Medicare per mantenere bassi i costi. In particolare, è possibile risparmiare su coassicurazione, pagamenti in corso, franchigie e premi per la parte A, la parte B e la parte D.
Assicurazione supplementare: Se non si dispone di un reddito basso, è ancora possibile trovare i modi per tenere sotto controllo i costi. È possibile aggiungere un piano MediGap supplementare per aiutare a pagare i costi che Original Medicare lascia sul tavolo, costi come coassicurazione, rimborsi e deducibili per la parte A e la parte B.

Vantaggio di Medicare

Accesso: Hai una rete ristretta di fornitori tra cui scegliere nella rete Medicare Advantage. Se ti trovi in una zona dove c'è carenza di medici, questo potrebbe potenzialmente limitare il tuo accesso all'assistenza sanitaria.
Convenienza: È possibile scegliere un piano Medicare Advantage che includa la copertura del farmaco Parte D, un piano MA-PD. In questo caso, tutta la copertura sanitaria sarà inclusa in un unico piano.
Copertura: Con Medicare Advantage, puoi scegliere la tua copertura. Original Medicare non copre tutto. Alcuni piani di Medicare Advantage possono offrire servizi sanitari aggiuntivi di cui potresti aver bisogno.
Premi mensili: Paghi ancora i premi della Parte B al governo, ma pagherai anche un premio mensile a vantaggio di un piano Medicare Advantage. Qui è dove Medicare Advantage può diventare più costoso. Alcuni piani di Medicare Advantage, tuttavia, possono essere gratuiti.
Limiti fuori limite: Il governo federale stabilisce un limite su quanto è possibile spendere per i costi extra per i piani Medicare Advantage ogni anno, ma solo per i servizi che rientrano nella Parte A e nella Parte B. Il limite massimo nel 2015 è stato di $ 6.700 ma il limite medio fissato da gli assicuratori privati erano $ 3.000 - $ 4000.
Piano di risparmio: Non sei idoneo per un piano di risparmio di Medicare se sei su Medicare Advantage.
Assicurazione supplementare: Non sei idoneo per un piano Medigap se sei su Medicare Advantage.

Cambiando i piani

Non sei intrappolato nella tua decisione. È anche possibile modificare i piani Original Medicare e Medicare Advantage durante i periodi di iscrizione designati.