Opzioni di assicurazione per la cura della casa di cura
Questo perché Medicare non considera queste cose come necessarie dal punto di vista medico. Sfortunatamente, ciò che loro non considerano necessario dal punto di vista medico sono le cure di custodia e l'assistenza domiciliare a lungo termine.
Cos'è la cura custodiale?
Agli occhi dei Centers for Medicare e Medicaid Services (CMS), la cura della custodia è una cura che non deve essere eseguita da un professionista medico qualificato o autorizzato come un medico, un infermiere o un terapista (ad esempio, psicologi clinici, fisioterapisti , terapisti occupazionali e logopedisti). L'assistenza custodiale include spesso assistenza per la balneazione, la pulizia, la cottura, la vestizione, l'igiene e persino la camminata o la mobilizzazione.Sfortunatamente, molti anziani in case di cura sono lì per ragioni di sicurezza. Non sono in grado di vivere in modo indipendente a causa di demenza o altre condizioni mediche e potrebbero non avere familiari o persone care che possano sostenerli.
Secondo il rapporto Vital Health Statistics 2016 del Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani degli Stati Uniti (HHS), la maggior parte delle persone nelle case di cura richiede la custodia cautelare. Le percentuali di persone che hanno bisogno di aiuto sono considerevoli:
- Balneazione - 96,4 per cento
- Condimento - 91,8 per cento
- Mangiare - 58,0 per cento
- Toileting - 87,9 percento
- Trasferimento dentro o fuori dal letto - 85,2 percento
- Camminare: 90,7 percento
Un crescente bisogno di assistenza domiciliare infermieristica
Secondo lo stesso rapporto HHS, nel 2014 c'erano 1,7 milioni di letti per le case di riposo autorizzati e 1,4 milioni di residenti a lungo termine in quei letti. Guardando più da vicino, il 16,1% di quei residenti aveva tra i 65 ei 74 anni, il 27,2% tra i 75 e gli 84 anni e il 41,6% 85 anni e oltre.Si stima che 10.000 baby boomer diventeranno 65 ogni giorno fino al 2030 e, fortunatamente per loro, anche l'aspettativa di vita è in aumento. Per il 2014, l'aspettativa di vita negli Stati Uniti è stata in media 78,8 anni, con un aumento di 9,1 anni rispetto al 1960. L'unico problema è che vivere più a lungo aumenta le probabilità di avere più condizioni mediche croniche e con ciò aumenta il rischio di debilitazione.
A partire dal 2016, 54 milioni di americani sono stati diagnosticati con malattia di Alzheimer e si prevede che il numero aumenterà a 5,8 milioni entro il 2020 e 8,4 milioni nel 2030. Infatti, il morbo di Alzheimer e la demenza rappresentano già oltre il 50% di tutti i ricoveri di case di cura.
Se si considerano questi fattori, è probabile che sempre più anziani abbiano bisogno di cure a lungo termine per l'assistenza domiciliare in futuro.
Il costo reale dell'assistenza domiciliare infermieristica
L'assistenza domiciliare non è economica. Il costo medio mensile negli Stati Uniti per una stanza condivisa è $ 6.692 al mese. Per una stanza privata, è $ 7.604 al mese.La casa di cura media costa un residente $ 80,304 all'anno per una stanza condivisa e $ 91,248 per una stanza privata.
Questi numeri possono variare in base a dove vivi. I cinque stati più costosi sono Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York e Hawaii, in questo ordine, con alcune case di cura in Alaska che costano fino a $ 23,451 al mese!
Gli stati meno costosi per l'assistenza domiciliare sono Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas e Arkansas, con tariffe medie mensili nei $ 5.000.
Per mettere questo in prospettiva, il pagamento medio per i sussidi pensionistici della Social Security a dicembre 2016 era di $ 1360,13 al mese per un totale complessivo di $ 16,321,56 all'anno.
Sulla base di questi numeri, non sorprende che poche persone possano pagare da sole l'assistenza domiciliare. Dove possono rivolgersi le persone per ottenere la copertura per l'assistenza domiciliare? Quali sono le tue opzioni?
Copertura Medicare per la cura della casa di cura
Non è che Medicare non paga per le cure domiciliari. Lo paga per alcuni, ma solo se sei stato ricoverato di recente in ospedale e solo se hai bisogno di assistenza qualificata almeno cinque giorni a settimana.Non solo è necessario essere stati ricoverati in ospedale per qualificarsi per questa copertura Medicare Parte A, ma è necessario essere stati ricoverati come degenti per almeno tre giorni. Trickily, il giorno in cui vieni trasferito alla struttura di cura qualificata non conta, e ancora più difficile è come CMS definisce l'assistenza stazionaria.
In questi giorni puoi stare una notte in ospedale, ma questo non significa che tu sia un ricoverato. Grazie alla legislazione emessa nell'ottobre 2013, nota come Regola delle due mezzanotte, puoi essere presa in considerazione solo per le cure ospedaliere (cure coperte da Medicare Part A) se il tuo soggiorno dovrebbe durare più a lungo di due notti e se il tuo livello di assistenza è considerato necessario dal punto di vista medico. Ciò significa che non puoi essere ricoverato in ospedale, che potrebbe essere facilmente amministrato altrove.
Altrimenti, verrai posto sotto osservazione, cura coperta da Medicare Part B.
Nel caso in cui otteniate l'approvazione per cure infermieristiche qualificate, la parte A di Medicare copre i primi 20 giorni per voi. Per i giorni da 21 a 100, pagherai $ 164,50 al giorno nel 2017. Dopo 100 giorni, sarai da solo.
Copertura Medicaid per la cura della casa di cura
Medicare offre solo assistenza domiciliare a breve termine. Questo è il motivo per cui così tante persone si rivolgono a Medicaid. Secondo il rapporto Vital Health Statistics 2016, il 62,9% dei residenti in case di cura ha utilizzato Medicaid come fonte di pagamento.Non tutti si qualificano per Medicaid. L'ammissibilità è diversa per i bambini, le donne incinte e per gli altri adulti. Gli stati che hanno ampliato Medicaid ai sensi dell'Affordable Care Act hanno aperto l'ammissibilità a singoli individui senza figli, mentre altri stati potrebbero escludere tali soggetti dalla copertura.
Inoltre, il programma è destinato a persone con basso reddito. Anche se ci pensate, pochi anziani avranno molti soldi in riserva dopo aver iniziato a pagare per l'assistenza domiciliare a lungo termine.
In termini di requisiti finanziari, Medicaid determina l'idoneità in base al reddito mensile e alle attività. Queste attività comprendono rendite vitalizie, conti bancari, automobili (escluso il veicolo principale), obbligazioni, importi in contanti superiori a $ 2000, il valore di riscatto in denaro delle polizze vita (si applica alle polizze vita intera e polizze vita universale, non alle polizze vita) , Piani di Keogh, IRA, fondi del mercato monetario, fondi comuni di investimento, fondi pensione, immobili (esclude la residenza principale fino a un determinato valore a seconda dello stato), azioni e stock option.
Alla fine, ciascuno stato stabilisce la propria soglia finanziaria per l'ammissibilità, ma il governo federale stabilisce un requisito minimo per ogni stato. Dovrai cercare i requisiti per il tuo stato per vedere se sei idoneo.
Molti anziani spendono le proprie risorse per qualificarsi per Medicaid. Altri cercano di proteggere i propri beni trasferendoli a familiari e persone care.
Tuttavia, fai attenzione! Sarà preso in considerazione qualsiasi trasferimento di attività entro 60 mesi dalla richiesta Medicaid. I trasferimenti che si verificano durante questo periodo di riferimento potrebbero comportare sanzioni da parte di Medicaid, che potrebbero ritardare la copertura dell'assistenza per mesi o anni. Dipenderà da quanti soldi hai trasferito e in quale stato vivi. È meglio parlare con un avvocato di vecchia data per discutere le opzioni prima di organizzare qualsiasi trasferimento.
Copertura privata per l'assistenza domiciliare
È possibile acquistare un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine (LTC) per aiutare a pagare l'assistenza domiciliare. Questi piani assicurativi pagano il 5% della copertura delle case di cura negli Stati Uniti.L'assicurazione LTC può essere utile se hai bisogno di cure, ma i premi tendono ad essere costosi e fuori portata per molte persone. Questi premi tendono a diventare più alti dei precedenti, soprattutto se la tua salute è in declino. Gli individui con più di 65 anni e che hanno problemi medici cronici potrebbero vedere premi mensili in migliaia di dollari.
La compagnia di assicurazione può negarti la copertura in base alle condizioni preesistenti.
L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine generalmente funziona in questo modo: si pagano i premi mensili e, se si dispone di un evento scatenante, vale a dire qualcosa che richiede assistenza domiciliare o assistenza domiciliare a lungo termine, si inizia a ricevere i pagamenti assicurativi. Tali pagamenti possono essere destinati a tali servizi specifici di assistenza, ma l'importo di tali pagamenti si baserà sul piano di assicurazione LTC specifico. Possono o meno coprire l'intero costo delle cure, e i pagamenti possono durare solo un certo periodo di tempo.
